Www.abcgconsulting.it. Laccesso al credito per le PMI Istruzioni per luso Ovvero cosa bisogna sapere per impostare un corretto dialogo con la banca.

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2 Laccesso al credito per le PMI Istruzioni per luso Ovvero cosa bisogna sapere per impostare un corretto dialogo con la banca

3 Pag 3Laccesso al credito per le PMI Agenda Basilea 2 1 Basilea 2 per la Banca 2 Basilea 2 per le imprese 3 Requisiti Finanziari 4 Opportunità 5

4 Pag 4Laccesso al credito per le PMI Basilea 2 È un accordo interbancario in vigore dal gennaio 2007 Associa lerogazione di credito al rischio di mercato e operativo dellimpresa, secondo criteri di trasparenza … e la clientela viene di conseguenza suddivisa per classi di merito: il c.d. rating le banche, quindi, valutano preventivamente la rischiosità del cliente attraverso criteri e strumenti di analisi certi

5 Pag 5Laccesso al credito per le PMI Basilea 2 per la Banca Cosa viene considerato per determinare la classe di merito creditizio? Caratteristiche e andamento del settore in cui opera lazienda Caratteristiche proprie dellazienda cliente Andamento del rapporto azienda/sistema bancario Andamento del rapporto banca/azienda

6 Pag 6Laccesso al credito per le PMI Basilea 2 per la Banca I requisiti richiesti saranno: Requisiti INFORMATIVI Requisiti FINANZIARI Requisiti ORGANIZZATIVI

7 Pag 7Laccesso al credito per le PMI Basilea 2 per le imprese Chi sono 1. L'impresa e i suoi protagonisti 2. Sintesi dell'attività. 3. Il prodotto/servizio 1. L'impresa e i suoi protagonisti 2. Sintesi dell'attività. 3. Il prodotto/servizio Requisiti INFORMATIVI Quanto valgo Requisiti FINANZIARI 8. Le risorse finanziarie 9. Dati economici, finanziari e patrimoniali degli ultimi bilanci 10. Proiezioni economico-finanziarie annuali dell'impresa. 8. Le risorse finanziarie 9. Dati economici, finanziari e patrimoniali degli ultimi bilanci 10. Proiezioni economico-finanziarie annuali dell'impresa. Come lavoro Requisiti ORGANIZZATIVI 4. Le strategie commerciali 5. Il mercato di sbocco e la concorrenza. 6. L'organizzazione dei fattori produttivi ed il ciclo di produzione. 7. Le prestazioni ambientali 4. Le strategie commerciali 5. Il mercato di sbocco e la concorrenza. 6. L'organizzazione dei fattori produttivi ed il ciclo di produzione. 7. Le prestazioni ambientali

8 Pag 8Laccesso al credito per le PMI Basilea 2 per le imprese Quanto valgo Requisiti FINANZIARI 8. Le risorse finanziarie 9. Dati economici, finanziari e patrimoniali degli ultimi bilanci 10. Proiezioni economico-finanziarie annuali dell'impresa. 8. Le risorse finanziarie 9. Dati economici, finanziari e patrimoniali degli ultimi bilanci 10. Proiezioni economico-finanziarie annuali dell'impresa.

9 Pag 9Laccesso al credito per le PMI Requisiti finanziari Quanto valgo Requisiti FINANZIARI 8. Le risorse finanziarie 9. Dati economici, finanziari e patrimoniali degli ultimi bilanci 10. Proiezioni economico-finanziarie annuali dell'impresa. 8. Le risorse finanziarie 9. Dati economici, finanziari e patrimoniali degli ultimi bilanci 10. Proiezioni economico-finanziarie annuali dell'impresa. Le informazioni economico- finanziarie di cui si tratta possono essere: Di tipo storicoDi tipo prospettico

10 Pag 10Laccesso al credito per le PMI Requisiti finanziari Quanto valgo Requisiti FINANZIARI 8. Le risorse finanziarie 9. Dati economici, finanziari e patrimoniali degli ultimi bilanci 10. Proiezioni economico-finanziarie annuali dell'impresa. 8. Le risorse finanziarie 9. Dati economici, finanziari e patrimoniali degli ultimi bilanci 10. Proiezioni economico-finanziarie annuali dell'impresa. Di tipo storico Riguardano i 3 anni precedenti e comprendono, in sintesi: a. il bilancio riclassificato per lanalisi economico-finanziaria; b. un set di indicatori di equilibrio economico-finanziario; c. il rendiconto finanziario Riguardano i 3 anni precedenti e comprendono, in sintesi: a. il bilancio riclassificato per lanalisi economico-finanziaria; b. un set di indicatori di equilibrio economico-finanziario; c. il rendiconto finanziario Le informazioni economico- finanziarie di cui si tratta possono essere:

11 Pag 11Laccesso al credito per le PMI Requisiti finanziari Quanto valgo Requisiti FINANZIARI 8. Le risorse finanziarie 9. Dati economici, finanziari e patrimoniali degli ultimi bilanci 10. Proiezioni economico-finanziarie annuali dell'impresa. 8. Le risorse finanziarie 9. Dati economici, finanziari e patrimoniali degli ultimi bilanci 10. Proiezioni economico-finanziarie annuali dell'impresa. Di tipo prospettico a. piano economico; b. stato patrimoniale prospettico (finanziario e per aree gestionali); c. piano finanziario, secondo lo schema di rendiconto finanziario; d. indicatori. a. piano economico; b. stato patrimoniale prospettico (finanziario e per aree gestionali); c. piano finanziario, secondo lo schema di rendiconto finanziario; d. indicatori. Le informazioni economico- finanziarie di cui si tratta possono essere:

12 Pag 12Laccesso al credito per le PMI Opportunità Quanto valgo Requisiti FINANZIARI 8. Le risorse finanziarie 9. Dati economici, finanziari e patrimoniali degli ultimi bilanci 10. Proiezioni economico-finanziarie annuali dell'impresa. 8. Le risorse finanziarie 9. Dati economici, finanziari e patrimoniali degli ultimi bilanci 10. Proiezioni economico-finanziarie annuali dell'impresa.

13 Pag 13Laccesso al credito per le PMI Opportunità Nuova forma di gestione dei dati contabili Bilanci e dichiarazioni fiscali non sono sufficienti a descrivere il business aziendale Questi report informativi delle performance aziendali sono uno straordinario cruscotto ad uso interno Quanto valgo Requisiti FINANZIARI 8. Le risorse finanziarie 9. Dati economici, finanziari e patrimoniali degli ultimi bilanci 10. Proiezioni economico-finanziarie annuali dell'impresa. 8. Le risorse finanziarie 9. Dati economici, finanziari e patrimoniali degli ultimi bilanci 10. Proiezioni economico-finanziarie annuali dell'impresa.

14 Pag 14Laccesso al credito per le PMI Opportunità Nuova forma di gestione dei dati contabili Bilanci e dichiarazioni fiscali non sono sufficienti a descrivere il business aziendale Questi report informativi delle performance aziendali sono uno straordinario cruscotto ad uso interno 8. Le risorse finanziarie 9. Dati economici, finanziari e patrimoniali degli ultimi bilanci 10. Proiezioni economico-finanziarie annuali dell'impresa. 8. Le risorse finanziarie 9. Dati economici, finanziari e patrimoniali degli ultimi bilanci 10. Proiezioni economico-finanziarie annuali dell'impresa. Fonti di finanziamento Piano finanziario per la copertura dei fabbisogni Fonti di finanziamento Piano finanziario per la copertura dei fabbisogni Calcolo dei più importanti indicatori, allo scopo di rappresentare lo stato di salute dellimpresa conti economici stati patrimoniali flussi finanziari previsionali conti economici stati patrimoniali flussi finanziari previsionali

15 Pag 15Laccesso al credito per le PMI Opportunità Opportunità per il comparto economico; Opportunità per il comparto finanziario. Raffronto dei dati previsionali Analisi degli scostamenti con i dati consuntivi Correzione tempestiva delle distorsioni, per mirare al minimo scostamento dagli obiettivi prefissati. Linnovazione gestionale = impostare la gestione aziendale per obiettivi

16 Grazie per la cortese attenzione C.so Garibaldi, 51 10078 Venaria (Torino) Tel 011.452.72.71 r.a. Fax 011.452.71.03 Internet: www.abcgconsulting.it E-mail: info@abcgconsulting.it