Risparmio & Investimento

Presentazione sul tema: "Risparmio & Investimento"— Transcript della presentazione:

1 Risparmio & Investimento
La polizza UNIQA Unit Linked PAC

2 Perché il risparmio assicurativo?
Obiettivi di lungo periodo Risparmio forzoso Quota del risparmio finalizzata

3 Perché il risparmio assicurativo?
Non impegnativo, “da dimenticare” Che consenta di superare le crisi, la parte su cui fare affidamento Aperta a più possibilità Accessibile

4 Perché scegliere un investimento in Unit Linked Pac

5 Selezione delle modalità di investimento più affini
La “filosofia” del PAC Unit Linked Piano di versamenti periodici e integrativi “una tantum” INVESTIMENTI QUOTE DI CAPITALE CAPITALE DESIDERATO Selezione delle modalità di investimento più affini

6 Quale è il momento giusto per investire ?
I vantaggi del PAC Quale è il momento giusto per investire ?

7 I mercati sono ignoti a tutti!
Una certezza storica … I mercati sono ignoti a tutti! ..però con il tempo e il metodo si possono ottimizzare i risultati.

8 Opportunità anche nelle fasi di ribasso
TEMPO ANDAMENTO MERCATO BORSISTICO Opportunità

9

10 Vediamo cosa succede con un PAC!

11 Un esempio: Cliente A: versa euro al mese con un valore della quota di PAC costantemente in in rialzo +20% Quotazioni in Euro Versamenti

12 Cliente B: versa 1000 euro al mese con un valore della quota di PAC in altalena
+10% Quotazioni in Euro Versamenti

13 Alla fine chi ha guadagnato di più?
B: % Ma, concretamente, in euro?

14 Cliente A Cliente B Andamento quota +20% Andamento quota +10%
n° quote acquistate nel periodo 568,602 n° quote acquistate nel periodo 642,176 Capitale finale Euro , 603 Capitale finale Euro ,694

15 Opportunità offerta dal ribasso Acquisto più quote grazie al prezzo
Come è possibile che A (+20%) abbia un capitale inferiore a B (+10%)?!? A Opportunità offerta dal ribasso Quotazioni in Euro Versamenti B Acquisto più quote grazie al prezzo

16 Con il PAC si sfruttano al meglio tutti i momenti di mercato
Cresce più velocemente il n° delle quote in tuo possesso Cresce il valore del tuo capitale

17 Quando investire? Sempre, sistematicamente, con cadenza fissa senza condizionamenti emotivi! STOP ALLE DIFFICOLTA’ DI SCELTA DEL CLIENTE

18 1 2 3 I nostri PAC Unit Linked perché…
Una “struttura” per battere le crisi e raggiungere gli obiettivi Una gestione dinamica professionale per tutti, accessibile Una protezione assicurativa per difendere il capitale

19 Le Linee di Investimento
Forza Prudente Forza Bilanciata Forza Aggressiva Forza Dinamica

20 Forza Prudente

21 Forza Prudente

22 Forza Bilanciata

23 Forza Bilanciata

24 Forza Aggressiva

25 Forza Aggressiva

26 Forza Dinamica

27 Forza Dinamica

28 Le linee di investimento: libertà di scegliere!
n.b. oltre alle percentuali “possibili” di investimento nelle varie tipologie di impieghi, vanno considerate le finalità della linea

29 La protezione 100 90 80 70 110 120 settimane Livello della protezione mercato Quota del fondo La protezione è sempre presente durante la vita dell’investimento Adeguamento automatico della protezione al 90% della quota più alta del fondo e consolidamento del nuovo livello

30 Premio Premio minimo annuo € 600 (frazionabili trimestralmente)
Versamenti integrativi “una tantum” sempre possibili (dopo il versamento di almeno 2 annualità) Importo minimo dei versamenti integrativi “una tantum”: 100 €

31 A scelta del cliente da 10 a 30 anni
Durata dei versamenti A scelta del cliente da 10 a 30 anni

32 Sono possibili sia riscatti parziali che totali
Riscatto Sono possibili sia riscatti parziali che totali

33 Riscatto Riscatto parziale
Possibile dopo 1 anno dalla decorrenza del contratto, a condizione che siano state pagate almeno due intere annualità di premio. Fino a due volte per anno assicurativo Controvalore delle quote da riscattare, e di quelle residue per ogni linea, pari ad almeno 1000 € Il controvalore complessivo di tutte le quote residue su tutte le linee, deve essere almeno pari al doppio del premio annuo Nessun costo previsto

34 Riscatto Riscatto totale Possibile dopo 1 anno dalla decorrenza del
contratto, a condizione che siano state pagate almeno due intere annualità di premio.

35 Costi di riscatto Riscatto totale
Commissione di disinvestimento pari al primo premio annuo, moltiplicato per una aliquota che è pari al 4%, moltiplicato per la differenza tra numero di premi stabiliti e premi effettivamente versati Primo premio x (4% (npt – npv)) = costo di riscatto

36 Riscatto totale: esempio
Premio annuo 1000 € Durata contratto 20 Premi versati 12 Formula di calcolo: 1000 X 4% X ( ) = 320 € (commissione disinvestimento)

37 Costi Caricamenti 12% sui premi versati Nessuna spesa di emissione
Nessun costo di quietanzamento Nessun costo per lo switch

38 Switch Possibilità di trasferire quote da una linea di
investimento ad un’altra: Dal 31° giorno dopo la stipula del contratto Fino a due volte per anno assicurativo Controvalore delle quote da trasferire di almeno 1000 € Controvalore delle quote residue nella linea di provenienza di almeno 1000 €

39 Conversione in rendita
Qualora il capitale liquidabile a termini di polizza risulti superiore a € è possibile richiedere la trasformazione in rendita

40 Garanzie assicurative comprese nel contratto standard
Esonero versamenti in caso di I.P. da qualunque caso oltre il 66% In caso di morte liquidazione della prestazione finanziaria maturata con una maggiorazione dell’1%

41 Garanzie assicurative complementari e facoltative
Copertura caso morte pari ai premi annui ancora da versare secondo il piano Capitale massimo assicurabile €

42 Ricapitolando… Risparmio & Investimento, un prodotto che permette:
Di investire su strumenti finanziari anche con piccole disponibilità (150 euro per trimestre) Di decidere personalmente il tipo di linea in base alle proprie aspettative di rendimento, e alla propensione al rischio Di approfittare dei buoni rendimenti ottenibili sui mercati finanziari, minimizzando il rischio connesso Di orientarsi su una durata libera (da 10 a 30 anni) compatibile con le proprie necessità ed obiettivi Di delegare totalmente, a soggetti professionalmente preparati, la gestione del denaro Di disinvestire, anche prima della scadenza prevista, in caso di necessità