I Mutui residenziali a Privati Marzo 2008. Agenda Introduzione Il processo di Vendita I prodotti di Banca Italease.

Presentazione sul tema: "I Mutui residenziali a Privati Marzo 2008. Agenda Introduzione Il processo di Vendita I prodotti di Banca Italease."— Transcript della presentazione:

1 I Mutui residenziali a Privati Marzo 2008

2 Agenda Introduzione Il processo di Vendita I prodotti di Banca Italease

3 I mutui di Banca Italease NESSUN OBBLIGO DI APERTURA DI CONTO CORRENTE EROGAZIONE ALLA STIPULA (per importi fino a 500.000 ) PERCENTUALI DI INTERVENTO FINO A 100% DEL VALORE DELLIMMOBILE PER LA PRIMA CASA, E 95% PER LA SECONDA PIANI DI AMMORTAMENTO FLESSIBILI ADATTI AD OGNI SINGOLA ESIGENZA DURATE FINO A 35 ANNI PERCENTUALI DI INTERVENTO UNICHE SUL MERCATO SEMPLICITA E VELOCITA NELLEROGAZIONE DEL SERVIZIO Vantaggi per il Cliente

4 La documentazione necessaria Domanda di mutuo firmata Dati personali, reddituali e dati immobile (vedi schede successive) Modulo Privacy firmato Foglio di Trasparenza firmato

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6 Agenda Il Mercato e le Opportunità Il processo di Vendita I prodotti di Banca Italease

7 IMMOBILI FINANZIABILI Acquisto e ristrutturazione Prima e Seconda casa. Immobili ad uso civile abitazione accatastati al N.C.E.U. CLIENTI FINANZIABILI Lavoratori dipendenti a tempo indeterminato con almeno un anno di anzianità di servizio. Lavoratori autonomi con almeno due anni di attività. In entrambi i casi devono: -alla scadenza del mutuo non aver superato il 75° anno di età -non aver subito protesti e non aver in corso procedure fallimentari o pignoramenti IPOTECA RICHIESTAIpoteca di 1° grado per il 200% del valore finanziato PERIODICITA RATAMensile INTERESSI DI PREAMMORTAMENTO Addebitati in occasione del pagamento della prima rata e calcolati al tasso contrattuale per i giorni che intercorrono dalla stipula ed il primo giorno del mese successivo MODALITA PAGAMENTO Mediante R.I.D. bancario su banca del Cliente il giorno 1 (uno) del mese PERIZIA Obbligatoria con spese a carico della parte mutuataria ASSICURAZIONE IMMOBILE Obbligatoria polizza All Risks – Rem con premio unico anticipato per tutta la durata del contratto. A carico della parte mutuataria STIPULAPer atto pubblico con spese a carico della parte mutuataria EROGAZIONEAlla stipula; al netto delle spese di istruttoria e di assicurazione immobile I prodotti di Banca Italease – Caratteristiche comuni

8 Spese di Istruttoria0,50% dellimporto finanziato con un minimo di 250,00 e un massimo di 1100,00 Spese di perizia250,00 da pagarsi direttamente al perito al momento del sopralluogo Assicurazione Incendio e scoppio obbligatoria Durata anni 10 15 20 25 30 35 Importo per mille 1,980 2,805 3,520 4,125 4,620 5,005 Spese di intervento procuratore150,00 (solo se richiesto) I prodotti di Banca Italease – Costi

9 FISSOVARIABILE VARIABILE con Opzione LIBEROMULTIOPZIONECOSTANTE LTV 1° CASA100% 95%95%100% LTV 2° CASA95% Tasso di ingressosì Parametro IRS di periodo 10/15/20/25/30/35 anni Euribor 3M/365 Euribor 3M/365 IRS di periodo 5/10 anni Euribor 3M/365 Euribor 3M/365 IRS di periodo 5/10 anni Euribor 3M/365 Duratada 10 fino a 35 anniFino a 35 anni Fino a 30 anni Fino a 25 anni (iniziale) 35 anni (massima) NESSUN OBBLIGO DI APERTURA DI CONTO CORRENTE PRESSO BANCA ITALEASE I prodotti di Banca Italease – Caratteristiche principali Operazioni con percentuale di intervento fino al 95% per il mutuo a piano Libero per la prima casa e per tutti gli acquisti di seconde case sono offerte uniche sul mercato

10 ProprietàDescrizione Percentuale di intervento e importo finanziabile Fino al 100% del valore dellimmobile certificato da perizia se prima casa Fino al 95% del valore dellimmobile certificato da perizia se seconda casa Fino al 50% del valore dellimmobile per ristrutturazioni Durata10,15,20,25,30,35 anni Ammortamento del Capitale Rimborso con piano di ammortamento classico alla francese con quote di capitale ed interessi comprese nella rata. Tasso Tasso fisso per tutta la durata del contratto calcolato sul parametro IRS (Interest Rate Swap) di periodo rilevato per valuta di applicazione il 1° giorno lavorativo del mese di stipula + Spread Sem Estinzione Anticipata Parziale/Totale Sempre possibile senza alcuna penale per estinzione anticipata. Vantaggi per il cliente Certezza dellammontare della rata nel corso degli anni e ammontare totale della spesa Protezione dalla variabilità dalla variabilità dei tassi di mercato Pianificabilità delle spese future Semplicità I prodotti di Banca Italease Mutuo a tasso Fisso

11 Mutuo a tasso Variabile ProprietàDescrizione Percentuale di intervento e importo finanziabile Fino al 100% del valore dellimmobile certificato da perizia se prima casa Fino al 95% del valore dellimmobile certificato da perizia se seconda casa Fino al 50% del valore dellimmobile per ristrutturazioni Durata10,15,20,25,30,35 anni Ammortamento del Capitale Rimborso con piano di ammortamento classico alla francese con quote di capitale ed interessi comprese nella rata. TassoTasso Euribor 3mesi/365 rilevato per valuta il primo giorno lavorativo del mese precedente la scadenza della rata Rate 1° rata calcolata al tasso annuo contrattuale dingresso. La 2° rata e successive calcolate in funzione dellandamento del parametro di indicizzazione contrattuale. Estinzione Anticipata Parziale/Totale Sempre possibile senza alcuna penale per estinzione anticipata Vantaggi per il cliente Possibilità di beneficiare di eventuali riduzioni del tasso legate allandamento favorevole dei mercati Costo del mutuo sempre in linea con il mercato finanziario Indice sempre verificabile sul mercato per una gestione dinamica del proprio finanziamento

12 I prodotti di Banca Italease Mutuo a tasso Variabile con Opzione ProprietàDescrizione Percentuale di intervento e importo finanziabile Fino al 100% del valore dellimmobile certificato da perizia se prima casa Fino al 95% del valore dellimmobile certificato da perizia se seconda casa Fino al 50% del valore dellimmobile per ristrutturazioni Durata10,15,20,25,30,35 anni Ammortamento del Capitale Rimborso con piano di ammortamento classico alla francese con quote di capitale ed interessi comprese nella rata. Tasso Tasso Euribor 3mesi/365 rilevato per valuta il primo giorno lavorativo del mese precedente la scadenza della rata Tasso fisso sul parametro IRS (Interest Rate Swap) di periodo rilevato per valuta di applicazione il 1° giorno lavorativo del mese precedente la scadenza della rata Rate Prime 12 rate calcolate al tasso annuo fisso dingresso contrattuale. Dalla 13a: variabile in funzione dellandamento del parametro di indicizzazione. Successivamente al pagamento della 13a rata il mutuatario potrà optare, con preavviso di 60 gg per lammortamento a tasso fisso per periodi di 5 o di 10 anni con facoltà di riesercitarla alla scadenza del periodo. Estinzione Anticipata Parziale/Totale Sempre possibile senza alcuna penale per estinzione anticipata. Vantaggi per il cliente Possibilità di allineare il tasso al miglior indice di mercato vigente di volta in volta sfruttandone appieno landamento. Tipologia di mutuo adatta a soggetti attenti ad ottimizzare il risparmio sugli interessi passivi pagati alla Banca.

13 I prodotti di Banca Italease Mutuo con piano ammortamento libero ProprietàDescrizione Percentuale di intervento e importo finanziabile Fino al 95% del valore dellimmobile certificato da perizia (sia prima che seconda casa) Fino al 50% del valore dellimmobile per ristrutturazioni Durata10,15,20,25,30 anni Ammortamento del Capitale Rimborso capitale con piano di ammortamento libero, nei tempi scelti dal Cliente nel rispetto delle seguenti condizioni: TassoTasso Euribor 3mesi/365 rilevato per valuta il primo giorno lavorativo del mese precedente la scadenza della rata Rate Mensili, composte di soli interessi. 1° rata al tasso annuo fisso dingresso contrattuale. Dalla 2a: variabile in funzione dellandamento del parametro di indicizzazione. Estinzione Anticipata Parziale/Totale Sempre possibile senza alcuna penale per estinzione anticipata. Vantaggi per il clienteMassima autonomia ed elasticità nel rimborso del capitale finanziato se durata 10 anni: 25% del capitale entro il 3° anno 30% del capitale tra 4° e 6° anno 45% del capitale tra 7°e 10° anno se durata 15 anni: 25% del capitale entro il 5° anno 35% del capitale tra 6° e 10° anno 40% del capitale tra 11° e 15° anno se durata 20 anni: 15% del capitale entro il 5° anno 20% del capitale tra 6° e 10° anno 30% del capitale tra 11° e 15° anno 35% del capitale tra 16° e 20° se durata 25 anni: 10% del capitale entro il 5° anno 20% del capitale tra 6° e 10° anno 30% del capitale tra 11° e 20° anno 40% del capitale tra 21° e 25° anno se durata 30 anni: 10% del capitale entro il 5° anno 20% del capitale tra 11° e 15° anno 30% del capitale tra 26° e 30° anno 15% del capitale tra 6° e 10° anno 25% del capitale tra 16° e 25° anno

14 I prodotti di Banca Italease Mutuo Multiopzione ProprietàDescrizione Percentuale di intervento e importo finanziabile Fino al 95% del valore dellimmobile certificato da perizia (sia prima che seconda casa) Fino al 50% del valore dellimmobile per ristrutturazioni Durata15, 20, 25, 30, anni Ammortamento del Capitale Alla scadenza della 60° rata, il cliente può optare tra: 1) Piano di ammortamento alla francese a tasso variabile 2) Piano di ammortamento alla francese a tasso fisso per un periodo di 5 o 10 anni con facoltà di rinnovare la scelta a fine periodo 3) Piano di ammortamento libero. Contestualmente allopzione deve essere versato il 10% dellimporto erogato. I successivi rimborsi di capitale devono rispettare le seguenti condizioni: Tasso Tasso Euribor 3mesi/365 rilevato per valuta il primo giorno lavorativo del mese precedente la scadenza della rata Tasso fisso sul parametro IRS (Interest Rate Swap) di periodo rilevato per valuta di applicazione il 1° giorno lavorativo del mese precedente la scadenza della rata Rate Mensili, composte di soli interessi per i primi 5 anni. 1° rata al tasso annuo fisso dingresso contrattuale. Dalla 2° alla 60° variabile in funzione dellandamento del parametro di indicizzazione. Estinzione Anticipata Parziale/Totale Sempre possibile senza alcuna penale per estinzione anticipata. Vantaggi per il cliente Ampia dinamicità e possibilità di scegliere allo scadere dei primi 5 anni, e non allerogazione, come ripagare il proprio mutuo adattandolo alle eventuali nuove o maggiori esingenze Possibilità di allineare il tasso al miglior indice di mercato vigente di volta sfruttandone appieno landamento. Massima autonomia ed elasticità nel rimborso del capitale finanziato. Prodotto nuovo, molto interessante. se durata 15 anni: 40% entro il 10° anno 50% tra 11° e 15° anno se durata 20 anni: 20% entro il 10° anno 30% tra 11° e 15° anno 40% tra 16° e 20° anno se durata 25 anni: 20% entro il 10° anno 35% tra 11° e 20° anno 35% tra 21° e 25° anno se durata 30 anni: 15% entro il 10° anno 20% tra 11° e 15° anno 25% tra 16° e 25° anno 30% tra 26° e 30° anno

15 I prodotti di Banca Italease Mutuo rata Costante ProprietàDescrizione Percentuale di intervento e importo finanziabile Fino al 100% del valore dellimmobile certificato da perizia se prima casa Fino al 95% del valore dellimmobile certificato da perizia se seconda casa Fino al 50% del valore dellimmobile per ristrutturazioni Durata10,15,20,25 anni Ammortamento del Capitale Rimborso capitale con piano di ammortamento classico alla francese (con quote capitale e interessi comprese nella rata) TassoTasso Euribor 3mesi/365 rilevato per valuta il primo giorno lavorativo del mese precedente la scadenza della rata Rate Mensili. Le prime 24 rate sono calcolate applicando il tasso dingresso contrattuale. Le successive verranno addebitate per un importo costante mentre il piano di ammortamento risulterà variabile in relazione al parametro di riferimento. Le oscillazioni del tasso applicato incideranno sulla durata del mutuo: - in presenza di tassi decrescenti la durata del mutuo diminuirà; - in presenza di tassi crescenti la durata del mutuo aumenterà fino ad un massimo di 35 anni. Se nel corso della durata del mutuo per il verificarsi di un forte aumento del tasso di interesse, il piano di ammortamento raggiunge il limite massimo di 35 anni, il capitale residuo verrà rimborsato in ununica soluzione alla scadenza. Estinzione Anticipata Parziale/Totale Sempre possibile senza alcuna penale per estinzione anticipata. Vantaggi per il cliente Certezza dellammontare della rata per tutta la durata del contratto con possibilità di avvalersi di eventuale beneficio prodotto dalla riduzione degli indici di mercato. Rata calcolata su un tasso medio e non su tassi di ingresso promozionali con un conseguente miglior sviluppo del piano di ammortamento. Budget di spesa mensile fisso.

16 Parametri di Credito essenziali - Chiarimenti Rapporto Rata/Reddito netto Tipologia Redditi Accettati Garanti Accettati Impegni decurtati dal monte redditi Max 50% Tutti fino al 90% di Loan To Value (oltre solo quelli fiscalmente già dichiarati) Genitori a favore dei figli (max 30% reddito netto) Impegni rateali scadenti oltre i 12 mesi dalla data di stipula

17 Parametri di Credito essenziali Extra Comunitari Vendite tra parenti Donazioni Devono avere il permesso di soggiorno, redditi adeguati e si accettano solo firme di conviventi nel nucleo familiare Nessun problema purchè non si tratti di mutui di liquidità Da verificare