Il Risparmio oggi: è ancora una virtù possibile in Italia? Banca Padovana credito cooperativo Federico Righi Piazzola sul Brenta, sabato 13 ottobre 2012

MASTERPLAN – Il progetto Perché la BCC è una BANCA DIFFERENTE MASTERPLAN – Il progetto ALCUNE NOTIZIE STORICHE Le BCC nacquero alle fine dell’800 – la prima fu fondata a Loreggia da Leone Wollemborg nel 1883 con l’obiettivo di riscattare le persone dalla piaga dell’usura e della povertà grazie ad uno strumento che a distanza di più di un secolo si è rivelato molto popolare ed efficace: IL MICRO CREDITO

MASTERPLAN – Il progetto Perché la BCC è una BANCA DIFFERENTE MASTERPLAN – Il progetto BANCA PADOVANA viene costituita da Don Domenico Pianaro il 28 settembre 1896 a Campodarsego. Allora si chiamava Cassa Rurale Depositi e Prestiti di Campodarsego

MASTERPLAN – Il progetto Perché la BCC è una BANCA DIFFERENTE MASTERPLAN – Il progetto LA MISSION Le BCC offrono ai propri soci e clienti servizi creditizi e finanziari a condizioni vantaggiose, facilitando l’accesso al credito soprattutto delle famiglie e delle piccole e medie imprese. Obiettivo d’impresa è perseguire il miglioramento delle condizioni morali, culturali ed economiche dei soci e promuovere lo sviluppo della cooperazione, l’educazione al risparmio e alla previdenza ….

MASTERPLAN – Il progetto Perché la BCC è una BANCA DIFFERENTE MASTERPLAN – Il progetto ALCUNI NUMERI DEL CREDITO COOPERATIVO IN ITALIA 412 BCC 4.411 SPORTELLI 1.156.711 SOCI 6,7 MILIONI DI CLIENTI 36 MILA DIPENDENTI

MASTERPLAN – Il progetto Perché la BCC è una BANCA DIFFERENTE MASTERPLAN – Il progetto IL RISPARMIO BANCA PADOVANA RACCOGLIE NEL TERRITORIO ed utilizza quanto raccolto attraverso finanziamenti al territorio (gli impieghi). Le BCC effettuano finanza virtuosa perché i risparmi dei clienti vanno a finanziare l’economia reale IL RISPARMIO è un valore quindi per il singolo (perché rappresenta una tutela per il futuro) ed è la base per alimentare un circuito virtuoso che porta crescita e sviluppo (FINANZIAMENTO DELL’ECONOMIA REALE)

MASTERPLAN – Il progetto Perché la BCC è una BANCA DIFFERENTE MASTERPLAN – Il progetto IL RISPARMIO IL RISPARMIO E’ PER DEFINIZIONE LA RINUNCIA AL CONSUMO PRESENTE IN VISTA DI UN MAGGIOR CONSUMO FUTURO. AL RISPARMIO SI “EDUCA” E CI SI “EDUCA” FIN DA PICCOLI L’ART. 47 DELLA NOSTRA COSTITUZIONE RECITA: “LA REPUBBLICA INCORAGGIA E TUTELA IL RISPARMIO IN TUTTE LE SUE FORME; DISCIPLINA, COORDINA E CONTROLLA L’ESERCIZIO DEL CREDITO.. OMISSIS..” -

MASTERPLAN – Il progetto Perché la BCC è una BANCA DIFFERENTE MASTERPLAN – Il progetto IN ITALIA LA PROPENSIONE AL RISPARMIO E’ DIMINUITA NEL DECENNIO 1981-1990 LA QUOTA DI RISPARMIO CORRISPONDEVA MEDIAMENTE AL 22%. NEL DECENNIO SUCCESSIVO LA QUOTA DI RISPARMIO E’ DIMINUITA AL 14% ED OGGI E’ SCESA AL DI SOTTO DEL 10% LE MOTIVAZIONI SONO MOLTEPLICI: RIDUZIONE DEL POTERE DI ACQUISTO MAGGIORI CONSUMI MINORE PROPENSIONE AL RISPARMIO RIDUZIONE DELL’OCCUPAZIONE

MASTERPLAN – Il progetto Perché la BCC è una BANCA DIFFERENTE MASTERPLAN – Il progetto IL RISPARMIO NON E’ UNA RISORSA COME LE ALTRE NON E’ FACILMENTE RIPRODUCIBILE, ANZI E’ UN PO’ COME IL PETROLIO, LE CUI RISERVE SONO IN ESAURIMENTO, E VA PERTANTO GESTITO CON GIUDIZIO QUANDO SI PARLA DI ELEMENTARI FORME DI ACCANTONAMENTO IN LIBRETTI DI DEPOSITO LIBERI OPPURE IN CONTI DI DEPOSITO VINCOLATI A BREVE TERMINE STIAMO PARLANDO DI RISPARMIO QUANDO INVECE SI PARLA DI PERDERE LA DISPONIBILITA’ DEL RISPARMIO PER UN PERIODO MAGGIORE, IN GENERE OLTRE I 18 MESI, STIAMO PARLANDO DI INVESTIMENTO ,

MASTERPLAN – Il progetto Perché la BCC è una BANCA DIFFERENTE MASTERPLAN – Il progetto UN AUMENTO DEL RISPARMIO NON SEMPRE CORRISPONDE AD UN AUMENTO DELL’INVESTIMENTO: SE I RISPARMI VENGONO MESSI DA PARTE INFRUTTUOSAMENTE NEL COSIDDETTO MATERASSO ANZICHE’ ESSERE DEPOSITATI PRESSO UN INTERMEDIARIO FINANZIARIO, COME AD ESEMPIO UNA BANCA, O INVESTITI NELL’ACQUISTO DI TITOLI, NON C’E’ POSSIBILITA’ CHE TALI RISPARMI CRESCANO. E’ QUINDI NECESSARIO CHE LA QUOTA DI REDDITO RISPARMIATA SIA IMPIEGATA ED INVESTITA IN MODO CORRETTO PONENDOLA AL RIPARO DA RISCHI CHE POSSONO ESSERE LA VOLATILITA’ DEI MERCATI, IL RISCHIO DI CAMBIO ED IL RISCHIO DI TASSO.

MASTERPLAN – Il progetto Perché la BCC è una BANCA DIFFERENTE MASTERPLAN – Il progetto RISPARMIO E INVESTIMENTO IL RISPARMIO SI DISTINGUE DALL’INVESTIMENTO: IL RISPARMIO DEVE ESSERE PROTETTO, CIOE’ NON DEVE PRESENTARE RISCHI DI ALCUN TIPO, MENTRE L’INVESTIMENTO DEVE ESSERE ADEGUATO ALLA PROPENSIONE AL RISCHIO ED AGLI OBIETTIVI DELL’INVESTITORE. IN FINANZA IL DENARO USATO PER ACQUISTARE AZIONI, QUOTE DI UN FONDO DI INVESTIMENTO OD UTILIZZATO IN GENERALE PER ACQUISTARE UN TITOLO C.D. RISCHIOSO, VIENE CONSIDERATO UN INVESTIMENTO FINANZIARIO. QUESTA DISTINZIONE E’ IMPORTANTE PERCHE’ IL RISCHIO DA INVESTIMENTO PUO’ CAUSARE UNA PERDITA IN CONTO CAPITALE SE, AL MOMENTO DEL REALIZZO, IL VALORE DEL TITOLO E’ DIMINUITO RISPETTO A QUANDO E’ STATO ACQUISTATO.

MASTERPLAN – Il progetto Perché la BCC è una BANCA DIFFERENTE MASTERPLAN – Il progetto E’ QUINDI MOLTO IMPORTANTE GESTIRE I RISPARMI CON ATTENZIONE. LE NOTE VICENDE DEI DEFAULT DI ARGENTINA, CIRIO, PARMALAT, LEHMAN BROTHERS ED ALTRI HANNO COINVOLTO MOLTI RISPARMIATORI, CAUSANDO ENORMI PERDITE. TUTTAVIA OGGI IL RISPARMIATORE E’ MOLTO PIU’ PREPARATO DI UN TEMPO, E’ ATTENTO ED INFORMATO E’ INOLTRE PIU’ TUTELATO

MASTERPLAN – Il progetto Perché la BCC è una BANCA DIFFERENTE MASTERPLAN – Il progetto Molteplicità di presìdi a tutela dei risparmiatori La trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari è prevista dal D.Lgs n.385/1993 (Testo Unico Bancario), e dalle Istruzioni di Vigilanza della Banca d’Italia. MIFID - ( Markets in Financial Instruments Directive ) è una direttiva europea sul mercato dei servizi e dei prodotti finanziari. Essa ha come obiettivo la tutela degli investitori attraverso la definizione di un unico complesso di regolamentazioni europee.

MASTERPLAN – Il progetto Perché la BCC è una BANCA DIFFERENTE MASTERPLAN – Il progetto LA TUTELA DEI RISPARMIATORI MIFID La Direttiva introduce le seguenti, rilevanti innovazioni: Classificazione dei Clienti in tre categorie, "al dettaglio", "professionale" e "controparte qualificata" (es. Banche). Questa classificazione è importante in quanto da essa dipende il livello di tutela riconosciuto al Cliente nello svolgimento dei servizi di investimento. La maggior parte dei Clienti privati sono classificati "al dettaglio" e ricevono il più alto livello di tutela previsto dalla Normativa (Policy sulla Classificazione)

MASTERPLAN – Il progetto Perché la BCC è una BANCA DIFFERENTE MASTERPLAN – Il progetto LA TUTELA DEI RISPARMIATORI COS’E’ LA MIFID? LA MIFID E’ UN QUESTIONARIO CHE L’OPERATORE FINANZIARIO COMPLETA ASSIEME AL CLIENTE CON LO SCOPO DI ACQUISIRE LE INFORMAZIONI NECESSARIE A FORMULARE UNA ADEGUATA PROPOSTA DI INVESTIMENTO. NEL QUESTIONARIO IL CLIENTE DICHIARA I PROPRI DATI ANAGRAFICI, LA PROPRIA ESPERIENZA DINANZIARIA E LE CONOSCENZE POSSEDUTE, DICHIARA LA PROPRIA SITUAZIONE FINANZIARIA, GLI OBIETTIVI DI INVESTIMENTO A LA PROPENSIONE AL RISCHIO. UN ESEMPIO: SE IL CLIENTE DICHIARA DI NON AVERE ESPERIENZA FINANZIARIA E CHE LA SUA PROPENSIONE AL RISCHIO E’ BASSA NON POSSO PROPORGLI PRODOTTI AZIONARI

MASTERPLAN – Il progetto Perché la BCC è una BANCA DIFFERENTE MASTERPLAN – Il progetto ALCUNE CONSIDERAZIONI FINALI Risparmio è spendere sistematicamente meno di quello che si guadagna Se da una parte il perdurare della crisi economica ha ridotto i guadagni (e le prospettive di guadagno) – soprattutto per i giovani – e di conseguenza la capacità di risparmio, dall’altra il risparmio – anche piccolo - è fondamentale per mettere in “sicurezza” il proprio futuro. Si fa sicuramente più fatica a risparmiare, però bisogna farlo per avere maggiori chance in futuro. Proprio questa crisi ha evidenziato il valore del risparmio in tutte le sue accezioni: risparmio di tempo, di denaro, di risorse … Il risparmio prima di essere accantonamento di denaro è soprattutto una “cultura”: non ci sono risorse illimitate, ma l’utilizzo “intelligente” delle risorse, compresa quella del denaro. E a proposito della crisi vi lascio il pensiero di Einstein …

MASTERPLAN – Il progetto Perché la BCC è una BANCA DIFFERENTE MASTERPLAN – Il progetto ... La crisi può essere una grande benedizione per le persone e le nazioni, perché la crisi porta progressi. ... E' nella crisi che sorge l'inventiva, le scoperte e le grandi strategie. Chi supera la crisi supera sé stesso senza essere superato. Chi attribuisce alla crisi i suoi fallimenti e disagi, inibisce il proprio talento e dà più valore ai problemi che alle soluzioni. La vera crisi è l'incompetenza… Senza crisi non ci sono sfide, senza sfide la vita è una routine, una lenta agonia. Senza crisi non c'è merito. E' nella crisi che emerge il meglio di ognuno, perché senza crisi tutti i venti sono solo lievi brezze. Parlare di crisi significa incrementarla, e tacere nella crisi è esaltare il conformismo. Invece, lavoriamo duro. Finiamola una volta per tutte con l'unica crisi pericolosa, che è la tragedia di non voler lottare per superarla."