TASSO obiettivo della gestione separata 3,5% lordo

Presentazione sul tema: "TASSO obiettivo della gestione separata 3,5% lordo"— Transcript della presentazione:

1 TASSO obiettivo della gestione separata 3,5% lordo
Esempio > 3,5% TASSO obiettivo della gestione separata 3,5% lordo remix < 3,5% OBIETTIVO: spiegazione del meccanismo di Remix. NOTE: Per garantire sempre il cd. «Rendimento Obiettivo» della gestione separata, qualora quest’ultima dovesse retrocedere un valore superiore al 3,5%, l’eccedenza rispetto a quest’ultimo confluirebbe nei fondi alla ricerca dell’extra rendimento. Nel caso contrario, sarà il fondo a rimpinguare la gestione separata, andando a colmare il gup tra il rendimento della gestione e il 3,5%(rendimento obiettivo). Rivolgendosi all’aula: Ma perché proprio il 3,5%? Tale rendimento è quello che ci permette di garantire l’intero «capitale protetto», perché se capitalizzo la parte di premio destinata alla gestione separata al 3,5% per l’intero «periodo obiettivo» prescelto il risultato che otterrò alla fine sarà proprio il «capitale protetto» (nel nostro esempio €). La formula finanziaria che sottende a questo ragionamento è la seguente: C(1+i)n , C sta per capitale, i per tasso d’interesse e n indica l’obiettivo temporale. LINK: per spiegare meglio il tutto facciamo un esempio numerico…

2 Rendimento Gestione Separata superiore al Tasso obiettivo
remix Esempio Rendimento Gestione Separata superiore al Tasso obiettivo PREMIO € 2.911 € 3.163 € + 5% Linea multicomparto 7.089 € +1,50 % 7.337 € OBIETTIVO: esempio numerico del remix quando il rendimento della G.S. è superiore al 3,5% . NOTE: ipotizziamo che sia il fondo che la gestione abbiamo reso il 5%. L’eccedenza del 3,5% (tasso obiettivo) verrà allocato nella parte dei fondi, proprio per la ricerca dell’extra rendimento. In altri termini l’1,5% di 7089€ confluirà nel fondo, sommandosi ai 3.056,55€ (2911€+5%), ottenendo alla fine proprio 3.163€. Dopo il remix si prelevano i costi di gestione dalle linee. LINK: cosa succede nel caso in cui la gestione renda meno del 3,5% Euroforte Mercati + 5% +3,50 %

3 Rendimento Gestione Separata inferiore al Tasso obiettivo
remix Esempio Rendimento Gestione Separata inferiore al Tasso obiettivo PREMIO € 2.911 € +74 € (2,5%) 2.985 € + 5% 145,55€ Linea multicomparto 70,89 € 7.089 € + 1% 7.337 € OBIETTIVO: esempio numerico del remix quando il rendimento della G.S. è inferiore al 3,5% NOTE: ipotizziamo che il fondo abbia reso il 5% ma la gestione separata il 2,5%, quindi meno del «tasso obiettivo». A questo punto, una parte del rendimento del fondo, ed esattamente l’1% che mancava alla Gestione Separata per raggiungere il tasso obiettivo, verrà ceduto a quest’ultima. Quindi, al rendimento del 5% del fondo (145, 55€) verranno sottratti 70,89€ cioè l’1% di 7.089€ arrivando così ad avere un capitale pari a 7.337€, lo stesso che avrebbe avuto se la gestione avesse reso il 3,5%. Il fondo, a questo punto, avrà un incremento di 74€ (145,55€-70,89€), come se il rendimento di questo fosse stato del 2,5%. Dopo il remix si prelevano i costi di gestione dalle linee fino a capienza LINK: Un’ulteriore garanzia offerta da questo servizio si ha grazie al cd. «Incremento automatico del capitale protetto», vediamo come funziona… Euroforte Mercati + 2,5%