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La valutazione di affidabilità creditizia Dott.ssa Valeria Vannoni Corso di Finanziamenti dimpresa a.a. 2013/2014.

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1 La valutazione di affidabilità creditizia Dott.ssa Valeria Vannoni Corso di Finanziamenti dimpresa a.a. 2013/2014

2 Istruttoria di fido Il caso della clientela imprese Caso pratico La Società Beta è una S.r.l. che si occupa di fornitura di servizi informativi. Agli inizi del 2008, per far fronte ad una carenza di liquidità generata da un allungamento considerevole dei tempi medi di incasso di alcuni dei propri crediti, lazienda decide di presentare ad un proprio Istituto di Credito affidante la richiesta di un finanziamento a medio temine avente le seguenti principali caratteristiche: Importo: ,00 euro; Durata: 60 mesi; Tasso: Euribor a 3m + spread (da definire); Rimborso: ammortamento ordinario (metodo alla francese); Garanzie: Fideiussione Consortile. Alla chiusura dellesercizio 2006, lazienda si presenta con i dati di bilancio consuntivi descritti di seguito.

3 Istruttoria di fido Il caso della clientela imprese Caso pratico

4 Crediti vs clienti: +65% vs es. precedente Debiti vs istituti di credito: + 35% vs es. precedente Debiti vs fornitori: +30% vs es. precedente Ricavi vendite: + 40% vs es. precedente Acquisti di merci: +135% vs es. precedente Costo del lavoro: +28% vs es. precedente Utile desercizio: nullo es. precedente

5 Istruttoria di fido Il caso della clientela imprese Caso pratico La situazione sul Sistema evidenziata dai dati elaborati dalla Centrale dei Rischi: lug-07/ ott-07/ nov-07/dic-07: Autoliquidanti Accordato: 700/ 708/ 711/ 1508 Utilizzo: 241/ 425/ 288/ 117 A scadenza: B.T. Accordato: 1200/ 592/ 639/ 639 Utilizzo: 251/ 334/ 377/ 385 A scadenza: M.T. Accordato: 38/ 34/ 33/ 32 Utilizzo: 40/ 34 /33/ 32 Sconfino: 2 A revoca Accordato: 51/ 51/ 51/ 51 Utilizzo 40/ 13/ 38/ 28

6 Quali considerazioni si Quali considerazioni si possono fare? Istruttoria di fido Il caso della clientela imprese Caso pratico

7 Patti Chiari E un Consorzio di 167 banche italiane per un totale di 26mila sportelli sul territorio (corrispondenti all 84% dellintero sistema bancario italiano), promosso dall'Associazione Bancaria Italiana nel settembre Obiettivi: Agevolare la comprensione del funzionamento dei principali strumenti finanziari Costruire una relazione efficace tra banca e cliente Nellambito del processo del credito, ha realizzato 2 importanti iniziative: Criteri generali di valutazione: Consultare il documento Patti ChiariCriteri generali di valutazione della capacità di credito Tempi medi di risposta.


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