Cosa nasconde lIndennizzo Diretto? Esame delle reali problematiche inerenti lIndennizzo Diretto A cura dell Avv. Giovanni Battista Martelli Commissione R.C. Ordine Avvocati di Roma

Commento di Marchionni al Nuovo Codice delle Assicurazioni

Obiettivi apparenti dell Indennizzo Diretto 1.Diminuzione delle polizze del 15% 2.Maggiore velocità nelle procedure liquidative 3.Riduzione del contenzioso 4.Eliminazione dei costi della assistenza tecnico - legale nelle procedure liquidative

Calcolo del Premio Puro frequenza sinistri X costo medio liquidato frequenza sinistri X costo medio liquidato si ottiene lindicatore di premio puro, comunemente nelle assicurazione danni per individuare limporto dei risarcimenti osservati per unità di esposizione, ovverosia che lassicuratore dovrebbe incassare mediamente da ogni assicurato per far fronte alle richieste di risarcimento

Grafico – Frequenza Sinistri

Importo medio liquidato totale Nel primo trimestre del 2005 limporto medio liquidato totale dei sinistri è stato pari a 3.688, con una crescita pari a 0,6% rispetto al Il tasso di incremento di questo indicatore è inferiore a quello registrato negli ultimi tre anni. La minore crescita è dovuta essenzialmente alla stabilità del costo dei sinistri delle generazioni precedenti, che si sta registrando costantemente negli ultimi trimestri. I dati seguenti evidenziano la diversa dinamica delle due componenti dellimporto medio liquidato totale, relative alla generazione corrente e alle generazioni precedenti. Nel primo trimestre del 2005 limporto medio liquidato totale dei sinistri è stato pari a 3.688, con una crescita pari a 0,6% rispetto al Il tasso di incremento di questo indicatore è inferiore a quello registrato negli ultimi tre anni. La minore crescita è dovuta essenzialmente alla stabilità del costo dei sinistri delle generazioni precedenti, che si sta registrando costantemente negli ultimi trimestri. I dati seguenti evidenziano la diversa dinamica delle due componenti dellimporto medio liquidato totale, relative alla generazione corrente e alle generazioni precedenti. Limporto medio liquidato di generazione corrente nel primo trimestre 2005 è stato pari a con un incremento del 6,5%, in linea con quello registrato lanno passato ma superiore a quello registrato nei due anni ancora precedenti (+4,1% sia nel 2002 che nel 2003). Limporto medio registrato nel primo trimestre riguarda i sinistri liquidati in tempi brevi e quindi relativi a danni materiali e danni fisici di modesta entità. Il tasso di crescita di tale importo non accenna a diminuire: rispetto al 2001 lincremento è stato del 23,1%. Nello stesso periodo laumento generale dei prezzi dellISTAT (NIC) è stato del 9,8%. Limporto medio liquidato di generazione corrente nel primo trimestre 2005 è stato pari a con un incremento del 6,5%, in linea con quello registrato lanno passato ma superiore a quello registrato nei due anni ancora precedenti (+4,1% sia nel 2002 che nel 2003). Limporto medio registrato nel primo trimestre riguarda i sinistri liquidati in tempi brevi e quindi relativi a danni materiali e danni fisici di modesta entità. Il tasso di crescita di tale importo non accenna a diminuire: rispetto al 2001 lincremento è stato del 23,1%. Nello stesso periodo laumento generale dei prezzi dellISTAT (NIC) è stato del 9,8%.

Indice di Aumento del Premio

Evoluzione del costo medio e della frequenza dei sinistri

Grafico evoluzione del costo medio e della frequenza dei sinistri

Incidenza delle partite di danno

Obiettivi reali dellIndennizzo Diretto Risultati reali dellIndennizzo Diretto Risultati reali dellIndennizzo Diretto 1.Stabilità del costo delle Polizze nel I anno di esercizio 2.Aumento del costo delle polizze dal II anno di esercizio in poi per i seguenti motivi: A)Raddoppio del numero dei sinistri (+100% Frequenza Sinistri – doppia numerazione dei sinistri in caso di indennizzo diretto) B)Diminuzione del costo della Assistenza tecnico-legale (-12,1% sul costo medio liquidato) 3.Probabile delega alla risoluzione del contenzioso sinistri presso Camere di Conciliazione in seno alle Associazioni dei Consumatori (già esistenti) 4.Eliminazione di interlocutori scomodi perché tecnicamente preparati! 5.Liquidazioni inique in quanto: a)Effettuate nei confronti di soggetti che vertono in condizioni di bisogno (stante le reali condizioni economiche del paese) b)Effettuate in assenza di contraddittorio con soggetti tecnicamente preparati ovvero risolte presso Camere di Conciliazione con tutela anonima!

Variazione del Costo Medio del Sinistro con lindennizzo diretto Costo del sinistro medio (solo danni a cose) (circa) Costo del sinistro medio (solo danni a cose) (circa) Spese per assistenza. 300 Spese per assistenza. 300 TOTALE Costo del sinistro medio (solo danni a cose) (circa) Spese per intero Giudizio dinanzi al GdP (circa) Spese per il precetto. 500 (circa) Spese per il pignoramento. 800 Spese Legale avversario (circa) TOTALE

Risultati dell Indennizzo Diretto 1.Aumento del contenzioso legale dovuto a: Iniquità dei risarcimenti Iniquità dei risarcimenti Mancanza di assistenza di esperti nella fase della trattativa stragiudiziale con finalità conciliativa Mancanza di assistenza di esperti nella fase della trattativa stragiudiziale con finalità conciliativa 2.Aumento del costo delle polizze Incidenza sul bonus /malus indiscriminata dovuta alla gestione eseguita dalla compagnia dellassicurato Incidenza sul bonus /malus indiscriminata dovuta alla gestione eseguita dalla compagnia dellassicurato Impossibilità di diminuzione del costo dei sinistri per aumento del contenzioso Impossibilità di diminuzione del costo dei sinistri per aumento del contenzioso Aumento del costo delle autovetture a noleggio long e short term Aumento del costo delle autovetture a noleggio long e short term