IL MUTUO www.giannicolangelo.it
L’oggetto del contratto di mutuo Con il contratto di mutuo una banca consegna il denaro al suo cliente in cambio: Dell’obbligo da parte del cliente di restituirlo entro una determinata scadenza Dell’impegno da parte del cliente a pagare un compenso chiamato interesse
Cosa è vietato nel mutuo Gli interessi composti (anatocismo) Gli interessi usurari
Cosa è prescritto nel mutuo Il tasso d’interesse annuo deve essere determinato o determinabile La presenza dell’accordo tra le parti
Eccezione al divieto di anatocismo Nel caso di rate scadute e non pagate è ammesso il calcolo dell’interesse moratorio sull’intero importo della rata che rimborsa una quota del capitale prestato e paga una quota di interesse
UN CASO CONCRETO Estratto dagli atti giudiziari del Tribunale di Pescara Come potete tutelarvi controllando la validità del contratto di mutuo
Mutuo di L. 75.000.000 Il 7 agosto 1992 la BdR concede L. 75 ml. alla s.ra T.M. In cambio la s.ra T.M. deve compensare la banca con il tasso del 15,5% d’interesse annuo e restituire 30 rate semestrali da L. 6.361.127 Ma 30 x 6.361.127 determinano un tasso pari al 26,2%!
Il contratto è nullo Il contratto di mutuo è valido quando si determina per iscritto il tasso d’interesse o si allega il solo piano di ammortamento il quale determina anche il % d’interesse Se si allegano entrambi il % d’interesse da essi espressi devono coincidere Se nel contratto sottoscrivete due prezzi questi è nullo
Conseguenze del contratto nullo La nullità del contratto di mutuo comporta l’applicazione dell’interesse legale, la perdita del titolo esecutivo ed il decadimento delle ipoteche iscritte
Atto di precetto Il 28 febbraio 2008 alla s.ra T.M. è notificato Atto di Precetto di € 126.532,29 pari al £ 245.000.677 per capitale ed interessi calcolati al 15 gennaio 2008
Usurarietà della richiesta La richiesta di L. 245.000.677, a fronte di un prestito di L. 75.000.000 determina il Tasso Effettivo Globale del 14,779% Il tasso soglia applicabile è pari all’8,625% La richiesta è usuraria.