CORSO «STUDI SICURI» 2012 La qualità negli studi odontoiatrici CORSO «STUDI SICURI» 2012 La qualità negli studi odontoiatrici Polizza assicurativa RC professionale,

Presentazione sul tema: "CORSO «STUDI SICURI» 2012 La qualità negli studi odontoiatrici CORSO «STUDI SICURI» 2012 La qualità negli studi odontoiatrici Polizza assicurativa RC professionale,"— Transcript della presentazione:

1 CORSO «STUDI SICURI» 2012 La qualità negli studi odontoiatrici CORSO «STUDI SICURI» 2012 La qualità negli studi odontoiatrici Polizza assicurativa RC professionale, Conciliazione Giuseppe Doria Polizza assicurativa RC professionale, Conciliazione Giuseppe Doria

2 La Polizza al Microscopio Avv. Giuseppe Doria Doria Giuseppe & Bellisario Paola Snc Numero Iscrizione R.U.I. A000011770

3 L assicurazione al microscopio Doria Giuseppe & Bellisario Paola Snc Numero Iscrizione R.U.I. A000011770 Contratto assicurativo e garan zie Le clausole vessatorie Gli obblighi dell Assicurato La Tutela Legale

4 è quel contratto attraverso il quale, a fronte di un premio, il rischio di un risarcimento a terzi viene trasferito dalla sfera patrimoniale dellAssicurato a quella dellAssicuratore. Il Contratto di Assicurazione di RCT Professionale Doria Giuseppe & Bellisario Paola Snc Numero Iscrizione R.U.I. A000011770

5 1/3 Il Massimale: definizione Il termine Massimale rappresenta il limite di estensione della prestazione assicurativa, ovvero l esposizione massima al rischio da parte dell Assicuratore. Doria Giuseppe & Bellisario Paola Snc Numero Iscrizione R.U.I. A000011770

6 2/3 Il Massimale Aggregato Il Massimale indicato in polizza costituirà nellanno assicurativo la massima esposizione dellassicuratore per tutti i sinistri denunciati dallAzienda per tutti i Dipendenti. Doria Giuseppe & Bellisario Paola Snc Numero Iscrizione R.U.I. A000011770

7 3/3 Rischi del Massimale Aggregato Potrebbe verificarsi la fattispecie in cui il Medico, pur avendo pagato il premio per integrare la Colpa Grave sulla polizza dell Azienda, sia scoperto in caso di sinistro perché il Massimale Aggregato è esaurito!!! Doria Giuseppe & Bellisario Paola Snc Numero Iscrizione R.U.I. A000011770 ? ? ?

8 La Polizza RCT Professionale RCT PRIMO RISCHIO: l esposizione della Compagnia parte da ZERO sino al massimale indicato in polizza. RCT SECONDO RISCHIO: il massimale di polizza si Aggiunge a quello della polizza di primo rischio. Es.: max 1°rischio 500.000,00 + max 2°rischio 2.500.000,00 = max 3.000.000,00 RCT LIMITATA ALLA CONDANNA PER COLPA GRAVE: la garanzia dell assicuratore è limitata alla rivalsa dell Azienda, dell Assicuratore della stessa o della P.A. in caso di condanna del Medico per colpa grave. Doria Giuseppe & Bellisario Paola Snc Numero Iscrizione R.U.I. A000011770

9 1/3 Colpa Grave: disposizioni di Legge Il Codice Civile, pur menzionandola, non definisce il concetto di Colpa Grave. L art. 2236 c.c. recita: «Se la prestazione implica la soluzione di problemi tecnici di speciale difficoltà il prestatore dopera non risponde dei danni se non in caso di dolo o colpa grave». Doria Giuseppe & Bellisario Paola Snc Numero Iscrizione R.U.I. A000011770

10 2/3 Colpa Grave: Giurisprudenza Con particolare riferimento alle attività tipicamente sanitarie, la Corte dei Conti precisa che: «la condotta può essere valutata come gravemente colposa allorchè il comportamento sia stato del tutto anomalo ed inadeguato». Doria Giuseppe & Bellisario Paola Snc Numero Iscrizione R.U.I. A000011770

11 3/3 Colpa Grave: in quali casi sussiste Perché possa parlarsi di Responsabilità per Colpa Grave si deve accertare che si siano verificati: Errori non scusabili per la loro grossolanità; Assenza delle cognizioni fondamentali attinenti alla professione; Difetto della perizia tecnica minima; Ogni altra imprudenza che dimostri superficialità e disinteresse per i beni primari affidati alle cure del prestatore dopera Doria Giuseppe & Bellisario Paola Snc Numero Iscrizione R.U.I. A000011770

12 L assicurazione al microscopio Contratto assicurativo e garanzie Le clausole vessato rie Gli obblighi dell Assicurato La Tutela Legale

13 Si definiscono Vessatorie: le condizioni che stabiliscono, a favore di colui che le ha predisposte, limitazioni di responsabilità, facoltà di recedere dal contratto o di sospenderne l'esecuzione, oppure sanciscono a carico dell'altro contraente decadenze, limitazioni alla facoltà di opporre eccezioni, restrizioni alla libertà contrattuale nei rapporti coi terzi, proroghe o rinnovazioni tacite del contratto, clausole compromissorie o deroghe alla competenza dell'autorità giudiziaria. Le Clausole vessatorie vengono sottoscritte separatamente dall Assicurato. Doria Giuseppe & Bellisario Paola Snc Numero Iscrizione R.U.I. A000011770

14 Validità della Garanzia (Claims Made) Lassicurazione di RCT Professionale vale per le richieste di risarcimento danni che pervengono allAssicurato e vengono trasmesse allAssicuratore solo durante il periodo di validità della Polizza. Doria Giuseppe & Bellisario Paola Snc Numero Iscrizione R.U.I. A000011770

15 Il Medico deve prestare attenzione: E doveroso chiarire queste 2 condizioni: PREGRESSA POSTUMA Doria Giuseppe & Bellisario Paola Snc Numero Iscrizione R.U.I. A000011770

16 La PREGRESSA È UNA ESTENSIONE DELLE GARANZIE DI POLIZZA AD EVENTI POSTI ANTECEDENDEMENTE ALLA DECORRENZA DEL CONTRATTO: Doria Giuseppe & Bellisario Paola Snc Numero Iscrizione R.U.I. A000011770 PRIMA

17 La POSTUMA È UNA ULTRATTIVITA DELLE GARANZIE DI POLIZZA RISPETTO ALLA CESSAZIONE DEL CONTRATTO: Doria Giuseppe & Bellisario Paola Snc Numero Iscrizione R.U.I. A000011770 DOPO

18 Doria Giuseppe & Bellisario Paola Snc Numero Iscrizione R.U.I. A000011770 L assicurazione al microscopio Contratto assicurativo e garanzie Le clausole vessatorie Gli obblighi dellAssicur ato La Tutela Legale

19 Allatto della sottoscrizione della Polizza Doria Giuseppe & Bellisario Paola Snc Numero Iscrizione R.U.I. A000011770 Descrizione precisa della propria attività; Dichiarazione di sinistri precedenti; Dichiarazione di altre assicurazioni RCT.

20 D.L. 138 del 13 Agosto 2011 Titolo II art. 3 comma 5 lettera e): a tutela del cliente, il professionista e' tenuto a stipulare idonea assicurazione per i rischi derivanti dall'esercizio dell'attività professionale. Il professionista deve rendere noti al cliente, al momento dell'assunzione dell'incarico, gli estremi della polizza stipulata per la responsabilita' professionale e il relativo massimale. Le condizioni generali delle polizze assicurative di cui al presente comma possono essere negoziate, in convenzione con i propri iscritti, dai Consigli Nazionali e dagli enti previdenziali dei professionisti; ENTRO 12 MESI DALLA DATA DI ENTRATA IN VIGORE DEL DPR Doria Giuseppe & Bellisario Paola Snc Numero Iscrizione R.U.I. A000011770

21 L assicurazione al microscopio Contratto assicurativo e garanzie Le clausole vessatorie Gli obblighi dellAssicurato La Tutela Leg ale

22 La Polizza di Tutela Legale prevede: Libera scelta del Legale e del Consulente Tecnico nei Procedimenti Penali nelle vertenze con lAzienda (rapporti contrattuali) nei Procedimenti Civili in secondo rischio alla polizza RCT Doria Giuseppe & Bellisario Paola Snc Numero Iscrizione R.U.I. A000011770

23 La denuncia del sinistro, la CRISI della copertura assicurativa Avv. Giuseppe Doria

24 Doria Giuseppe & Bellisario Paola Snc Numero Iscrizione R.U.I. A000011770 Con il termine di sinistro, nei contratti assicurativi, s'intende l'evento che fa scattare l'operatività delle garanzie di polizza.contratti assicurativievento polizza

25 Il Sinistro: Denuncia immediata del Sinistro; La denuncia deve essere dettagliata; Denuncia a tutti gli assicuratori; aggiornare costantemente lassicuratore. Doria Giuseppe & Bellisario Paola Snc Numero Iscrizione R.U.I. A000011770

26 Cosa succede allatto della denuncia di sinistro Istruzione del sinistro; Apposizione a riserva. Trattazione e liquidazione del sinistro Doria Giuseppe & Bellisario Paola Snc Numero Iscrizione R.U.I. A000011770

27 Che cosè la Riserva? La riserva è limporto che la Compagnia stima di pagare, per quel sinistro, in un momento o comunque in un esercizio successivo a quello in cui il sinistro è stato aperto. Doria Giuseppe & Bellisario Paola Snc Numero Iscrizione R.U.I. A000011770

28 la Crisi della copertura assicurativa Doria Giuseppe & Bellisario Paola Snc Numero Iscrizione R.U.I. A000011770

29 Come è cambiata la figura del Medico Ieri: limmunità del Medico perché figura cardine nella vita sociale; Ieri: lerrore era considerato come un Totem sempre possibile ma sempre scusabile; Oggi: atteggiamento giurisprudenziale a favore del paziente. Doria Giuseppe & Bellisario Paola Snc Numero Iscrizione R.U.I. A000011770

30 Perchè è cambiato il rapporto Medico - Paziente Doria Giuseppe & Bellisario Paola Snc Numero Iscrizione R.U.I. A000011770 Progresso della Medicina e della Tecnologia Convincimento che la Medicina sia una Scienza esatta ed infallibile I Media fanno crescere il vittimismo dei pazienti Crescita del contenzioso Le Compagnie ai bordi del campo

31 La Compagnia è unimpresa Doria Giuseppe & Bellisario Paola Snc Numero Iscrizione R.U.I. A000011770 Dovere di equilibrio economico e di profitto; Mancanza di margini derivante dalla gestione finanziaria dei premi; Recupero dellefficienza tecnica con Azioni di risanamento.

32 Azioni di risanamento e di recupero dellefficienza tecnica Doria Giuseppe & Bellisario Paola Snc Numero Iscrizione R.U.I. A000011770 Disdetta dei contratti sinistrati o di vecchia stipula e quindi non più in linea con i rischi; Prudenza nelle assunzioni; Franchigie; Rifiuto delle specializzazione a rischio; Loss/Claims.

33 Denunce di sinistro: Doria Giuseppe & Bellisario Paola Snc Numero Iscrizione R.U.I. A000011770 AZIENDE 1994 6.300 - 2009 21.000 MEDICI 1994 3.200 - 2009 12.500 TOTALE 1994 9.500 - 2009 31.500 Fonte ANIA