Soluzione Anti-Frode per le Compagnie Assicurative

Sommario La Soluzione Kirey Modello predittivo Indicatori predittivi Architettura applicativa Componenti funzionali Ipotesi progettuale Referenze

Il fenomeno delle Frodi Assicurative Problematiche Da sottostima del fenomeno a “critical point” Scarsa presenza di procedure atte all’individuazione dei casi sospetti Mancanza di procedure e metodologie volte alla gestione strutturata delle frodi Elevata incidenza del fenomeno in aree geografiche “a rischio” e eccessiva dispersione nelle altre Assenza di una visione olistica e univoca da parte della Direzione Centrale Fenomeno gestito prevalentemente dalle singole strutture periferiche territoriali Obiettivo Soluzione Kirey Individuare un modello di riconoscimento della presenza dei sinistri fraudolenti per integrare la procedura di gestione delle frodi mediante azioni orientate ad un rischio stimato

I benefici attesi – Riduzione dei Costi Ridurre i costi operativi migliorando l’efficienza del processo liquidativo: concentrare le indagini solo sui sinistri con un profilo di rischio frode alto e snellire il processo per i sinistri con un profilo di rischio frode basso Ciò permette di generare valore nell’area sinistri, consentendo di abbattere i pagamenti per i sinistri fraudolenti Individuare tempestivamente preventivi o polizze collegati a persone o veicoli con un profilo di rischio frode alto oppure segnalati Ciò permette di ridurre la potenziale esposizione della Compagnia e di adottare approcci preventivi già nella fase di assunzione delle polizze (disdetta automatica a scadenza, non assunzione del rischio, limitazione delle garanzie,…)

I benefici attesi – Riduzione dei Rischi Riduzione del rischio operativo e del rischio di assunzione a cui è sottoposta la Compagnia: Adottando una più efficace ed efficiente gestione delle frodi Attuando misure di prevenzione in fase assuntiva utilizzando le informazioni contenute nel Sistema Antifrode relativamente all’incidenza di sinistri con un alto profilo di rischio frode per area geografica, prodotto e assicurato Monitorando la rete di vendita analizzando per ciascun Intermediario il profilo di rischio associato ai sinistri Monitorando i liquidatori in base al profilo di rischio associato ai sinistri da loro gestiti

I benefici attesi – Normative e Comunicazioni Adozione di un approccio di controllo continuo del rischio, in conformità alle disposizioni in materia di controlli interni e gestione dei rischi richieste dall’IVASS, predisponendo un sistema di internal auditing atto a rilevare e quantificare il rischio frodi Semplificazione delle comunicazioni e delle attività di collaborazione con le forze dell’ordine relativamente ai sinistri sospetti

La soluzione Anti Frode Kirey La soluzione anti-frode di Kirey è uno strumento di supporto all’individuazione di possibili comportamenti “fraudolenti” relativamente a: Sinistri Proposte/Polizze La soluzione prevede un’interfaccia verso i Sistemi Informativi della Compagnia, attraverso cui veicolare le segnalazioni per i liquidatori e gli assuntori E’ presente un modulo gestionale a supporto delle attività di investigazione su posizioni sospette Progettato per analizzare in modo specifico le frodi in ambito Auto (RC e CVT) ma estendibile a tutti i rami Danni

Modello predittivo (Sinistri) Impiego di un cruscotto di indicatori, definiti in base all’esperienza sui clienti e alla bibliografia di riferimento, in grado di individuare la presenza o assenza di comportamenti anomali nel Sinistro. Ogni indicatore contribuisce a discriminare una potenziale frode da un evento regolare tramite un punteggio variabile da 1 a N ( N per rischio maggiore). Indicatori Predittivi Valutazione del profilo di rischio Ad ogni sinistro è associato uno score, calcolato come la somma dei punteggi degli indicatori rilevati in fase di screening sul sinistro. Lo score rappresenta il profilo di rischio del sinistro: più alto è lo score e più alta è la probabilità che il sinistro sia fraudolento. Score Sinistro con frode: Nel caso di score complessivo del sinistro superiore ad una prefissata soglia  Sinistro da valutare : Nel caso di score complessivo del sinistro superiore ad una prefissata soglia , con ( < ) Sinistro regolare : Nel caso di score complessivo del sinistro inferiore ad una prefissata soglia  RED  AMBER  GREEN

Indicatori predittivi – Categorie sinistri Categoria contratto: indicatori relativi ad anomalie rilevabili dal confronto tra informazioni sul sinistro e dati del contratto colpito dal sinistro Categoria rischio assicurato: indicatori relativi ad anomalie rilevabili dall’esame del rischio oggetto del sinistro Categoria veicolo assicurato: indicatori relativi ad anomalie rilevabili dall’esame del veicolo oggetto del sinistro Categoria circostanze del sinistro: indicatori relativi ad anomalie rilevabili dall’esame dettagliato delle informazioni e degli eventi riscontrati sul sinistro Categoria varie: indicatori relativi ad anomalie diverse specifiche di Compagnia o segnalazioni da fonti diverse (IVASS, ANIA, Forze dell’Ordine,…)

Indicatori predittivi – Categorie proposte/polizze Categoria documentazione: indicatori relativi ad anomalie rilevabili dalla documentazione raccolta o mancante in fase di quotazione del rischio Categoria sinistro: indicatori relativi ad anomalie rilevabili dal confronto delle informazioni acquisite in fase di quotazione del rischio e il motore antifrode sinistri Categoria rischio assicurato: indicatori relativi ad anomalie rilevabili dall’esame del rischio oggetto di quotazione Categoria veicolo assicurato: indicatori relativi ad anomalie rilevabili dall’esame del veicolo oggetto di quotazione Categoria varie: indicatori relativi ad anomalie diverse specifiche di Compagnia o segnalazioni da fonti diverse (IVASS, ANIA, Forze dell’Ordine,…)

Caratteristiche del prodotto Motore Antifrode Sinistri Gestione Scatola nera “Black Box” Gestione Grey List e White List Motore Antifrode Preassuntivo Rilascio motore preassuntivo Dossier Frodi Gestione dossier con sistema specializzato di workflow, per la definizione dei diversi flussi di lavoro e delle condizioni specifiche associate alle transizioni da uno stato a un altro Reportistica Reportistica personalizzabile dall’utente Estrazioni configurabili dall’utente

Architettura del modello applicativo

Componenti funzionali 1/2 Modulo che analizza in modo periodico e automatico, a ogni caricamento (con una frequenza minima giornaliera) le informazioni acquisite valutando il rischio di frode associato ai sinistri sulla base del sistema predittivo configurato Configurabile in modalità automatica, per essere in grado di interagire ad ogni richiesta estemporanea (“WebService”), proveniente dall’esterno Motore Antifrode Sinistri Modulo che analizza in modo automatico, a ogni richiesta estemporanea (“WebService”), il rischio di frode associato ai contratti/preventivi sulla base del sistema predittivo configurato Motore Antifrode Preassuntivo Modulo gestionale per l’espletamento delle attività operative di indagine sul sinistro da parte dell’operatore. Attraverso un interfaccia semplice e completamente configurabile è possibile tenere traccia di tutti i passi dell’indagine svolta. E’ anche possible l’integrazione con il sistema aziendale. I dati raccolti sono usati a fini statistici. Dossier Frodi

Componenti funzionali 2/2 Comprende le statistiche relative a sinistri/ contratti analizzati suddivisi per livello di anomalia riscontrato Le statistiche sono consultabili on-line e possono essere esportate ed archiviate in formato Excel. Oltre alle statistiche esistono diverse estrazioni (files in formato csv o testo) a fronte di ogni analisi del Motore Antifrode Reportistica Comprende: Modulo amministrativo per l’impostazione e la configurazione dei parametri dei Motori Antifrode Modulo importazione per l’acquisizione delle informazioni provenienti dai sistemi informativi di Compagnia Modulo esportazione per la comunicazione verso i sistemi informativi di Compagnia dei sinistri valutati come fraudolenti o sospetti nella fase di “screening” e dei contratti/preventivi sospetti Modulo schedulazione per la gestione della schedulazione e monitoraggio delle attività dei processi batch di importazione dati dai sistemi informativi di Compagnia Servizio

Report di dettaglio – Criteri di analisi (Esempio) Ramo Polizza Categoria Sinistro Prodotto Livello Anomalia Centro Liquidazione Evento Danno

Report di dettaglio – Risultato analisi (Esempio)

Cruscotto dei report statistici Ramo Polizza Tipologia Sinistro Provincia Avvenimento

Cruscotto dei report statistici Indicatori Punteggio Sinistri Provincia Residenza

Reportistica – Criteri di navigazione (Esempio) Drill down/up up L’utente può navigare attraverso diversi livelli di sintesi delle informazioni passando da un alto livello di aggregazione dei dati ad uno più basso (Drill down) e viceversa (Drill up) down Statistica - Dettaglio L’utente può navigare i report passando da quelli di analisi statistica a quelli di analisi di dettaglio richiamando il singolo sinistro dall’elenco Per ciascun sinistro l’utente può inoltre analizzare i dati di dettaglio e gli indicatori di anomalia, rilevati sul sinistro, che concorrono alla definizione del profilo di rischio frode associato al sinistro

Reportistica – Criteri di navigazione (Esempio) Drill down/up up L’utente può navigare attraverso diversi livelli di sintesi delle informazioni passando da un alto livello di aggregazione dei dati ad uno più basso (Drill down) e viceversa (Drill up) down Statistica - Dettaglio L’utente può navigare i report passando da quelli di analisi statistica a quelli di analisi di dettaglio richiamando il singolo sinistro dall’elenco Per ciascun sinistro l’utente può inoltre analizzare i dati di dettaglio e gli indicatori di anomalia, rilevati sul sinistro, che concorrono alla definizione del profilo di rischio frode associato al sinistro

Reportistica – Criteri di navigazione (Esempio) Drill down/up up L’utente può navigare attraverso diversi livelli di sintesi delle informazioni passando da un alto livello di aggregazione dei dati ad uno più basso (Drill down) e viceversa (Drill up) down Statistica - Dettaglio L’utente può navigare i report passando da quelli di analisi statistica a quelli di analisi di dettaglio richiamando il singolo sinistro dall’elenco Per ciascun sinistro l’utente può inoltre analizzare i dati di dettaglio e gli indicatori di anomalia, rilevati sul sinistro, che concorrono alla definizione del profilo di rischio frode associato al sinistro

Reportistica – Criteri di navigazione (Esempio) Drill down/up up L’utente può navigare attraverso diversi livelli di sintesi delle informazioni passando da un alto livello di aggregazione dei dati ad uno più basso (Drill down) e viceversa (Drill up) down Statistica - Dettaglio L’utente può navigare i report passando da quelli di analisi statistica a quelli di analisi di dettaglio richiamando il singolo sinistro dall’elenco Per ciascun sinistro l’utente può inoltre analizzare i dati di dettaglio e gli indicatori di anomalia, rilevati sul sinistro, che concorrono alla definizione del profilo di rischio frode associato al sinistro

Reportistica – Criteri di navigazione (Esempio) Drill down/up up L’utente può navigare attraverso diversi livelli di sintesi delle informazioni passando da un alto livello di aggregazione dei dati ad uno più basso (Drill down) e viceversa (Drill up) down Statistica - Dettaglio L’utente può navigare i report passando da quelli di analisi statistica a quelli di analisi di dettaglio richiamando il singolo sinistro dall’elenco Per ciascun sinistro l’utente può inoltre analizzare i dati di dettaglio e gli indicatori di anomalia, rilevati sul sinistro, che concorrono alla definizione del profilo di rischio frode associato al sinistro

Benefici attesi Riduzione dei Costi Riduzione dei Rischi Generazione di valore nell’area sinistri abbattendo i pagamenti per i sinistri fraudolenti Riduzione dei costi operativi migliorando l’efficienza del processo liquidativo ed assuntivo, concentrando le indagini solo sui Sinistri con un profilo di rischio frode alto e snellendo il processo per i Sinistri con un profilo di rischio frode basso Riduzione dei Rischi Riduzione del rischio operativo adottando una più efficace ed efficiente gestione delle frodi Riduzione del rischio assuntivo attuando misure di prevenzione in fase assuntiva utilizzando le informazioni contenute nel Sistema Antifrode, relativamente all’incidenza di Sinistri con un alto profilo di rischio frode per Area Geografica, Ramo, Prodotto, ecc.. Conformità alle Normative IVASS Adozione di un approccio di controllo continuo del rischio, in conformità alle disposizioni in materia di controlli interni e gestione dei rischi richieste dall’IVASS, predisponendo un sistema di internal auditing atto a rilevare e quantificare il rischio frodi