Previdenza, risparmio e assistenza

Presentazione sul tema: "Previdenza, risparmio e assistenza"— Transcript della presentazione:

1 Previdenza, risparmio e assistenza
per gli Imprenditori e per le Aziende associate a Confindustria

2 Chi siamo Previndustria S.p.A. nasce nel 1975 con un preciso obiettivo: progettare e realizzare soluzioni assicurative complete, in grado di rispondere alle esigenze previdenziali, di risparmio e protezione della salute degli imprenditori iscritti a Confindustria. Per fare ciò Previndustria e Confindustria hanno scelto, un partner di prestigio come Allianz S.p.A, con il quale condividere l’attività di studio, realizzazione e promozione dei prodotti assicurativi. I due marchi insieme sono la garanzia migliore della solidità e trasparenza dei servizi offerti agli imprenditori e alle aziende.

3 tramite formule di assistenza
Previndustria: presenza e consulenza Previndustria è presente presso le Associazioni Territoriali di Confindustria e pronta, attraverso la sua rete di professionisti, ad affiancare l’imprenditore nella scelta dei prodotti più adeguati ai suoi reali bisogni. nord La struttura di Previndustria mette a disposizione la propria esperienza in tema di: consulenza fiscale e normativa su temi previdenziali e assistenziali analisi tecnico-attuariali centro sud Previdenza complementare per gli imprenditori piani previdenziali personalizzati Prodotti di risparmio dedicati Tutela della persona tramite formule di assistenza complementare

4 Dedicato all’imprenditore
Previndustria supporta le aziende associate a Confindustria attraverso un’offerta completa di coperture assicurative dedicate all’imprenditore, ai suoi familiari ed al personale dirigente. Previdenza e Risparmio Tutela della Persona Previndustria offre gli strumenti giusti per imprenditori che vogliono il meglio in fatto di polizze sanitarie e coperture di assistenza, per tutelare l’imprenditore e/o l’Azienda in caso di infortuni o decesso. L’imprenditore può essere totalmente scoperto dal punto di vista previdenziale. Infatti la percentuale di sostituzione tra il reddito percepito e la pensione futura può oscillare da 0% al 40%. Previndustria propone prodotti di previdenza integrativa e soluzioni di risparmio con capitale garantito.

5 Fondo pensione individuale
Il pacchetto dei prodotti offerti I prodotti per l’imprenditore Area Prodotto Tipologia Fondo pensione individuale Sistema Previdenza Previdenza Mobilità Garantita (*) Garanzia Assistenza Sistema Risparmio Prodotti di risparmio con garanzia Risparmio Mobilità Garantita (*) Garanzia Assistenza Tutela della persona Conferme Polizza Infortuni (*) garanzia di assistenza abbinata in forma gratuita al fondo pensione individuale o al prodotto di risparmio

6 Dedicato all’imprenditore
Previdenza e Risparmio Attraverso la previdenza complementare è possibile sopperire alle lacune del sistema previdenziale pubblico offrendo coperture aggiuntive a quelle erogate da INPS. Ad esempio, la pensione erogata dalla Gestione Separata dell’INPS per un imprenditore può arrivare ad un massimo del 40% del reddito percepito durante l’attività lavorativa, non permettendo il mantenimento del tenore di vita consolidato nel tempo. Ad esempio: PENSIONE PUBBLICA di un Imprenditore Reddito: € € (*); anni di contribuzione: 40anni Pensione INPS: € tasso di sostituzione: 26,29% Aderire a Sistema Previdenza per costruire una seconda pensione che consenta di mantenere un buon tenore di vita durante l’età avanzata. (*) ipotizzando un reddito iniziale di € e una crescita annua del 4,8%

7 Sistema Previdenza (Fondo Pensione)
E’ il piano pensionistico individuale dedicato agli imprenditori. Consente di ottenere due importanti vantaggi: integrare la pensione futura, una rendita finalizzata a mantenere inalterato, al termine dell’attività lavorativa, il loro tenore di vita. beneficiare dei notevoli vantaggi fiscali previsti dalla nuova normativa sulla previdenza complementare,in particolare: Nella fase di versamento: da subito, per ogni anno di versamento, è possibile dedurre dal reddito imponibile i premi destinati alla polizza previdenziale fino a Euro. Nella fase di erogazione: sulla prestazione derivante dai premi dedotti è prevista una tassazione agevolata e definitiva che va da un massimo del 15% ad un minimo del 9%. I rendimenti finanziari sono sottoposti a tassazione nella misura del’11% contro un’aliquota del 12,50% prevista per gli altri strumenti finanziari.

8 I vantaggi fiscali:un guadagno concreto
Di seguito è riportato un esempio del vantaggio fiscale ottenibile a fronte del versamento di un importo annuo (in questo caso è stato quantificato in € 5.164, al fine di massimizzare il risparmio fiscale) mediante l’utilizzo di Sistema Previdenza. Valori espressi in Euro Sistema Previdenza permette di beneficiare di un risparmio fiscale annuo di circa € Tale importo, ad esempio, può essere accantonato tramite una ulteriore forma di risparmio, per ottenere, in qualsiasi momento, un capitale o una rendita da affiancare a quella erogata dalla previdenza complementare. * Tasse calcolate secondo gli scaglioni IRPEF validi al 2008 Nota: l’esempio non tiene conto di eventuali altre deduzioni/detrazioni oltre al premio del prodotto previdenziale

9 I vantaggi del prodotto dedicato
Il piano di previdenza integrativa proposto agli imprenditori iscritti a Confindustria presenta alcuni caratteri distintivi rispetto agli strumenti previdenziali normalmente acquistabili sul mercato, ovvero: Convenienza Protezione Personalizzazione Libertà Sistema Previdenza non presenta alcun costo di sottoscrizione e nessun prelievo sui versamenti effettuati. Al fine di favorire la sicurezza nella fase di accumulo, è possibile scegliere una linea di investimento con minimo garantito dell’1,5% (realizzata tramite la Gestione Assicurativa FORMULA SICURA) svincolato dall’andamento dei mercati finanziari. Inoltre, l’iscritto ha la possibilità di disporre i versamenti su tre ulteriori linee d’investimento, diversificate per profilo di rischio e orientate a raggiungere performance positive in tutte le condizioni di mercato, decidendo quando e quale importo trasferire sulla linea più conservativa nei momenti di maggiore volatilità dei mercati finanziari. Sistema Previdenza offre la possibilità di decidere quando e quanto versare, sospendendo e riprendendo il piano in funzione delle diverse esigenze e disponibilità. Il tutto senza alcun costo.

10 Le prestazioni pensionistiche integrative
Sistema Previdenza permette di scegliere tra due forme di prestazione,ovvero: IL CAPITALE LA RENDITA Vitalizia, rivalutabile nel tempo e corrisposta periodicamente. L’iscritto può scegliere tra le seguenti forme: MAX 50% della somma maturata nel Fondo e trasformazione dell’importo rimanente in rendita. - vitalizia: corrisposta all’iscritto finché in vita - vitalizia reversibile: corrisposta all’iscritto finché in vita e, successivamente, in misura totale o parziale, alla persona da lui designata. 100% del capitale, se convertendo in rendita il 70% della somma maturata, la rendita risulti inferiore al 50% dell’assegno sociale (€ 5.061,68 per il 2007) - vitalizia con pagamento certo per 5 o 10 anni: corrisposta all’iscritto o, in caso di decesso, alla persona designata, per un numero prefissato di 5 o 10 anni,e successivamente, all’iscritto finché in vita.

11 Esempio delle prestazioni integrative
(*) (*)Secondo indicazioni COVIP Sistema Previdenza permette di beneficiare di un importante vantaggio fiscale: il capitale accumulato sarà sottoposto ad una tassazione massima del 15% (a titolo definitivo), decisamente inferiore a quella applicabile in caso di tassazione ordinaria. Nel caso in cui si abbia l’esigenza di ottenere l’intera prestazione in forma di capitale, convertendo in rendita, ai sensi di quanto previsto dalla normativa vigente, il 70% del montante ottenuto dopo 15 anni (ovvero € ) tale importo genera una rendita annua (di € 3.401), inferiore alla metà del trattamento pubblico minimo previsto (€ 3.407)(*), permettendo il ritiro dell’intero capitale (€ ). (*) importo pari al 50% dell’assegno sociale rivalutato,per 15 anni, al tasso del 2%

12 Gestione Separata Assicurativa
Le linee di investimento Sistema Previdenza ha tre linee di investimento finanziarie ed una assicurativa. Linea Rischio Gestione Gestione Separata FORMULA SICURA con garanzia di rendimento minimo (1,5%) Assente Gestione Separata Assicurativa FORMULA SICURA Linea 2 Formula Moderata   Liquidità: da 0% a 100% · Comparto obbligazionario e monetario: da 0% a 100% · Comparto azionario: da 0% a 60%; Linea 3 Formula Equilibrata    Liquidità: da 0% a 100% · Comparto obbligazionario e monetario: da 0% a 100% · Comparto azionario: da 0% a 80%; Linea 4 Formula Attiva     Liquidità: da 0% a 100% · Comparto obbligazionario e monetario: da 0% a 100% · Comparto azionario: da 0% a 80%;

13 La garanzia di rendimento
In particolare la Linea Assicurativa ha le seguenti caratteristiche: Linea Rischio Gestione Separata FORMULA SICURA con garanzia di rendimento minimo (1,5%) Assente Garanzia capitale il valore dell’investimento può solo crescere o rimanere inalterato; non è possibile avere una performance negativa Consolidamento dei risultati le rivalutazioni ottenute sono conseguite a titolo definitivo ogni anno Garanzia sul rendimento garanzia di rendimento del 1.5% composto annuo riconosciuto alla data di esercizio della prestazione e in caso di decesso

14 La garanzia di rendimento
Il motore finanziario: la Gestione Separata FORMULA SICURA Il portafoglio gestito da Allianz ammonta a circa 13,5 MILIARDI di euro di cui 8 miliardi relativi ad Allianz Vita. Di seguito riportiamo la composizione del portafoglio della Gestione Speciale Formula Sicura e i rendimenti conseguiti. I rendimenti lordi dal 1997 al 2006 si riferiscono alla gestione separata VITARIV; i rendimenti dal 2007 si riferiscono alla gestione separata FORMULA SICURA.

15 Garanzia Accessoria “Mobilità Garantita”
“Mobilità Garantita” è stata pensata per dare un ulteriore vantaggio all’imprenditore attraverso un pacchetto di garanzie di assistenza dedicate. La garanzia è offerta gratuitamente in abbinamento a Sistema Previdenza e opera in caso di: Rientro al domicilio o prosecuzione del viaggio (valida in tutto il mondo) a) in caso di interruzione improvvisa ed imprevedibile del servizio di trasporto pubblico: treno, nave e viaggio aereo -con dei voli charter-acquistato dall’Assicurato, di durata superiore a 6 ore; b) in caso di furto, scippo e/o rapina di denaro e/o carte di credito dell’Assicurato portati con sé in viaggio che gli impediscano di pagare sul posto: titoli di viaggio,vouchers, noleggi auto; in caso l’Assicurato debba rientrare improvvisamente al suo domicilio a seguito di ricovero ospedaliero o decesso di un parente o in caso di danni gravi subiti all’abitazione di residenza. E’ previsto il ritorno dell'Assicurato alla propria residenza in Italia o in alternativa gli consente di proseguire il viaggio sino al luogo di destinazione prendendo a proprio carico i relativi costi sino alla concorrenza del massimale di €1.500 per evento e per anno assicurativo. 23

16 Garanzia Accessoria “Mobilità Garantita”
E’ previsto il soggiorno dell’Assicurato in un albergo in loco, tenendo a proprio carico le spese di trasferimento e pernottamento fino a 3 giorni consecutivi, con il limite massimo complessivo di € 350 al giorno. Rimborso spese di pernottamento (in alternativa alla garanzia precedente di cui al caso a) Qualora l’Assicurato, in viaggio al di fuori della propria regione di residenza, subisca il furto, scippo e/o rapina di denaro e/o documenti personali e/o del bagaglio, è previsto il rimborso gli eventuali acquisti “di prima necessità” preventivamente autorizzati dalla Società fino alla concorrenza del massimale di € 300 per evento e per anno assicurativo. Furto, scippo, rapina - Rimborso spese di prima necessità 23

17 Fondo pensione individuale
Il pacchetto dei prodotti offerti I prodotti per l’imprenditore Area Prodotto Tipologia Fondo pensione individuale Sistema Previdenza Previdenza Mobilità Garantita (*) Garanzia Assistenza Prodotti di risparmio con garanzia Risparmio Sistema Risparmio Mobilità Garantita (*) Garanzia Assistenza Tutela della persona Conferme Polizza Infortuni (*) garanzia di assistenza abbinata in forma gratuita al fondo pensione individuale o al prodotto di risparmio

18 Sistema Risparmio - Capitale Sicuro
Sistema Risparmio è una piattaforma di risparmio caratterizzata da forti elementi di innovazione, frutto dell’esperienza di Previndustria nei confronti delle esigenze degli imprenditori. Capitale Sicuro è la soluzione di risparmio a premio unico studiata per accantonare con tranquillità somme e beneficiare della certezza di un rendimento garantito offerto dalla gestione assicurativa dedicata. Gestione Le somme versate sono investite nella Gestione Separata VITARIV che ha l’obiettivo di offrire stabilità dei rendimenti nel medio-lungo periodo. Rendimento minimo pari al 2% annuo composto, riconosciuta al termine del 10° anno. Garanzia La flessibilità del prodotto permette di investire importi a partire da € 3.000, fino ad un massimo di € Accessibilità

19 Sistema Risparmio - Piano Sicuro
Piano Sicuro è un piano di accumulo ideale per costruire un capitale nel tempo beneficiando della protezione dell’investimento, del consolidamento annuo dei risultati e, al termine del piano, di una rivalutazione minima garantita. Le somme versate sono investite nella Gestione Separata VITARIV che ha l’obiettivo di offrire stabilità dei rendimenti nel medio-lungo periodo, unitamente alla sicurezza del capitale per i primi 10 anni di contratto. Gestione Rendimento minimo pari al 2% annuo composto, riconosciuta in caso di vita al termine del 10° anno. Garanzia E’ possibile costruire un capitale accantonando anche una somma limitata, ovvero €1.200 all’anno (€100 mese), ad esempio attraverso l’impiego del vantaggio fiscale ottenuto con il prodotto Sistema Previdenza. Accessibilità Durata Durata contrattuale fissata in 10 anni.

20 La garanzia di rendimento
La Gestione Separata Vitariv è una forma di gestione del risparmio prudente che privilegia la certezza dei rendimenti accompagnata da una sostanziale stabilità delle performance; questo fa sì che la composizione degli investimenti della Gestione Separata sia orientata prevalentemente verso valori mobiliari di tipo obbligazionario e Titoli di Stato. Titoli di Stato Obbligazioni 68,18% 23,30% Titoli Azionari 5,77% Altre Attività Fondi comuni Liquidita 2,23% 0,34% 0,18%

21 25 Sistema Previdenza + Sistema risparmio
L’intera offerta di prodotto riservata da Previndustria agli imprenditori associati è stata studiata per offrire il più alto grado di tutela e massimizzare il vantaggio derivante dal reimpiego del risparmio fiscale ottenuto. Ad esempio: Prodotto Fase di contribuzione Fase di erogazione Premio Aliquota Risparmio Aliquota fiscale versato fiscale fiscale a scadenza 5.164 Max 15% Sistema Previdenza 38% 1.963 (interamente deducibili) (riducibile al 9%) Sistema Risparmio 1.963 38% NO NO TASSAZIONE Ottenere il massimo beneficio grazie all’offerta integrata: con Sistema Previdenza si generano i benefici fiscali; con Sistema Risparmio (PIANO SICURO e CAPITALE SICURO) si avrà un capitale o una rendita non soggetta a tassazione. 25

22 Fondo pensione individuale
Il pacchetto dei prodotti offerti I prodotti per l’imprenditore Area Prodotto Tipologia Fondo pensione individuale Sistema Previdenza Previdenza Mobilità Garantita (*) Garanzia Assistenza Prodotti di risparmio con garanzia Sistema Risparmio Risparmio Mobilità Garantita (*) Garanzia Assistenza Tutela della persona Conferme Polizza Infortuni (*) garanzia di assistenza abbinata in forma gratuita al fondo pensione individuale o al prodotto di risparmio

23 Dedicato all’imprenditore
Tutela della Persona Le prestazioni pubbliche di tutela della persona (in caso di invalidità permanente e caso di morte) sono fortemente limitate e collegate ad un minimo contributivo, in mancanza del quale non si ha diritto ad alcuna prestazione. In particolare, l’imprenditore titolare di soli redditi da capitale risulta totalmente scoperto dal punto di vista assistenziale. Il sistema pubblico non garantisce in ogni caso una copertura sufficiente in caso di eventi invalidanti Esempio PENSIONE D’INABILITA’ EROGATA Reddito annuo: € anni di contribuzione: 20 anni contributi effettivamente versati: € ,76 rendita mensile: € 874,82 tasso di sostituzione rispetto al reddito: 18,95%

24 Conferme: tutela per l’imprenditore
Conferme è la soluzione esclusiva per gli imprenditori iscritti a Confindustria, studiata per garantire dai rischi provocati da infortuni e malattie che potrebbero causare un danno economico, tramite le seguenti garanzie: Decesso da infortunio Invalidità permanente da infortunio In caso di morte derivante da infortunio è previsto un capitale assicurato che può arrivare fino a € In caso di Invalidità Permanente causata da infortunio è previsto un capitale assicurato fino ad € Per la garanzia IP è prevista una franchigia del 5% per somme superiori a € e l'indennità verrà corrisposta in base all'effettivo grado di invalidità permanente accertato. Qualora l'invalidità permanente, sia di grado pari o superiore al 66%, verrà corrisposto l’intero capitale assicurato, mentre non verrà applicata alcuna delle franchigie previste. 33

25 Conferme: tutela per l’imprenditore
Rimborso spese di cura da infortunio (franchigia 20%) Fino ad un massimo di € prevede il rimborso di: spese per esami strumentali a scopo diagnostico ed analisi di laboratorio compresi i relativi onorari dei medici che li hanno prescritti; in caso di ricovero spese per gli onorari dei medici, nonchè in caso di intervento chirurgico, effettuato anche in ambulatorio o in regime di day hospital, onorari del chirurgo, e di ogni altro soggetto partecipante all'intervento; spese per le cure, per i medicinali, per i trattamenti fisioterapici e rieducativi con il limite del 10%del massimale assicurato; spese per le rette di degenza. spese per esami strumentali a scopo diagnostico ed analisi di laboratorio compresi gli onorari dei medici che li hanno prescritti Invalidità permanente da malattia Prevede un capitale assicurato in caso di invalidità permanente da malattia fino ad un massimo di € La garanzia è proposta con due opzioni di franchigia a scelta tra 25% e 50%.

26 Conferme: tutela per l’imprenditore
Danno economico dell’Azienda Se l'infortunio ha per conseguenza la morte o l'invalidità permanente di grado pari o superiore al 66%, sarà riconosciuto all’Azienda un importo pari alla metà dell'indennità riconosciuta all'Assicurato, fino a concorrenza di € Rapina, tentata rapina e tentativo di sequestro Limitatamente e a seguito di morte causata da rapina, tentata rapina e tentativo di sequestro, è previsto un indennizzo relativo somma assicurata maggiorata del 25%, con un massimo di € In caso di infortunio che abbia per conseguenza sfregi o deturpazioni di carattere estetico (comprese bruciature e scottature) non altrimenti indennizzabili, è previsto il rimborso delle spese documentate sostenute dall'Assicurato per cure e applicazioni, nonché per interventi di chirurgia plastica ed estetica effettuate allo scopo di eliminare o ridurre il danno estetico, entro due anni dalla data dell'infortunio stesso e fino a un massimo di € Danni estetici

27 Utilizzo della leva fiscale
L’obiettivo di tutelarsi contro gli infortuni può essere realizzato, anche impiegando il risparmio fiscale ottenuto per mezzo del fondo pensione Sistema Previdenza. Ad esempio: - un imprenditore che ha un reddito pari ad € - versa contributo individuale di 5000 € a Sistema Previdenza - ne consegue un risparmio fiscale pari a € 2000 circa Il risparmio fiscale di € 2000, derivante da Sistema Previdenza, può essere utilizzato per garantirsi la copertura infortuni Conferme per gli imprenditori (premio di € 880) La somma rimanente (€1.120) può essere destinata a risparmio. 24

28 Riferimenti Previndustria
Uffici Amministrativi: Via Santa Sofia, 37 - Milano - Sede Sociale: Piazza Velasca, 7/9 - Milano - Bianchi Stefano cell Responsabile Commerciale: Corso Italia, 23 - Milano - Fidanza Francesco cell Responsabile Commerciale: Corso Italia, 23 - Milano -