BASILEA 2 Banca Sella - PMI Unite per affrontare il cambiamento Angelo Formignani BANCA SELLA SpA Torino, 26 Settembre 2005.

Presentazione sul tema: "BASILEA 2 Banca Sella - PMI Unite per affrontare il cambiamento Angelo Formignani BANCA SELLA SpA Torino, 26 Settembre 2005."— Transcript della presentazione:

1 BASILEA 2 Banca Sella - PMI Unite per affrontare il cambiamento Angelo Formignani angelo.formignani@sella.it BANCA SELLA SpA Torino, 26 Settembre 2005

2 BASILEA 2: RAPPORTO BANCA - IMPRESA ?

3 BASILEA II ACCESSO AL CREDITO All’uscita della prima versione del Nuovo Accordo sul Capitale fu espressa forte preoccupazione riguardo un effetto di “credit crunch” TIMORI INGIUSTIFICATI Numerose evidenze empiriche, successive ai correttivi apportati, dimostrano che siamo di fronte ad una importante OPPORTUNITA’ DI CRESCITA

4 BASILEA II ACCESSO AL CREDITO Imprese: Incentivo alla patrimonializzazione e agli investimenti Basilea 2 ha un duplice effetto: Banche: Riduzione dei requisiti patrimoniali a fronte del rischio di credito I rapporti tra imprese industriali ed imprese del credito saranno sempre più basati sulla trasparenza e sulla conoscenza reciproca PRINCIPALE CONSEGUENZA

5 BASILEA II ACCESSO AL CREDITO RATING: ELEMENTI QUANTITATIVI (SCORE DI BILANCIO) Indicatori Patrimoniali/finanziari: Grado di patrimonializzazione Entità dell’indebitamento Composizione assets Indicatori reddituali: Cash-flow Margine operativo lordo Oneri finanziari lordi / Fatturato

6 BASILEA II ACCESSO AL CREDITO Rating: una precisazione Il rating non è un processo automatico! nella formazione del rating complessivo le valutazioni soggettive e la conoscenza personale del cliente costituiscono un elemento chiave

7 Assetto proprietario dell’impresa cliente Attività dell’impresa Capacità e competenza del management Posizione competitiva del cliente Analisi dei mercati in cui l’impresa opera Analisi degli elementi di rischiosità ( ambientali,, concorrenza...) Analisi dei fattori esplicativi dell’attuale situazione economico finanziaria Etc... BASILEA II ACCESSO AL CREDITO RATING: ELEMENTI QUALITATIVI

8 BASILEA II ACCESSO AL CREDITO Lo Score Andamentale è un “punteggio” attribuito a ciascun cliente sulla base dell’andamento del proprio rapporto con le società del Gruppo Banca Sella e, più in generale, con il sistema bancario italiano. Le base dati utilizzate sono: ARCHIVI A.R.S.: Dati che riflettono in modo dettagliato i rapporti attivi e passivi con la clientela ARCHIVI CENTRALE DEI RISCHI e C.R.A. RATING: Analisi andamentale

9 Il Pricing del Credito L’utilizzo del rating quale strumento per il pricing del credito è un tema ad oggi molto dibattuto I sostenitori dell’utilizzo del rating a tale scopo suggeriscono il concetto di listino prezzi della banca. Tale strumento permette infatti l’applicazione di condizioni contrattuali standard, trasparenti ed esplicite su tutta la rete della banca.

10 Banca e Impresa: Alleate per Crescere FINANZIAMENTI AGEVOLATI ALLE IMPRESE a supporto dello sviluppo dell’economia locale

11 FINANZIAMENTI A FRONTE DI AUMENTI DI CAPITALE SOCIALE RICAPITALIZZARE significa: migliorare l’equilibrio patrimoniale e finanziario e i relativi indicatori ridurre l’indebitamento ridurre gli Oneri Finanziari garantire solidità e mezzi finanziari a supporto dello sviluppo aziendale ne consegue: MIGLIORAMENTO DEL RATING

12 FINANZIAMENTI A FRONTE DI AUMENTI DI CAPITALE SOCIALE BANCA SELLA interviene anticipando i flussi finanziari dell’aumento di capitale sociale deliberato consolidando l’indebitamento anche successivamente all’intervento finanziario dei soci

13 FINANZIAMENTI A FRONTE DI PROGETTI DI RICERCA E SVILUPPO INVESTIRE in ricerca e sviluppo significa: acquisire vantaggi competitivi entrare in nuovi mercati e nuovi business ottimizzare il processo produttivo ridurre i costi nel medio periodo crescita fatturato crescita utile ne consegue MIGLIORAMENTO DEL RATING

14 FINANZIAMENTI A FRONTE DI PROGETTI DI RICERCA E SVILUPPO BANCA SELLA interviene finanziando con fondi propri l’investimento consolidando il debito per armonizzare l’impatto finanziario dell’investimento con i relativi ritorni reddituali

15 ANTICIPO CREDITI IVA SMOBILIZZARE UN CREDITO certo significa: creare flussi finanziari utili alla gestione ordinaria sfruttare le opportunità commerciali ottimizzare il costo del debito riducendo gli O.F. Ne consegue MIGLIORAMENTO DEL RATING BANCA SELLA interviene finanziando fino al 90% del credito a condizioni competitive

16 FINANZIAMENTI CON FONDI BEI destinato alle PMI Investire in beni strumentali, immobili e scorte per: fronteggiare la crescente concorrenza dei mercati accrescere la capacità produttiva ottimizzando le risorse acquisire quote di mercato garantendo un futuro all’impresa BANCA SELLA interviene con finanziamenti agevolati di durata poliennale.

17 BASILEA II “Il salto di qualità nel rapporto Banca-Impresa quale presupposto indispensabile per affrontare il cambiamento ……”