STUDIO AVVOCATO BONINO I DIVERSI TIPI DI DANNO RISARCIBILE E LASSICURAZIONE DELLA R.C. DEL MEDICO – Biella, 16 dicembre 2009 1 I DIVERSI TIPI DI DANNO.

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1 STUDIO AVVOCATO BONINO I DIVERSI TIPI DI DANNO RISARCIBILE E LASSICURAZIONE DELLA R.C. DEL MEDICO – Biella, 16 dicembre 2009 1 I DIVERSI TIPI DI DANNO RISARCIBILE E LASSICURAZIONE DELLA R.C. DEL MEDICO STUDIO AVVOCATO BONINO

2 I DIVERSI TIPI DI DANNO RISARCIBILE E LASSICURAZIONE DELLA R.C. DEL MEDICO – Biella, 16 dicembre 2009 2 DANNI DA LESIONE DELLA SALUTE Danno non patrimoniale Danno patrimoniale

3 STUDIO AVVOCATO BONINO I DIVERSI TIPI DI DANNO RISARCIBILE E LASSICURAZIONE DELLA R.C. DEL MEDICO – Biella, 16 dicembre 2009 3 Un ruolo di primo piano assume il diritto alla salute ex art. 32 Cost. Ma anche il diritto alla autodeterminazione ex art. 32 e 13 Cost., come nel caso della gestante che, per errore diagnostico non sia stata posta in condizione di decidere se interrompere la gravidanza e nei casi di violazione dellobbligo di consenso informato Danno non patrimoniale: inquadramento I diritti propri della famiglia ex artt 2, 29 e 30 Cost, in forza del quale ad es. si riconosce oggi anche al padre, nel caso di omessa diagnosi di malformazione del feto e conseguente nascita indesiderata, il diritto al risarcimento del danno o ai parenti di un macroleso il diritto al risarcimento del danno non patrimoniale

4 STUDIO AVVOCATO BONINO I DIVERSI TIPI DI DANNO RISARCIBILE E LASSICURAZIONE DELLA R.C. DEL MEDICO – Biella, 16 dicembre 2009 4 Danno biologico Altri pregiudizi non patrimoniali Danno non patrimoniale: tipologie

5 STUDIO AVVOCATO BONINO I DIVERSI TIPI DI DANNO RISARCIBILE E LASSICURAZIONE DELLA R.C. DEL MEDICO – Biella, 16 dicembre 2009 5 Consiste nel peggioramento, tanto transeunte quanto permanente, del modo di essere o della qualità della vita di un essere umano, derivante dalla lesione del suo stato di salute mentale o fisica, a sua volta causato da un fatto illecito DANNO BIOLOGICO: definizione giurisprudenziale / legislativa

6 STUDIO AVVOCATO BONINO I DIVERSI TIPI DI DANNO RISARCIBILE E LASSICURAZIONE DELLA R.C. DEL MEDICO – Biella, 16 dicembre 2009 6 Perché possa parlarsi di danno biologico, sono necessari: un fatto illecito, dal quale sia derivata una malattia del corpo o della mente della vittima, la quale abbia causato una trasformazione peggiorativa delle funzioni vitali, dellestetica, del modo di essere, del comportamento della vittima

7 STUDIO AVVOCATO BONINO I DIVERSI TIPI DI DANNO RISARCIBILE E LASSICURAZIONE DELLA R.C. DEL MEDICO – Biella, 16 dicembre 2009 7 Le cinque caratteristiche del danno biologico: ha fondamento medico legale ha natura disfunzionale è onnicomprensivo è areddituale ha natura non patrimoniale

8 STUDIO AVVOCATO BONINO I DIVERSI TIPI DI DANNO RISARCIBILE E LASSICURAZIONE DELLA R.C. DEL MEDICO – Biella, 16 dicembre 2009 8 Le Sezioni Unite della Cassazione (sent. n. 26972/08 e segg.) affermano che il danno non patrimoniale va risarcito: se vi è rilevanza dellinteresse leso (ingiustizia del danno), individuando quali ripercussioni negative ci siano sul valore persona il risarcimento deve ristorare interamente il pregiudizio, ma non oltre ALTRI PREGIUDIZI NON PATRIMONIALI se vi è offesa superiore alla minima soglia di tolleranza richiesta dalla convivenza civile

9 STUDIO AVVOCATO BONINO I DIVERSI TIPI DI DANNO RISARCIBILE E LASSICURAZIONE DELLA R.C. DEL MEDICO – Biella, 16 dicembre 2009 9 Del danno non patrimoniale conseguente a "lesione permanente dell'integrità psicofisica della persona suscettibile di accertamento medico-legale", sia nei suoi risvolti anatomo-funzionali e relazionali medi o, se sussistenti, peculiari Del danno non patrimoniale conseguente alle medesime lesioni in relazione al "dolore", "sofferenza soggettiva", in via di presunzione in riferimento ad un dato tipo di lesione c.d. danno biologico standard c.d. personalizzazione - per particolari condizioni soggettive - del danno biologico c.d. danno morale in passato liquidati a titolo di: Liquidazione congiunta del danno non patrimoniale

10 STUDIO AVVOCATO BONINO I DIVERSI TIPI DI DANNO RISARCIBILE E LASSICURAZIONE DELLA R.C. DEL MEDICO – Biella, 16 dicembre 2009 10 LUCRO CESSANTE : la riduzione della capacità lavorativa specifica temporanea e permanente (eventualmente futura) e del reddito EMERGENTE: le spese (mediche, etc.) Danno patrimoniale: tipologie

11 STUDIO AVVOCATO BONINO I DIVERSI TIPI DI DANNO RISARCIBILE E LASSICURAZIONE DELLA R.C. DEL MEDICO – Biella, 16 dicembre 2009 11 LASSICURAZIONE DELLA RESPONSABILITA CIVILE DEL MEDICO

12 STUDIO AVVOCATO BONINO I DIVERSI TIPI DI DANNO RISARCIBILE E LASSICURAZIONE DELLA R.C. DEL MEDICO – Biella, 16 dicembre 2009 12 INTERESSE al risarcimento del danno, cioè una relazione di carattere economico tra il soggetto assicurato e il bene oggetto della copertura assicurativa, per cui il danno è rappresentato dalla lesione di tale interesse, interesse in base al quale lassicurazione si distingue tra: Esistenza di un RISCHIO, inteso come possibilità che si verifichi un evento dannoso assicurazione DI COSE: quando la copertura concerne specifici beni dellassicurato assicurazione DI PATRIMONIO: se linteresse riguarda il patrimonio dellassicurato nel suo complesso assicurazione DI PERSONE: quando il bene tutelato è lintegrità psico- fisica del soggetto assicurato Assicurazione contro i danni: presupposti

13 STUDIO AVVOCATO BONINO I DIVERSI TIPI DI DANNO RISARCIBILE E LASSICURAZIONE DELLA R.C. DEL MEDICO – Biella, 16 dicembre 2009 13 Assicurazione di patrimonio: art. 1917 cod. civ. Contro il rischio di unalterazione negativa del proprio patrimonio complessivamente considerato ed esposto a responsabilità illimitata per eventuali comportamenti colposi che abbiano arrecato danni a terzi La responsabilità del medico è di natura contrattuale (ad es. da inadempimento) e/o di natura extra-contrattuale (da fatto illecito); nella prima ipotesi lobbligo di risarcimento è circoscritto ai soli danni che potevano prevedersi al momento in cui il contratto è stato stipulato; nel secondo devono essere indennizzati anche i danni non prevedibili, purché collegati da un nesso di causalità al comportamento illecito Loggetto della assicurazione è definito dalle condizioni contrattuali: attenzione alle esclusioni

14 STUDIO AVVOCATO BONINO I DIVERSI TIPI DI DANNO RISARCIBILE E LASSICURAZIONE DELLA R.C. DEL MEDICO – Biella, 16 dicembre 2009 14 Se il fatto commesso è doloso la garanzia è esclusa ai sensi dellart.1917 comma 1 c.c.. Sono invece oggetto di copertura, i fatti commessi con colpa grave, salvo previsioni contrattuali espresse che lescludano Lassicuratore deve rimborsare al medico quanto pagato al terzo danneggiato, nei limiti del massimale di polizza Esclusione della azione diretta verso lassicuratore da parte del danneggiato, (non sussiste alcun rapporto giuridico tra assicuratore e terzo); lobbligazione dellassicuratore al pagamento dellindennizzo è distinta ed autonoma rispetto alla obbligazione di risarcimento a cui è tenuto il medico nei confronti del danneggiato Contenuto della garanzia: la responsabilità colposa Lassicuratore è obbligato a pagare direttamente al terzo limporto dovuto se lassicurato ne fa espressa richiesta

15 STUDIO AVVOCATO BONINO I DIVERSI TIPI DI DANNO RISARCIBILE E LASSICURAZIONE DELLA R.C. DEL MEDICO – Biella, 16 dicembre 2009 15 PROBLEMI Il modello del codice civile: copertura assicurativa c.d. loss occurrence (insorgenza del danno) non è agevole individuare con esattezza il momento in cui si è verificato levento dannoso (ad es. in caso di pluralità di fatti distinti ad opera di più medici succedutisi nelle cure) incertezza per lassicuratore, sia sullarco temporale in cui potrà essere chiesto lindennizzo, che sulla quantificazione del danno a distanza di tanto tempo dallevento LE POLIZZE R.C. PROFESSIONALE

16 STUDIO AVVOCATO BONINO I DIVERSI TIPI DI DANNO RISARCIBILE E LASSICURAZIONE DELLA R.C. DEL MEDICO – Biella, 16 dicembre 2009 16 Le polizze dellattualità: copertura assicurativa claims made (a richiesta fatta) Sono coperti i comportamenti colposi commessi prima dellentrata in vigore della polizza per i quali la richiesta allassicurato sia pervenuta durante la vigenza della stessa Sono invece esclusi i fatti avvenuti durante la vigenza, se la richiesta è successiva Sono pure coperti i fatti commessi durante la vigenza della polizza in relazione a richieste pervenute anchesse durante la vigenza

17 STUDIO AVVOCATO BONINO I DIVERSI TIPI DI DANNO RISARCIBILE E LASSICURAZIONE DELLA R.C. DEL MEDICO – Biella, 16 dicembre 2009 17 PROBLEMI Al momento della stipula lassicurato deve dichiarare (se richiesto): Lassicuratore esclude dalla copertura le conseguenze riferibili agli eventi dichiarati Se lassicurato tace circostanze note, ciò può essere causa di decadenza dalla garanzia, in tutto od in parte b)le eventuali richieste risarcitorie già ricevute a)le circostanze di cui sia a conoscenza che possano, in astratto, determinare linsorgenza di un sinistro

18 STUDIO AVVOCATO BONINO I DIVERSI TIPI DI DANNO RISARCIBILE E LASSICURAZIONE DELLA R.C. DEL MEDICO – Biella, 16 dicembre 2009 18 Cessazione dellattività e richieste di danno successive alla scadenza della polizza? E possibile prevedere la c.d. clausola garanzia postuma in base alla quale sono indennizzabili anche i danni richiesti dal terzo in un momento successivo al periodo contrattuale, purché entro precisi limiti temporali. Gestione del giudizio di danno: a)Diretto da parte del medico, con chiamata dellassicuratore b)Lasciato allassicuratore Medici ospedalieri: assicurare, privatamente, il caso di colpa grave (violazione delle norme elementari di diligenza, perizia e prudenza, sia delluomo medio, che, specifiche, della professione) Gestione dei dati: attenzione a coprire non solo i danni patrimoniali, ma anche quelli non patrimoniali SPUNTI DI RIFLESSIONE

19 STUDIO AVVOCATO BONINO I DIVERSI TIPI DI DANNO RISARCIBILE E LASSICURAZIONE DELLA R.C. DEL MEDICO – Biella, 16 dicembre 2009 19 grazie. www.gbonino.it