1 IL MERCATO DELLA PREVIDENZA COMPLEMENTARE INCONTRO CON GLI ASSOCIATI AIBA DELEGAZIONI LOMBARDIA – NORD EST – PIEMONTE Milano, 16 novembre 2004.

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1 IL MERCATO DELLA PREVIDENZA COMPLEMENTARE INCONTRO CON GLI ASSOCIATI AIBA DELEGAZIONI LOMBARDIA – NORD EST – PIEMONTE Milano, 16 novembre 2004

2 ©Copyright IAMA Consulting (2004) Il mercato della previdenza complementare INDICE LA SITUAZIONE ATTUALE LA RIFORMA MARONI IL TFR LE OPPORTUNITA

3 ©Copyright IAMA Consulting (2004) Il mercato della previdenza complementare LA SITUAZIONE ATTUALE FONDI PENSIONE n°iscritti F.P.N F.P.A TOT FIP / PIP F.P. preesistenti TOT GEN

4 ©Copyright IAMA Consulting (2004) Il mercato della previdenza complementare LA SITUAZIONE ATTUALE FONDI PENSIONE NEGOZIALI Dipendentiautonomi n° Iscritti Potenziale % adesione ,87 0,44

5 ©Copyright IAMA Consulting (2004) Il mercato della previdenza complementare LA SITUAZIONE ATTUALE LA DIMENSIONE DEL MERCATO LAVORATORI POTENZIALMENTE INTERESSATI dipendenti settore privato settore pubblico parasubordinati autonomi liberi professionisti TOTALE

6 ©Copyright IAMA Consulting (2004) Il mercato della previdenza complementare LA SITUAZIONE ATTUALE FONDI PENSIONE NEGOZIALI

7 ©Copyright IAMA Consulting (2004) Il mercato della previdenza complementare LA SITUAZIONE ATTUALE FONDI PENSIONE NEGOZIALI 33% 62% 36% 64% 75% 7%

8 ©Copyright IAMA Consulting (2004) Il mercato della previdenza complementare LA SITUAZIONE ATTUALE FONDI PENSIONE APERTI

9 ©Copyright IAMA Consulting (2004) Il mercato della previdenza complementare LA SITUAZIONE ATTUALE

10 ©Copyright IAMA Consulting (2004) Il mercato della previdenza complementare LA SITUAZIONE ATTUALE

11 ©Copyright IAMA Consulting (2004) Il mercato della previdenza complementare LA RIFORMA MARONI LEGGE DELEGA PREVIDENZIALE N° 243 DEL 23 AGOSTO 2004 FINALITA FISSARE I PRINCIPI E I CRITERI DI RIFORMA DEL SETTORE DELLA PREVIDENZA COMPLEMENTARE

12 ©Copyright IAMA Consulting (2004) Il mercato della previdenza complementare LA RIFORMA MARONI OBIETTIVI AMPIA DIFFUSIONE RAPIDO SVILUPPO MODALITA CONFERIMENTO TFR MISURE COMPENSATIVE E FISCALI INFORMATIVA AGLI ADERENTI

13 ©Copyright IAMA Consulting (2004) Il mercato della previdenza complementare LA RIFORMA MARONI CONFERIMENTO TFR ENTRO 6 MESI ENTRATA IN VIGORE DECRETI ATTUATIVI ESPLICITA DECISIONE VS SILENZIO - ASSENSO

14 ©Copyright IAMA Consulting (2004) Il mercato della previdenza complementare LA RIFORMA MARONI MISURE COMPENSATIVE E FISCALI DEDUCIBILITA DEI CONTRIBUTI TASSAZIONE DEI RENDIMENTI CONCORRENZA

15 ©Copyright IAMA Consulting (2004) Il mercato della previdenza complementare LA RIFORMA MARONI INFORMATIVA AGLI ADERENTI OVVIARE ALLA DIFFUSA INSUFFICIENTE INFORMAZIONE FORNIRE CAPACITA DI VALUTARE LE SOLUZIONI ATTUANDO SCELTE CONSAPEVOLI RIGUARDO AL FUTURO PREVIDENZIALE SUPPORTARE I LAVORATORI NELLA SCELTA, IN UN ARCO TEMPORALE BREVE : CONFERIRE IL TFR ADERIRE A FORME PREESISTENTI

16 ©Copyright IAMA Consulting (2004) Il mercato della previdenza complementare TFR 12 – 13 MILIARDI DI EURO MATURANDO ANNUO CIRCA IL 30% VERRA VERSATO AI FONDI PENSIONE = 4 MILIARDI DI EURO CIRCA IL 70% RESTERA TFR IL SETTORE ASSICURATIVO RITIENE DI ATTRARRE IL 50% DEL TFR = 6 / 8 MILIARDI DI EURO RENDIMENTO TFR 1,5 % ANNUO + 75 % TASSO INFLAZIONE

17 ©Copyright IAMA Consulting (2004) Il mercato della previdenza complementare TFR DAL RETRIBUTIVO AL CONTRIBUTIVO PENSIONE PENALIZZATA PER LE NUOVE GENERAZIONI ARCO TEMPORALE 30 – 40 ANNI TFR = 7% COPERTURA GAP PREVIDENZA DIPENDENTI = MENO 10 – 20% AUTONOMI E PARASUBORDINATI = MENO 30 – 40%

18 ©Copyright IAMA Consulting (2004) Il mercato della previdenza complementare OPPORTUNITA QUALCHE PREMESSA SCARSO SVILUPPO DELLA PREVIDENZA AD OGGI LE ADESIONI AI FPN, FPA, PIP / FIP SONO MARGINALI LA RIFORMA HA COME OBIETTIVO ACCELERARE LA TRASFORMAZIONE LO STRUMENTO (TFR) HA UNA CONSISTENZA ANNUALE RILEVANTE LE PMI SONO I BENEFICI FISCALI SONO INTERESSANTI ANCHE PER I LAVORATORI NON DIPENDENTI

19 ©Copyright IAMA Consulting (2004) Il mercato della previdenza complementare OPPORTUNITA COME INDIVIDUARE IL MERCATO DI RIFERIMENTO PMI IN PORTAFOGLIO CLIENTI LIMITATA SINDACALIZZAZIONE BUON RAPPORTO CON IMPRENDITORE ETA DIPENDENTI 25 – 45 ANNI SONO RICONOSCIUTO COME PROBLEM SOLVER HO VOCAZIONE ALLA CONSULENZA (TIME CONSUMING) HO RISORSE ADEGUATE E PREPARATE POSSIBILITA DI PROPORRE LE PIU ADEGUATE SOLUZIONI

20 ©Copyright IAMA Consulting (2004) Il mercato della previdenza complementare OPPORTUNITA FATTORI CRITICI SUCCESSO / COMPETITOR PMI IN PORTAFOGLIO CLIENTI LIMITATA SINDACALIZZAZIONE BUON RAPPORTO CON IMPRENDITORE ETA DIPENDENTI 25 – 45 ANNI SONO RICONOSCIUTO COME PROBLEM SOLVER HO VOCAZIONE ALLA CONSULENZA (TIME CONSUMING) HO RISORSE ADEGUATE E PREPARATE POSSIBILITA DI PROPORRE LE PIU ADEGUATE SOLUZIONI BKAGEBRK A M M/B M B M M M A M

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