FORUM Mezzi di pagamento elettronici: la nuova frontiera delle frodi e dei crimini finanziari Conoscerli per prevenirli Centro Congressi Cavour 30 gennaio 2009 Fabio Picciolini

La frode creditizia non è più quella di chi ti ruba il portafoglio, del borseggiatore o quella di Totò che vende Fontana di Trevi

Una definizione La frode creditizia è unattività criminale finalizzata ad ottenere credito o acquisire beni con lintenzione premeditata di non rimborsare il finanziamento e non pagare il bene.

Il fenomeno è in preoccupante aumento anche in Italia. Effetto, indesiderato, dello sviluppo del credito al consumo, delle istruttorie direttamente presso gli esercizi commerciali, delle Reti esterne e, certamente non ultimo, dello sviluppo della criminalità economica che in questo settore ha grandi guadagni e corre scarsi rischi.

I cittadini hanno paura delle truffe: Usano il contante, evitano le carte di credito e gli altri mezzi di pagamento elettronici. Quando però li usano li lasciano la carta in mani estranee, non verificano il loro utilizzo, non controllano gli estratti conto, non usano siti sicuri, gettano documenti interi ……………

La frode creditizia avviene attraverso lutilizzo di dati personali altrui, con documenti rubati, creando false identità (furto di identità), blog, curriculum vitae su Internet, wireless, carta non attiva, documenti non sminuzzati

Le frodi non sono solo creditizie, quelle su Internet, o con carte di credito come invece crede la maggioranza delle persone. La frode creditizia è funzionale a quella assicurativa, per lacquisto beni immobili, ai cellulari …… …..

La tutela deve essere prima di tutto individuale difendendo i propri dati personali. Il consumatore da solo, però, non basta. Il sistema (pubblico e privato) deve essere attivo nella prevenzione e nella repressione dei fenomeni criminali, deve dare informazioni.

Superare leccessiva riservatezza di tutti i soggetti coinvolti dal fenomeno e la scarsa propensione a condividere le informazioni per vergogna (consumatore) gelosia e per ottenere un discutibile vantaggio concorrenziale (imprese)

Qualche consiglio finale Non rispondere alle non richieste che chiedono di inserire i dati della carta di credito in un modulo o in una pagina web ( phishing ) anche se è presente il logo della banca e segnalare queste alla banca o alla polizia postale. Fare a pezzettini tutte le ricevute di pagamento o gli estratti conto prima di gettarle nei rifiuti per evitare che qualcuno possa recuperare i dati personali ( trashing.) in caso di acquisti online tenere sotto controllo i movimenti della carta con più frequenza e bloccarla in caso di addebiti non riconosciuti poiché un hacker potrebbe intercettare le coordinate di pagamento ( sniffing.) Non chiamare i numeri di telefono di emergenza spediti via sms per bloccare la carta: si tratta di call center finti che richiedono di digitare i dati della carta ( vishing ).

La frode creditizia pesa in vario modo sul consumatore: Il danno economico (prelievi fraudolenti) Il tempo perso per blocchi, denunce, richiesta duplicazioni, … I riflessi psicologici negativi I costi delle frodi spalmati su tutta la clientela La violazione della privacy ………

Per una efficace lotta alla frode è necessario agire a 360°: Lattività delle forze dellordine e linternalizzazione della loro attività Leggi moderne come il DdL sulle frodi nel settore del credito al consumo, in discussione da più legislature e attualmente allesame del senato. Lattività dellUcamp

La banca dati attiva dal 1° dicembre 2008 sulle carte di credito. Un diverso approccio da parte delle banche nelle convenzioni, nei rapporti con dealer e la rete, nei reclami, non dando quasi sempre, la colpa alla cattiva gestione della carta o allerrore del consumatore

Raccolta e sistematizzazione delle informazioni spesso frammentarie. Lattività di operatori come Crif e Mister Credit attraverso gli osservatori e lo sviluppo di azioni di contrasto del fenomeno e Adiconsum che è in grado di offrire informazione, protocolli di intesa, specialisti per i reclami, …..

Grazie