I depositi bancari parte II Corso “Sistema finanziario”

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1 I depositi bancari parte II Corso “Sistema finanziario”

2 Raccolta in euro delle banche italiane (valori in milioni di €) dic-07 lug-10 v.a.% % Depositi da residenti1.007.62960,7%1.204.68458,3% depositi in c/c636.29138,4%754.22736,5% depositi e CD con durata prestabilita38.4412,3%56.0392,7% depositi rimborsabili con preavviso227.78513,7%268.96513,0% pronti contro termine105.1126,3%125.4536,1% Depositi da non residenti45.5972,7%60.4302,9% area euro16.1991,0%23.2411,1% resto del mondo29.3981,8%37.1891,8% Totale depositi1.053.22663,5%1.265.11461,2% Obbligazioni605.71436,5%801.34538,8% Totale Raccolta1.658.940100,0%2.066.459100,0%

3 Passività delle banche residenti in Italia (gen.2010) v.a.% Depositi2.196.39359,2% di cui debiti verso banche residenti564.73415,2% debiti verso clientela residente1.203.70432,5% debiti verso banche non residenti362.6599,8% debiti verso clientela non residente65.2961,8% Obbligazioni820.51222,1% Capitale e riserve297.8868,0% altre passività394.57910,6% passività totali3.709.370100,0%

4 Depositi di Banche e Bancoposta distrib. per area geografica, dati in milioni di euro (marzo 2010) TOTALE 1.134.718100,0% ITALIA NORD-OCCIDENTALE 367.87032,4% Piemonte 87.4477,7% Valle d’Aosta 3.0720,3% Liguria 31.9852,8% Lombardia 245.36621,6% ITALIA NORD-ORIENTALE 226.38620,0% Trentino-Alto Adige 19.8521,7% Veneto 92.0158,1% Friuli-Venezia Giulia 25.7752,3% Emilia-Romagna 88.7437,8% ITALIA CENTRALE 271.94324,0% Marche 27.1592,4% Toscana 65.2145,7% Umbria 13.9161,2% Lazio 165.65414,6% ITALIA MERIDIONALE 191.42816,9% Abruzzo 22.7512,0% Molise 5.4620,5% Campania 80.0287,1% Puglia 50.0084,4% Basilicata 9.1110,8% Calabria 24.0682,1% ITALIA INSULARE 77.0906,8% Sicilia 55.1194,9% Sardegna 21.9721,9%

5 Il Fondo Interbancario di tutela dei depositi Consorzio obbligatorio di diritto privato Garantisce i depositanti delle consorziate Le consorziate si impegnano a fornire le risorse finanziarie necessarie per le finalità del Fondo Aderiscono al Fondo tutte le banche italiane, a eccezione di quelle di credito cooperativo, aderenti al Fondo di Garanzia dei depositanti del credito cooperativo Il principio dell’adesione obbligatoria a un sistema di garanzia dei depositanti è stabilito dal Testo Unico Bancario

6 La garanzia dei depositanti La normativa comunitaria prevede un livello minimo di garanzia di 20.000 euro per singolo depositante Il legislatore italiano ha previsto un livello di garanzia massimo di 103.291,38 euro per depositante La protezione riguarda i depositi nominativi in euro e in valuta, gli assegni circolari e i titoli ad essi assimilabili Conti cointestati: il livello massimo di tutela offerta è pari a 103.291,38 euro per ciascuno dei cointestatari. Sono previsti casi di esclusione dalla garanzia (cfr. slide successiva)

7 Sono esclusi dalla tutela del Fondo, tra l’altro: I depositi rimborsabili al portatore Le obbligazioni e i crediti derivanti da operazioni in titoli I depositi delle amministrazioni dello Stato e degli enti pubblici territoriali I depositi effettuati dalle banche, dalle compagnie di assicurazione, dagli OICR e i depositi effettuati da altre società dello stesso gruppo bancario I depositi, anche effettuati per interposta persona, dei componenti gli organi sociali e dell’alta direzione I depositi, anche effettuati per interposta persona, dei soci che detengono almeno il 5% del capitale sociale della banca I depositi per i quali il depositante ha ottenuto dalla consorziata, a titolo individuale, tassi e condizioni che hanno concorso a deteriorare la situazione finanziaria della consorziata stessa, in base a quanto accertato dai commissari liquidatori

8 Il mercato interbancario tassi dell’8/10/2010 (fonte: sole24ore) NomeFixingFixing Pr. Euribor 1S0.690.66 Euribor 2S0.710.69 Euribor 3S0.720.71 Euribor 1M0.750.74 Euribor 2M0.810.80 Euribor 3M0.970.96 Euribor 4M1.02 Euribor 5M1.101.09 Euribor 6M1.201.19 Euribor 7M1.251.24 Euribor 8M1.291.28 Euribor 9M1.34 Euribor 10M1.38 Euribor 11M1.431.42 Euribor 1Y1.47

9 Overnight (O/N): un trasferimento iniziale di fondi da effettuare nella stessa giornata di negoziazione e restituzione nella Giornata Lavorativa immediatamente successiva Tomorrow next (T/N): trasferimento iniziale di fondi da effettuare nella Giornata Lavorativa immediatamente successiva a quella di negoziazione e restituzione nella seconda Giornata Lavorativa successiva a quella di negoziazione Spot next (S/N): trasferimento iniziale di fondi da effettuare nella seconda Giornata Lavorativa successiva a quella di negoziazione e restituzione nella terza Giornata Lavorativa successiva Depositi a tempo: trasferimento iniziale di fondi da effettuare nella seconda Giornata Lavorativa successiva al giorno di negoziazione e restituzione ad una scadenza predeterminata Depositi Broken Date: contratti con Valuta iniziale e Valuta finale liberamente concordate tra i contraenti senza vincoli di standardizzazione Fonte: e-mid.it (2010) Contratti di deposito negoziabili sull’e-Mid (Comparto Euro)