(Pratica Elettronica di Fido)

Presentazione sul tema: "(Pratica Elettronica di Fido)"— Transcript della presentazione:

1 (Pratica Elettronica di Fido)
ISTRUTTORIA PEF (Pratica Elettronica di Fido) PRIMA FASE: Richiesta Documentazione

2 ISTRUTTORIA PEF (Pratica Elettronica di Fido)
PRIMA FASE: Richiesta Documentazione La documentazione necessaria ai fini della valutazione di una richiesta di affidamento varia a seconda della tipologia della clientela: Persone Fisiche Liberi Professionisti Ditte Individuali Società di Persone Società di Capitali NB: prima di iniziare l’iter valutativo è necessario che il cliente sottoscriva l’apposito modulo di richiesta comprensivo della sezione relativa al consenso del trattamento dei dati personali

3 ISTRUTTORIA PEF (Pratica Elettronica di Fido) LIBERI PROFESSIONISTI
PRIMA FASE: Richiesta Documentazione PERSONE FISICHE documento/i d’identità e codice fiscale ultime due dichiarazione dei redditi (comprensivi delle ricevute di trasmissione telematica dove necessari) ultime 2 buste paga nel caso di lavoratori dipendenti dettaglio banche con indicazione dei fidi accordati per forma tecnica dei relativi utilizzi con l’indicazione delle eventuali garanzia rilasciate. LIBERI PROFESSIONISTI documento/i d’identità e codice fiscale certificato di attribuzione partita iva certificato di Iscrizione all'Albo (o in alternativa copia del tesserino ordine) ultimi due modelli unico (comprensivi delle ricevute di trasmissione telematica) dettaglio banche con indicazione dei fidi accordati per forma tecnica dei relativi utilizzi con l’indicazione delle eventuali garanzia rilasciate

4 ISTRUTTORIA PEF (Pratica Elettronica di Fido)
PRIMA FASE: Richiesta Documentazione DITTE INDIVIDUALI certificato di attribuzione Partita Iva; documento d’identità – Codice Fiscale del titolare; visura Camerale aggiornata; Dettaglio banche con indicazione dei fidi accordati per forma tecnica dei relativi utilizzi con l’indicazione delle eventuali garanzia rilasciate. ultimi due modelli unico (comprensivi delle ricevute di trasmissione telematica) situazione economico-patrimoniale degli ultimi due esercizi, accompagnati da eventuali note esplicative di dettaglio per le voci maggiormente significative. I documenti devono essere sottoscritti dal titolare; elenco crediti e fornitori (con dettaglio dell’importo dei crediti e degli impegni nei confronti dei fornitori); situazione dei lavori/commesse in corso (in particolare per imprese di costruzioni);

5 SOCIETA’ DI PERSONE/ SOCIETA’ DI CAPITALI
ISTRUTTORIA PEF (Pratica Elettronica di Fido) PRIMA FASE: Richiesta Documentazione SOCIETA’ DI PERSONE/ SOCIETA’ DI CAPITALI documento d’identità e codice fiscale del legale rappresentante della società e dei soci; atto costitutivo, statuto, visura Camerale aggiornata; ultimi 2 bilanci completi di nota integrativa e di certificato di deposito (nel caso di società di capitali – nel caso di società di persone i bilanci devono essere sottoscritti dal legale rappresentante); ultimi due modelli unico (comprensivi delle ricevute di trasmissione telematica) situazione contabile aggiornata (sottoscritta dal legale rappresentante); elenco sintetico dei principali fornitori e clienti (ove ritenuto opportuno); dettaglio banche con indicazione dei fidi accordati per forma tecnica dei relativi utilizzi con l’indicazione delle eventuali garanzia rilasciate. Per finanziamenti a medio termine e/o operazioni di leasing), indicazione dell’importo e della scadenza delle rate e del debito residuo;

6 APPROFONDIMENTO: I DOCUMENTI ANAGRAFICI
ISTRUTTORIA PEF (Pratica Elettronica di Fido) PRIMA FASE: Richiesta Documentazione APPROFONDIMENTO: I DOCUMENTI ANAGRAFICI Rientrano in questa categoria tutti i documenti che servono ad identificare la persona fisica (la carta d’identità e il codice fiscale) e la persona giuridica (a titolo di esempio la visura camerale e l’atto costitutivo e lo statuto). Con l’identificazione della tipologia del cliente è possibile procedere al censimento anagrafico della posizione. Particolare attenzione alle società di capitale, per le quali, in base ai poteri di firma rappresentati nello statuto e sinteticamente nella visura camerale, si comprende chi può legittimamente richiedere una linea di credito alla Banca. Il titolare firmatario deve sempre avere poteri di ordinaria e straordinaria amministrazione.

7 APPROFONDIMENTO: LE GARANZIE
ISTRUTTORIA PEF (Pratica Elettronica di Fido) PRIMA FASE: Richiesta Documentazione APPROFONDIMENTO: LE GARANZIE Nel caso in cui siano previste garanzie nella richiesta del cliente, o se la Banca ritiene opportuno richiederle, è necessario richiedere la documentazione relativa a chi presta garanzia GARANTI PERSONE FISICHE documento/i d’identità e codice fiscale ultima dichiarazione dei redditi del/i richiedente/i e/o del/i garante/i (mod. 730 – mod. unico – Cud): Dettaglio banche con indicazione dei fidi accordati per forma tecnica dei relativi utilizzi con l’indicazione delle eventuali garanzia rilasciate.   GARANTI PERSONE GIURIDICHE documento d’identità e codice fiscale del legale rappresentante della società e dei soci; atto costitutivo, statuto e certificato di iscrizione alla CCIAA (quest’ultimo a data non antecedente a 2 mesi); ultimo bilancio completo di nota integrativa e di certificato di deposito (nel caso di società di capitali); situazione contabile aggiornata (sottoscritta dal legale rappresentante); ultimo Modello Unico comprensivo della relativa attestazione di trasmissione telematica; elenco sintetico dei principali fornitori e clienti (ove ritenuto opportuno); dettaglio banche con indicazione dei fidi accordati per forma tecnica dei relativi utilizzi con l’indicazione delle eventuali garanzia rilasciate.

8 APPROFONDIMENTO: GARANZIE IPOTECARIE
ISTRUTTORIA PEF (Pratica Elettronica di Fido) PRIMA FASE: Richiesta Documentazione APPROFONDIMENTO: GARANZIE IPOTECARIE Nel caso in cui siano previste garanzie ipotecarie, al fine di valutare l’immobile, bisogna richiedere i seguenti documenti: l’atto di provenienza (titolo di proprietà) e l’estratto catastale del bene oggetto di ipoteca. perizia redatta da tecnico di fiducia della banca; relazione notarile preliminare dichiarazione circa il regime patrimoniale prescelto – estratto dell’atto di matrimonio (nel caso di persone fisiche) – NB i suddetti documenti sono rilasciati anche al notaio rogante; Situazione patrimoniale del garante (nel caso di persone fisiche);