Strumenti di indagine per le anomalie bancarie

Presentazione sul tema: "Strumenti di indagine per le anomalie bancarie"— Transcript della presentazione:

1 Strumenti di indagine per le anomalie bancarie
Una visione concreta delle opportunità di consulenza e primi strumenti d’indagine disponibili

2 Strumenti di indagine per le anomalie bancarie
Una visione di insieme per un percorso attuabile Strumenti Opportunità

3 Strumenti di indagine per le anomalie bancarie Visione di insieme
Eccesso di contenzioso Assenza di un “alto” scopo Fondamentale tenere conto di due macro aspetti per capire come agire in questo ambito:  Eccesso di contenzioso: Tribunale di Torino stima il contenzioso bancario al 15% di tutte le procedure civili  il contenzioso bancario è spesso strumento atto a dilungare i tempi di definizione delle controversie a prescindere dalla qualità ed efficacia delle contestazioni

4 Strumenti di indagine per le anomalie bancarie Percorso attuabile
Soluzioni  Identificare elementi concreti con solide analisi tecnico giuridiche  avanzare azioni supportare da strategie chiare e concrete

5 Strumenti di indagine per le anomalie bancarie Strumenti

6 Strumenti di indagine per le anomalie bancarie Strumenti
Conti Correnti Verificare i contratti iniziali: tassi comunicati, firma dei clienti, presenza di tutte le componenti contrattuali Estratti conto trimestrali: confronto tassi applicati nel trimestre con tassi soglia vigenti, presenza di Civ continuative, presenza di Cms Modifiche contrattuali in corso di anno: verifica corretta pattuizione ius variandi Contratti ante 2000: verifica corretta pattuizione delle norme di capitalizzazione Pegni: verifica delle modalità di erogazione tramite pegni di titoli all’operazione

7 Strumenti di indagine per le anomalie bancarie Strumenti
MUTUI (tutte le tipologie) LEASING Verificare i contratti iniziali: tassi comunicati, firma dei clienti, presenza di tutte le componenti contrattuali Mutui post 2002: presenza del parametro I.s.c. in contratto Leasing ante 2004: assenza del tasso di interesse Mutui a tasso variabile: verifica del tasso variabile uguale alla quotazione del giorno di firma Leasing a tasso variabile: verifica del tasso base uguale alla quotazione del giorno di firma Contratti collegati: verifica che i tassi comunicati comprendano tutti i costi Pegni: verifica delle modalità di erogazione tramite pegni di titoli all’operazione

8 Strumenti di indagine per le anomalie bancarie Strumenti
DERIVATI – INVESTIMENTI FINANZIARI Verifica profilatura Mifid: corretto inserimento informazioni del cliente nella modulistica Scenari probabilisti: presenza nella documentazione precontrattuale delle informazioni relative ai rischi (ed ai loro scenari evolutivi) Costi: verificare comunicazione di tutti i costi espliciti ed impliciti

9 Strumenti di indagine per le anomalie bancarie Strumenti
Centrale rischi Banca d’Italia Verifica periodica: analisi corretta comunicazioni extrafidi e sofferenze Verifica periodica e storica: analisi situazione globale del credito durante le rinegoziazioni e rientri proposti dagli istituti di creidto

10 Strumenti di indagine per le anomalie bancarie Opportunità