Strumenti di indagine per le anomalie bancarie Una visione concreta delle opportunità di consulenza e primi strumenti d’indagine disponibili www.outliersitalia.it

Strumenti di indagine per le anomalie bancarie Una visione di insieme per un percorso attuabile Strumenti Opportunità www.outliersitalia.it

Strumenti di indagine per le anomalie bancarie Visione di insieme Eccesso di contenzioso Assenza di un “alto” scopo Fondamentale tenere conto di due macro aspetti per capire come agire in questo ambito:  Eccesso di contenzioso: Tribunale di Torino stima il contenzioso bancario al 15% di tutte le procedure civili  il contenzioso bancario è spesso strumento atto a dilungare i tempi di definizione delle controversie a prescindere dalla qualità ed efficacia delle contestazioni www.outliersitalia.it

Strumenti di indagine per le anomalie bancarie Percorso attuabile Soluzioni  Identificare elementi concreti con solide analisi tecnico giuridiche  avanzare azioni supportare da strategie chiare e concrete www.outliersitalia.it

Strumenti di indagine per le anomalie bancarie Strumenti www.outliersitalia.it

Strumenti di indagine per le anomalie bancarie Strumenti Conti Correnti Verificare i contratti iniziali: tassi comunicati, firma dei clienti, presenza di tutte le componenti contrattuali Estratti conto trimestrali: confronto tassi applicati nel trimestre con tassi soglia vigenti, presenza di Civ continuative, presenza di Cms Modifiche contrattuali in corso di anno: verifica corretta pattuizione ius variandi Contratti ante 2000: verifica corretta pattuizione delle norme di capitalizzazione Pegni: verifica delle modalità di erogazione tramite pegni di titoli all’operazione www.outliersitalia.it

Strumenti di indagine per le anomalie bancarie Strumenti MUTUI (tutte le tipologie) LEASING Verificare i contratti iniziali: tassi comunicati, firma dei clienti, presenza di tutte le componenti contrattuali Mutui post 2002: presenza del parametro I.s.c. in contratto Leasing ante 2004: assenza del tasso di interesse Mutui a tasso variabile: verifica del tasso variabile uguale alla quotazione del giorno di firma Leasing a tasso variabile: verifica del tasso base uguale alla quotazione del giorno di firma Contratti collegati: verifica che i tassi comunicati comprendano tutti i costi Pegni: verifica delle modalità di erogazione tramite pegni di titoli all’operazione www.outliersitalia.it

Strumenti di indagine per le anomalie bancarie Strumenti DERIVATI – INVESTIMENTI FINANZIARI Verifica profilatura Mifid: corretto inserimento informazioni del cliente nella modulistica Scenari probabilisti: presenza nella documentazione precontrattuale delle informazioni relative ai rischi (ed ai loro scenari evolutivi) Costi: verificare comunicazione di tutti i costi espliciti ed impliciti www.outliersitalia.it

Strumenti di indagine per le anomalie bancarie Strumenti Centrale rischi Banca d’Italia Verifica periodica: analisi corretta comunicazioni extrafidi e sofferenze Verifica periodica e storica: analisi situazione globale del credito durante le rinegoziazioni e rientri proposti dagli istituti di creidto www.outliersitalia.it

Strumenti di indagine per le anomalie bancarie Opportunità www.outliersitalia.it