Sondrio, 27 ottobre 2007 Stato dell’arte e sviluppi futuri dei servizi di internet banking rivolti alle imprese Marco Tempra Responsabile Sistemi Innovativi Banca Popolare di Sondrio Diego Viviani MIP - Politecnico di Milano

Sondrio, 27 ottobre 2007 Notevole importanza della rete per lo scambio di informazioni. Poca attenzione alla riduzione dei costi e dei tempi di esecuzione delle operazioni commerciali che l’uso della rete può consentire Principali fattori di rischio percepiti dalle imprese: –timore di frodi; –incertezza delle controparti; –sicurezza della rete Il corporate banking è un insieme di prodotti/servizi offerti alle imprese – operazioni bancarie effettuabili direttamente dagli uffici della propria azienda; – gestione degli incassi e dei pagamenti; – possibilità di ottenere informazioni sullo stato del conto aziendale Premessa

Sondrio, 27 ottobre 2007 Nel 2005 le imprese con più di 10 addetti che disponevano di almeno un computer erano il 95,6% del totale La crescita maggiore è avvenuta nella fascia delle piccole imprese La maggiore disponibilità di strumenti informatici non è associata ad un utilizzo più diffuso delle nuove tecnologie La dotazione tecnologica delle imprese Fonte: ISTAT, 2006 Imprese con almeno un pcImprese con un proprio sito web

Sondrio, 27 ottobre 2007 Imprese INDUSTRIALI L’utilizzo dei servizi bancari in rete per le imprese INDUSTRIALI Fonte: Banca d’Italia, 2006 (valori percentuali)

Sondrio, 27 ottobre 2007 L’utilizzo dei servizi bancari in rete per le imprese dei SERVIZI Fonte: Banca d’Italia, 2006 Imprese dei SERVIZI (valori percentuali)

Sondrio, 27 ottobre 2007 Utilizzo delle diverse tipologie di servizi bancari in rete Fonte: Banca d’Italia, 2006 (percentuali di imprese) Prevalente utilizzo dei servizi bancari in rete al fine di ottenere informazioni ed effettuare operazioni di incasso e pagamento

Sondrio, 27 ottobre 2007 I principali fattori che ostacolano lo sviluppo dei servizi bancari in rete sono la sicurezza e la necessità di recarsi allo sportello Utilizzo delle diverse tipologie di servizi bancari in rete Fonte: Banca d’Italia, 2006

Sondrio, 27 ottobre 2007 Non si tratta solamente di questioni di carattere tecnico Spesso è un problema di percezione da parte dell'utente Ridotta cultura informatica La sicurezza dei servizi on line offerti alle imprese La riservatezza delle transazioni è garantita da elevati standard di sicurezza, garantiti dall'applicazione di protocolli di sicurezza. La trasmissione dei dati è assolutamente protetta

Sondrio, 27 ottobre 2007 Costi e benefici dei servizi telematici rivolti alle imprese E' comunque difficile riuscire a quantificare i vantaggi: –frequenza di utilizzo dei servizi bancari; –l'importanza che l’imprenditore attribuisce al tempo impiegato per accedere ai servizi; –opportunità di operare transazioni dove e quando vuole. Costi d’investimentoBenefici monetari hardware costo di attivazione conoscenze per utilizzare tali strumenti riduzione delle commissioni applicate dalla banca alle transazioni eseguite tramite il canale telematico Costi di gestioneBenefici non monetari pagamento del canone commissioni per ogni operazione svolta costi di accesso a internet possibilità di evitare le code risparmio di tempo informazioni in tempo reale

Sondrio, 27 ottobre 2007 Risparmio di tempo Eliminazione dei documenti su supporto cartaceo Riduzione dei costi Costante aggiornamento della propria liquidità Controllo immediato dei flussi finanziari Servizi evoluti: soluzioni integrate per l'e-commerce I vantaggi per le imprese Una volta compiuto il salto tecnologico, la tendenza ad utilizzare i servizi bancari in rete è una evoluzione naturale indipendentemente dalla dimensione, dal settore e dalla localizzazione delle imprese

Sondrio, 27 ottobre 2007 Offerta del sistema bancario

Sondrio, 27 ottobre 2007 Offerta del sistema bancario Servizio di Corporate Banking ABI (multibanca) –Dialup / Client server –Web Internet Banking (monobanca) Commercio elettronico Value added networks (SWIFT, INTESA (an IBM company)…)

Sondrio, 27 ottobre 2007 Corporate Banking Interbancario (CBI) Standard INTERBANCARIO (ABI) Attori: aziende, banche, strutture tecniche delegate Servizio MULTIBANCA Nato nel banche aziende

Sondrio, 27 ottobre 2007 CBI Disposizioni di Incasso (MAV, RiBa, RID…) Disposizioni di Pagamento (Bonifici estero e Italia, giroconti, assegni circolari, F24, Freccia…) Servizi informativi (Rendicontazione saldi e movimenti cc, dossier titoli, rendicontazione portafoglio, avvisatura effetti, avvisi impagati, quietanze F24..)

Sondrio, 27 ottobre 2007 CBI in versione web Le stesse funzionalità tipiche del CBI Utilizzo via web Non occorre installare un software particolare sul PC dell’azienda, basta utilizzare il normale browser Non servono modem e linee telefoniche aggiuntive, si sfrutta il normale collegamento internet

Sondrio, 27 ottobre 2007 CBI 2 Nuova infrastruttura tecnologica di rete basata sugli standard Internet Utilizzo dell’XML, di formati standard, della firma digitale Tavoli di lavoro per internazionalizzazione e integrazione con SEPA Nuovi servizi a valore aggiunto tesi a semplificare le attività di gestione amministrative delle aziende tramite l’integrazione fra il ciclo commerciale/amministrativo e quello finanziario

Sondrio, 27 ottobre 2007 CBI2 - Nuovi servizi Invio e ricezione di documenti non strutturati e/o strutturati (fatture) Bonifico XML con supporto alla riconciliazione Esito bonifico verso ordinario e beneficiario Bonifico ad iniziativa del beneficiario

Sondrio, 27 ottobre 2007 Internet Banking monobanca Realizzazione interna alla singola banca Interazione diretta coi sistemi informatici della banca Servizio MONOBANCA Funzionalità informative su conti correnti, depositi, finanziamenti Funzionalità dispositive area incassi e pagamenti

Sondrio, 27 ottobre 2007 Internet Banking monobanca Può erogare servizi speciali e funzionalità aggiuntive (canone TV, ricarica cellulare, carte ricaricabili, integrazione con terze parti) Maggiore flessibilità Filiera più semplice Generalmente minori costi

Sondrio, 27 ottobre 2007 Prossime evoluzioni / 1 Il servizio online diverrà sempre più strumento di relazione fra azienda e banca Non più solo strumento self service per interrogazioni sui rapporti e per effettuare disposizioni Ma anche un mezzo comodo e sicuro per contattare gli uffici della banca e innescare processi di supporto

Sondrio, 27 ottobre 2007 Prossime evoluzioni / 2 I servizi proposti dal sistema bancario faciliteranno l’adozione della gestione elettronica di strumenti amministrativi In una logica a servizio, senza richiedere pesanti investimenti di ammodernamento delle proprie infrastrutture alle aziende clienti (ad es. per conservazione sostitutiva) Col valore aggiunto di una integrazione fra gestione documentale (fatture) e finanziaria (incassi, pagamenti, riconciliazione, anticipo fatture)

Sondrio, 27 ottobre 2007 Gestione finanziaria e documentale Possibile integrazione diretta con sistemi ERP oppure inserimento documenti tramite interfaccia web Importazione flussi su piattaforma servizio e emissione elettronica “a norma” con conservazione sostitutiva Spedizione multicanale secondo gli accordi con i clienti (Postel, PEIE, “EDIfact”, CBI, portale web..) Ricezione fatture passive (eventuale caricamento sul sistema di fatture ricevute su carta) e conservazione sostituiva

Sondrio, 27 ottobre 2007 Gestione finanziaria e documentale Gestione dispute (processo collaborativo online) e note di variazione elettronica (di credito/addebito) Gestione incassi e pagamenti tramite integrazione con sistemi di banca online Riconciliazione automatica (qualora vengano utilizzati tipi di disposizione che contengano i codici dei documenti di riferimento) oppure semi-automatica facilitata da strumento Possibilità di integrazione con anticipo fatture Conservazione sostitutiva gestita dal servizio

Sondrio, 27 ottobre 2007 Valore aggiunto fornito dalla banca Integrazione con gestione finanziaria Solidità e affidabilità Partner di fiducia già coinvolto nell’operatività Ha interesse a fornire strumenti per migliorare i processi

Sondrio, 27 ottobre 2007 Commercio elettronico Strumenti di pagamento POS virtuale Servizio di backoffice per la gestione degli incassi

Sondrio, 27 ottobre 2007 Sicurezza Rischio gestibile I sistemi informatici delle banche sono protetti con gli strumenti più sofisticati (tutte le banche sono in rete) Le connessioni di rete sono “cifrate” con chiavi estremamente robuste Esistono differenti meccanismi di autenticazione volti a garantire l’identità di chi si è collegato Meccanismi di avviso / rendicontazione Gestione poteri di firma / firme multiple / massimali

Sondrio, 27 ottobre 2007 Sicurezza Informarsi sulla sicurezza (attenzione al phishing e ai keyloggers) Aggiornare il SW del proprio PC Antivirus Antispam Un consiglio: