BCC E CONFIDI GARANTIRE CREDITO PER LA CRESCITA Prof. CLAUDIO CACCIAMANI Università degli Studi di Parma Convegno

BCC e Confidi di fronte alla Crisi 2  Il perdurare della Crisi Economica e le deboli prospettive di ripresa del Pil stanno mettendo a dura prova il Sistema del Credito. BCC e CONFIDI – Garantire Credito per la Crescita Fonte: Banca d’Italia  Continua la contrazione dei prestiti bancari al settore privato non finanziario: nei tre mesi terminanti in novembre sono diminuiti del 2,6%; la flessione ha riguardato soprattutto i prestiti alle imprese (-4,0% contro il -0,8% di quelli alle famiglie).

BCC e Confidi di fronte alla Crisi 3  L’accesso al credito e il livello dei tassi di interesse continuano a rappresentare una criticità per le PMI, in ragione del protrarsi della difficile situazione economica.  Diminuisce la propensione a investire nel medio/lungo periodo, le aziende preferiscono posizionarsi sul breve termine, in attesa della stabilizzazione delle condizioni di mercato.  Peggiorano gli indicatori della “qualità del credito”, ma effetto di >. BCC e CONFIDI – Garantire Credito per la Crescita

BCC e Confidi di fronte alla Crisi 4 BCC e CONFIDI – Garantire Credito per la Crescita Sistema del Credito a rischio. Banche di Credito Cooperativo e Casse Rurali Confidi

BCC e Confidi di fronte alla Crisi 5 Banche di Credito Cooperativo e Casse Rurali  Le BCC si trovano ad affrontare una serie di problemi comuni a quelli che affliggono il Sistema Bancario nel suo complesso.  Tuttavia, esse intraprendono una serie di iniziative per far fronte alle esigenze avvertite da Famiglie e PMI colpite dalla crisi economica.  Le iniziative, messe in atto dalle BCC, sono di diverso tipo: sospensione del pagamento delle rate di mutuo, agevolazioni per l’accesso al credito per PMI e Famiglie, sostegno alle imprese per il pagamento delle tredicesime, anticipo della cassa integrazione, etc.  A queste si uniscono le numerose intese sottoscritte dalle BCC e dalle loro Federazioni con associazioni di impresa e di categoria, con Diocesi locali per l’erogazione di microcredito a migliaia di famiglie in difficoltà. BCC e CONFIDI – Garantire Credito per la Crescita

BCC e Confidi di fronte alla Crisi 6 Confidi I Confidi continuano a rappresentare un’importante leva per l’accesso al credito delle imprese e, contestualmente, di mitigazione del rischio per il Sistema Bancario. BCC Insostituibile ruolo di finanziamento dell’economia locale in un momento di prolungato razionamento del credito. BCC e CONFIDI – Garantire Credito per la Crescita

BCC e Confidi di fronte alla Crisi Confidi e BCC hanno di fronte alcune scelte comuni Confidi e BCC hanno di fronte alcune scelte comuni: 1. crescita vs radicamento nel territorio; 2. attenzione al rischio e/o attenzione alla relazione; 3. obblighi di vigilanza non sempre sostenibili per volumi di affari non elevati; 4. impegno forte nel garantire credito nel territorio, data una funzione comunque cooperativistica verso gli attori economici; 5. sostegno all’economia locale senza concentrare gli impieghi. 7

BCC e Confidi di fronte alla Crisi 8 Confidi I problemi dei Confidi non possono essere risolti singolarmente, ma vanno messi a fattore comune. BCC Hanno gli stessi problemi da tempo. BCC e CONFIDI – Garantire Credito per la Crescita Rischio di Credito Redditività Capitale Liquidità Rischi Strategici

BCC e Confidi di fronte alla Crisi 9 Confidi Si apre un nuovo spazio economico per i CONFIDI, purchè si attui una vera e propria partnership con le banche. Cosa fare?  Unicità del modello normativo  Riordino delle convenzioni  Sistema unico con operatività arricchita BCC e CONFIDI – Garantire Credito per la Crescita

BCC e Confidi di fronte alla Crisi 10 BCC Le BCC non possono abdicare al loro ruolo, ma devono avere opportunità per rinforzarlo: Il Confidi è il soggetto giusto a patto che:  Si attui una partnership e non ruolo residuale.  Si fertilizzino reciprocamente le relazioni, soprattutto in un’ottica di diversificazione degli impieghi. BCC e CONFIDI – Garantire Credito per la Crescita

BCC e Confidi di fronte alla Crisi 11 BCC-Confidi Rivalutazione non solo e non tanto delle informazioni future (Business plan), ma anche di quelle passate (patrimonio comune); Ricostruire il rapporto banca-impresa con un soggetto che sia non solo e non tanto un garante del credito quanto un garante dell’impresa; Pressione sui margini e sui costi: condividere metodo di lavoro. BCC e CONFIDI – Garantire Credito per la Crescita

BCC e Confidi di fronte alla Crisi 12 LEZIONE SU COME NON BASARE UN RAPPORTO TRA BCC E CONFIDI Una gallina incontra un maiale e gli dice: «Noi due potremmo fare una bella cosa insieme.>> >, chiede il maiale. >, risponde la gallina. > Grazie! BCC e CONFIDI – Garantire Credito per la Crescita