La banca Funzioni e gestione Prof. Pagano

La Banca Impresa del terziario opera Esercitando attività di intermediazione Campo del credito Campo dei regolamenti monetari Esercitando attività finanziarie SERVIZI Prof. Pagano

La Banca Tempi lunghi nell’innovazione SFORZI Primi anni ‘70 Incremento raccolta ’70 in poi Lo scenario nazionale, internazionale, la caduta delle frontiere e la situazione economica Ampliamento zona Sviluppo attività tradizionale Muta il quadro di riferimento Prof. Pagano

La Banca disintermediazione Dal ristagno dell’intermediazione Espansione servizi Aumento concorrenza interna ed esterna Titoli statali e di non Promotori finanziari Evoluzione commerciale Contatto clientela Cambiamenti nell’attività bancaria Prof. Pagano

Riorganizzazione della Banca Organizzativo Commerciale Concentrazioni Nuove tecniche commerciali Organizzazione sportelli Servizi innovativi Risorse umane Tecnologico Elettronica Procedure veloci Prof. Pagano

Le funzioni della Banca CREDITIZIA intermediari Importante funzione economico-sociale Sistema dei pagamenti Moneta bancaria MONETARIA TRASMISSIONE IMPULSI POLITICA ECONOMICA Influenza la produzione Servizi di investimento SERVIZI Servizi di Compl. e Coll. Prof. Pagano

Gli OBIETTIVI della Banca OPERATIVITA’ CREDITIZIA OPERATIVITA’MONETARIA MONETA BANCARIA IMPRESA DI SERVIZI Prof. Pagano

Gli OBIETTIVI della Banca ATTIVITA’ GESTIONE DELL’ATTIVO GESTIONE DEL PASSIVO Acquisizione di risorse finanziarie Utilizzo delle risorse finanziarie Capitale proprio Combinazioni varie Capitale di terzi Prof. Pagano

EQUILIBRIO della Banca Consente l’adempimento degli obblighi verso i clienti LIQUIDITA’ SOLVIBILITA’ REDDITIVITA’ Consente la capacità di coprire le passività complessive Consente il raggiungimento del fine aziendale UTILE Prof. Pagano

liquidità della Banca LIQUIDITA’ Equilibrio finanziario Deposito____ = grado di liquidità impieghi Prof. Pagano

solvibilità della Banca SOLVIBILITA’ Equilibrio patrimoniale patrimonio netto_ = grado di solvibilità depositi Prof. Pagano

redditività della Banca REDDITIVITA’ Equilibrio economico utile netto____ = grado di redditività patrimonio netto Prof. Pagano

EQUILIBRIO della Banca Rappresentato dal fine aziendale UTILE LIQUIDITA’ SOLVIBILITA’ REDDITIVITA’ COMPROMESSO Prof. Pagano

REDDITO BANCARIO ROE = _ Red. Netto_ X 100 _ = MARGINE DI INTERESSE Cap. Proprio + MARGINE DI INTERMEDIAZIONE _ SPESE DI AMMINISTRAZIONE RISULTATO LORDO DI GESTIONE = Prof. Pagano

COMPROMESSO EQUILIBRIO BANCARIO PRIMA linea RISERVE DI LIQUIDITA’ SECONDA linea RACCOLTA fondi CONCORDANZA DI SCADENZE IMPIEGO fondi Prof. Pagano

RISERVA PRIMA LINEA Attività infruttifere Senza oneri di trasformazione denaro Crediti a vista o a breve scadenza Valute estere Prof. Pagano

con oneri di trasformazione non subito disponibili RISERVA SECONDA LINEA con oneri di trasformazione non subito disponibili Attività fruttifere valori mobiliari Cambiali riscontabili Prof. Pagano

CONCORDANZA SCADENZE RACCOLTA FONDI IMPIEGO FONDI conto corrente depositi a risparmio Prestiti obbligazionari credito alla produzione Credito al consumo Adeguare caratteristiche delle operazioni di raccolta con quelle di impiego Prof. Pagano

CONCORDANZA : operatività FRAZIONAMENTO DEI RISCHI CONCORDANZA DELLE SCADENZE contenimento dei fidi Eterogeneità della clientela Estensione territoriale attività Analisi caratteristiche dei depositi Dinamica . Evoluzione REDDITIVITA’ SOSTANZIALE Prof. Pagano

Tipologie rischio Rischi Finanziari Rischi di intermediazione Rischi Economici Rischi di investimento Rischi di instabilità del mercato dei capitali Prof. Pagano

Rischi di ANELASTICITÀ FINANZIARIA Rischi FInanziari Rischi di IMMOBILIZZO Mancato rispetto scadenze Rischi di ANELASTICITÀ FINANZIARIA Impossibilità di smobilizzo dell’operazione prima della scadenza Prof. Pagano

Rischi di ANELASTICITÀ ECONOMICA Rischi Economici Rischi di INSOLVENZA Inadempienza dei clienti Esposizioni di bilancio Esposizioni fuori bilancio Rischi di ANELASTICITÀ ECONOMICA Struttura tecnica del contratto: impossibilità a modificare le condizioni contrattuale Prof. Pagano

Rischi di investimento Rischi di OSCILLAZIONE TASSI Contratti a tassi fissi Rischi di VARIAZIONE QUOTAZIONE TITOLI Investimenti in titoli del Capitale proprio Rischi di CAMBIO Investimenti in valuta per conto proprio Prof. Pagano

E moltiplicatore dei depositi Creazione del credito E moltiplicatore dei depositi Ris. Obblig. 10% tempo 13.5% 15% depositi 100 Mld X 1 = 400 Mld 0,15 Prof. Pagano