RETAIL BANKING CONFERENCE Bucarest 29 giugno 2005

La ricerca del valore nella migrazione al microchip Gli scenari evolutivi dei circuiti domestici in ottica SEPA Migrazione EMV: da scelta obbligata a opportunità Le soluzioni Gruppo Net

Sicurezza delle transazioni Criticità : impatti economici La ricerca del valore nella migrazione al microchip Sicurezza delle transazioni Criticità : impatti economici Ampliamento dei servizi

Sicurezza delle transazioni: le frodi La ricerca del valore nella migrazione al microchip Sicurezza delle transazioni: le frodi Le regole della Liability Shift TERMINALE CARTA RESPONSABILITA’ Caso A Banda magnetica Banda magnetica Issuer Caso B Banda magnetica Microchip Acquirer Caso C Microchip Banda magnetica Issuer Caso D Microchip Microchip Issuer

Sicurezza delle transazioni: le frodi La ricerca del valore nella migrazione al microchip Sicurezza delle transazioni: le frodi Nel 1986 la Francia ha introdotto un programma di passaggio al microchip domestico, che è stato completato nel 1993. La frode domestica in Francia è scesa, in conseguenza a questa implementazione, a meno di un decimo rispetto ai valori antecedenti (Fonte: Mastercard/Carte Bleue)

Sicurezza delle transazioni: le frodi La ricerca del valore nella migrazione al microchip Sicurezza delle transazioni: le frodi Tra il 1997 ed il 2002, gli Issuer britannici hanno registrato il 47% di crescita annua ponderata delle frodi per contraffazione In vista della data del 1 gennaio 2005 per la liability shift, in UK è iniziato un massiccio programma di migrazione, che ha portato finalmente, a partire dal 2003, ad una decrescita delle frodi per contraffazione Le frodi degli Issuer di UK ammontano al 60% delle frodi registrate dagli Issuer della regione europea Fonte: Barcalycard / Visa EU

Sicurezza delle transazioni: le frodi La ricerca del valore nella migrazione al microchip Sicurezza delle transazioni: le frodi Fonte: Visa Italia

Criticità : impatti economici La ricerca del valore nella migrazione al microchip Criticità : impatti economici A fronte dei vantaggi in termini di sicurezza, sono da valutare i costi di migrazione: il maggior costo del supporto carta; la maggiore onerosità della fase di produzione e personalizzazione; l’adeguamento dei processi di emissione; l’adeguamento dei processi di autorizzazione; l’adeguamento dei sistemi crittografici e del key-management; l’adeguamento o sostituzione del parco terminali e dei lettori carte.

SERVIZI DI MOBILITA’ (PAGAMENTO TRASPORTI PUBBLICI) La ricerca del valore nella migrazione al microchip Ampliamento dei servizi DEBITO / CREDITO MICROPAGAMENTI SERVIZI DI RICARICA SERVIZI DI MOBILITA’ (PAGAMENTO TRASPORTI PUBBLICI) SINERGIE CON LA PUBBLICA AMMINISTRAZIONE (CARTA NAZIONALE SERVIZI E CARTA D’IDENTITA’ ELETTRONICA) IDENTIFICAZIONE E FIRMA CON EVENTUALE USO DI PIATTAFORME APERTE E CARTE CONTACTLESS

Scenario SEPA COMPLIANCY Situazione attuale del debito in europa Gli scenari evolutivi dei circuiti domestici in ottica SEPA Il contesto europeo Scenario SEPA COMPLIANCY Situazione attuale del debito in europa Ipotesi evolutive del debito in Europa

Il contesto europeo EMU 1999 2002 2004 2005 Gli scenari evolutivi dei circuiti domestici in ottica SEPA Il contesto europeo EMU COSTITUZIONE EPC INTERVENTO ECB INTERVENTO EC 1999 2002 2004 2005 Previsione di infrastrutture e prodotti comuni entro 2010 Emissione documento Progetto SEPA Prodotti SEPA disponibili dal 2008 Completamento transizione entro 2010 Sollecito a completamento SEPA entro 2010

Il contesto europeo RoadMap Sett.05 2006 2007 2008 2009 2010 Gli scenari evolutivi dei circuiti domestici in ottica SEPA Il contesto europeo RoadMap Sett.05 2006 2007 2008 2009 2010 Decisione di EPC su: Opzioni strategiche SEPA Compliant (interoperabilità) Sviluppo accordi eventuali di interoperabilità Dal 1.1.2008 tutte le emissioni di nuove carte devono essere SEPA compliant Dal 31.12.2010, phase out dei circuiti “strictly domestic” Divieto di transazioni se non Chip EMV e PIN

Scenario SEPA COMPLIANCY Gli scenari evolutivi dei circuiti domestici in ottica SEPA Scenario SEPA COMPLIANCY PROCESSING Switching Clearing & settlement PRODOTTI/BRANDS Prodotti domestici interoperabili a livello Europeo abbinati a prodotti internazionali Prodotti internazionali Nuovi prodotti Europei COESISTENZA MERCATO APERTO

Situazione attuale del debito in europa Gli scenari evolutivi dei circuiti domestici in ottica SEPA Situazione attuale del debito in europa Debito domestico: - Alti volumi e brand forte - Infrastrutture efficienti - Governance definita dalle banche nazionali Debito internazionale: - Bassi volumi correlati essenzialmente al cross-border - Governance non completamente definita in Europa

CIRCUITI DOMESTICI VERSO SCHEMA EUROPEO Gli scenari evolutivi dei circuiti domestici in ottica SEPA Ipotesi evolutive del debito in Europa 1. CIRCUITI DOMESTICI VERSO SCHEMA EUROPEO Fase 1°: Interlinking Fase 2°: Integrazione e confluenza verso brand europeo

CIRCUITI DOMESTICI VERSO SCHEMA INTERNAZIONALE Gli scenari evolutivi dei circuiti domestici in ottica SEPA Ipotesi evolutive del debito in Europa 2. CIRCUITI DOMESTICI VERSO SCHEMA INTERNAZIONALE VISA V-PAY MASTERCARD MAESTRO

CIRCUITI DOMESTICI VERSO Gli scenari evolutivi dei circuiti domestici in ottica SEPA Ipotesi evolutive del debito in Europa 3. CIRCUITI DOMESTICI VERSO CO-BRANDING Carte con brand domestico + brand internazionale Entrambi i brand a chip Sviluppo accordi di interoperabilità

Acquisizione Know-how Gestione della sicurezza Migrazione EMV: da scelta obbligata a opportunità Acquisizione Know-how Gestione della sicurezza

Acquisizione Know-how Migrazione EMV: da scelta obbligata a opportunità Acquisizione Know-how Il processo di migrazione verso tecnologia a microchip obbliga ad acquisire conoscenze specifiche. Tali conoscenze consentono di: Ottimizzare i processi di emissione carte Effettuare il tuning delle applicazione su chip Individuare nuovi servizi a valore aggiunto

Gestione della sicurezza Migrazione EMV: da scelta obbligata a opportunità Gestione della sicurezza I requisiti di sicurezza richiesti dalla gestione di carte a microchip richiedono la predisposizioni di: Adeguata struttura organizzativa di key management (team di sicurezza) Adeguati strumenti di supporto per la gestione di quantità “sensibili” Infrastruttura tecnologica con spiccate caratteristiche di modularità e dinamicità. Se opportunamente strutturata, tale architettura consente di razionalizzare tutti i diversi processi di sicurezza utilizzati in un’unica architettura tecnico/organizzativa.

Le soluzioni Gruppo Net Il supporto alla migrazione I prodotti software Le referenze

Le soluzioni Gruppo Net Il supporto alla migrazione Perché un supporto consulenziale ? Fornisce competenze specialistiche con esperienze maturate sul campo Detiene grande visibilità sulle scelte maggiormente diffuse tra gli operatori del mercato Garantisce un focus su tematiche specifiche legate alla monetica ed ai sistemi di pagamento (sicurezza, crittografia, gestione chiavi e processi autorizzativi) ?

Le soluzioni Gruppo Net Il supporto alla migrazione DEFINIZIONE VALUTAZIONE E PIANIFICAZIONE Attività preliminari Scelte di migrazione e valutazione impatti Identificazione ruoli e responsabilità Definizione Master Plan Attività tecniche, di sviluppo e test Omologazione processi Formazione Piano operativo Comunicazione Roll-out SVILUPPO e TEST Monitoring MIGRAZIONE

Le soluzioni Gruppo Net I prodotti software Architettura C.O.P.S. è stato progettato affrontando il tema della sicurezza nel suo insieme, dalla gestione delle carte a microchip (EMV standard) alle problematiche di custodia dati sensibili. Le molteplici funzioni dei crypto devices sono state concentrate in ‘macrofunzioni’ ed aggregate in moduli ‘a tema’. Tale architettura riduce i costi di manutenzione e permette di realizzare nuovi moduli funzionali in tempi brevissimi. Cryptographic Open Platform for Security

Le soluzioni Gruppo Net I prodotti software Moduli Security Interface Chip Card Security Alignment Service Keys Management Card Profiler Trusted Remote WorkStation Cryptographic Open Platform for Security

Le soluzioni Gruppo Net Le referenze

www.grupponet.com microcircuito@grupponet.it