Il rischio informatico nel mondo finanziario Nuovi attacchi, nuove difese TOR VERGATA 9 maggio 2012 Sabina Di Giuliomaria sabina.digiuliomaria@bancaditalia.it

Agenda Il rischio: una definizione Di che cosa NON vi parlerò oggi Di che cosa è bene parlare sempre Il processo cardine della sicurezza 7 principi generali della sicurezza informatica 5 “W” del rischio informatico 7 principi base del Social Engineering Grandi aziende – grandi rischi Grandi aziende – risposta al rischio

Focus su…. APT Defense in depth The Black swan

Il rischio: una definizione La probabilità che un evento in grado di produrre danni si verifichi e l'entità dei danni che ne possono derivare

Di che cosa NON vi parlerò oggi Tecnologia (strumenti di attacco e di difesa) Carte (credito, debito, prepagate…) Quadro giuridico (criminalità informatica, codice privacy, direttive europee su sistemi di pagamento e moneta elettronica, Infrastrutture Critiche) FORENSICS (Forensic science) …………perché……………

Il processo cardine della sicurezza Classificazione degli asset Minacce e Vulnerabilità Individuazione del rischio inerente Controlli In uso Rischio attuale Rischio residuo evitare mitigare trasferire accettare Risposta al rischio

La percezione del rischio: le persone esagerano i rischi ….. Spettacolari Rari Oltre il proprio controllo o imposti dall’esterno Di cui si parla molto Intenzionali o causati dall’uomo Immediati Improvvisi Nuovi e non familiari Che non conoscono Diretti contro i propri figli Moralmente offensivi Bruce Schneier

La percezione del rischio: le persone sottovalutano i rischi ….. Ovvii Comuni Ben conosciuti Anonimi Maggiormente sotto il proprio controllo o assunti volentieri Di cui non si parla Naturali A lungo termine o diffusi Che si evolvono lentamente nel tempo Che riguardano gli altri Bruce Schneier

I 7 Principi generali della sicurezza informatica Le misure di sicurezza devono essere conformi ai requisiti di business aziendali, nonché alle normative vigenti. La sicurezza riguarda tutti e la consapevolezza individuale gioca un ruolo fondamentale nel conseguimento degli obiettivi di sicurezza prefissati. Le misure di sicurezza devono essere efficaci, comprensibili e bilanciate rispetto ai relativi costi. La sicurezza richiede una combinazione di misure tecniche e organizzative. È necessario che la sicurezza sia pianificata e integrata nelle attività di sviluppo sin dalle fasi iniziali. Le autorizzazioni devono essere basate sul principio del "need-to-know" correlato al business aziendale. La sicurezza deve essere continuamente monitorata. Fonte: OCSE, Guidelines for the Security of Information Systems; BCE, Information Technology Committee, ESCB Information Systems Security Policy.

Le 5 “W” del rischio informatico WHO? WHY? WHAT? WHERE? WHEN?

WHO? Underground Hacker Economy: il mercato illegale e sommerso di beni e servizi alla base delle attività criminali perpetrate quotidianamente hacker indipendenti + in misura crescente rete organizzata che coinvolge criminali

WHO? Fonte: Rapporto Clusit 2012 – ICT security

WHO? Sophos: Distribuzione degli agenti di minaccia

WHO? Frequentemente i grandi attacchi esterni hanno visto la complicità di un insider all’azienda. Questo è il modo più insidioso e sotterraneo di attacco e può spesso arrecare i danni maggiori all’azienda frodata.

WHO? Fonte: McAfee threat predictions 2012

WHY? Anni ’70: sete di sapere Anni ’80: + curiosità Anni ’90: + sfida ai sistemi informatici, scambio di informazioni  gruppi di hackers, comunità underground Anni 2000: rabbia e denaro + politica (cyber -hacktivism) + criminalità (cybercrime)

WHY? Fonte: SYMANTEC

WHY? La criminalità informatica colpisce i clienti delle banche in maniera sempre più sofisticata trovando modi nuovi per aumentare il proprio margine di profitto e, contemporaneamente, ridurre le probabilità di essere rintracciata. 18

WHAT? trasferimento/deviazione fondi carte di credito credenziali di home banking indirizzi di posta elettronica scambio di servizi di cash out (trasformazione di fondi provenienti da account di home banking rubati in denaro pulito) hosting di pagine web dedicate al phishing servizi di traduzione in varie lingue di mail di phishing vendita o noleggio di tool completamente automatizzati (crimeware) per poter diventare un phisher in poche ore + contratto garanzia + help desk Botnet ……

WHAT? Il cybercrime rappresenta oggi il secondo tipo di crimine economico più diffuso nell’industria, dietro solo all'appropriazione indebita di asset. 38% di tutti i crimini economici ai danni del mondo finanziario= cyberattacks.  impatti maggiori: il danno d’immagine (54%), la perdita di dati sensibili (49%), le perdite finanziarie (39%) noie regolamentari (32%).   Nonostante ciò….. il 29% degli intervistati ammette che in azienda non c’è alcun piano di formazione legato alla cybersecurity.    Fonte: PricewaterhouseCoopers - indagine  condotta su 878 rappresentanti di istituti finanziari di 56 Paesi a fine 2011 20

WHAT? Fonte: Rapporto Clusit 2012 – ICT security

Nuovi Malware creati nel 2011 Fonte: PandaLabs

Infezioni Malware nel 2011 Fonte: PandaLabs

WHERE? Fonte: Verizon Data breach investigations report 2012 - Paesi colpiti da almeno un attacco nel 2009

WHERE? Fonte: Verizon Data breach investigations report 2012 - Paesi colpiti da almeno un attacco nel 2010

WHERE? Fonte: Verizon Data breach investigations report 2012

WHEN? Man In The Middle (Man In The Browser, Man In The Channel/sms) Botnet Malware APT Social Engineering Targattacks Events BYOD (Android) Pagamenti virtuali TV on the Net Game consolle 2012? "

WHEN? I creatori di Trojan bancari che rubano informazioni riservate sono raramente le stesse persone che in realtà rubano i soldi. Il modello di business criminale che si è sviluppato intorno a questo tipo di malware è molto complesso e viene schematizzato in seguito. Figura 3. Schema di furto dati. In primo luogo, i gruppi di cyber-criminali (fig. 1) commissionano un Trojan costruito apposta con caratteristiche specifiche ai forum specializzati o al mercato nero del malware (fig. 2). Essi possono anche affittare l'intera infrastruttura necessaria per distribuire il Trojan, tramite i server di spam o malware che utilizzano le tecniche di drive-by-download: attraverso questa tecnica, i file possono essere scaricati automaticamente ai computer sfruttando le falle di sistema senza la conoscenza degli utenti. Una volta che ottengono il Trojan, questo viene distribuito agli utenti per rubare i loro dati bancari (fig. 3). A tal fine, i metodi di distribuzione più comuni sono le pagine web spam o infette. La tecnica per infettare pagine web legittime è quella di modificare il codice sorgente, aggiungendo un intermezzo di riferimento ad un server maligno. Questi criminali non rubano denaro direttamente dagli utenti, rubano le loro coordinate bancarie che vengono poi vendute ad altri (fig. 4). Questa strategia rende ancora più difficile, alle Forze dell’ordine, scoprire il percorso reale. Tutti i dati rubati sono venduti sul mercato malware. Tuttavia, nemmeno coloro che acquistano i dati bancari rubati in realtà rubano il denaro. Per coprire ancora di più le loro tracce, contattano altre persone che fungono da intermediari del denaro, i money mule[1] (Fig.5) Il denaro rubato viene trasferito sui conti dei money mule, che mantengono circa il 3-5% dell'importo trasferito e quindi utilizzano un tipo di piattaforma a pagamento o un altro modo anonimo di inviare denaro per mandare i soldi ai veri criminali. Quando i crimini vengono denunciati alla polizia, l'unica pista è quella che conduce direttamente ai money mule. Questo significa che chiunque vince, tranne, naturalmente, le vittime ed i “muli”, che verranno considerati gli unici responsabili. [1] I “money mule” sono persone che trasferiscono il denaro rubato da un Paese all’altro e possono essere soggette a procedimento penale per le loro azioni. PandaLabs Bulletins 2009

2012? Fonte Trend Micro

Grandi aziende – grandi rischi I nuovi campi di battaglia: Mobile Cloud Crisi economica …… mai sottovalutare i rischi interni …… 30

Fonte: Pricewaterhouse Coopers (Global Economic Crime Survey – nov 2011)

Fonte: Pricewaterhouse Coopers (Global Economic Crime Survey – nov 2011)

Grandi aziende – la risposta al rischio Risk Assessment (classificare le risorse, valutare impatti e probabilità degli scenari di rischio, decidere presidi, accettare rischio residuo) Formazione AWARENESS (int.+ext.) Business Continuity Plan – Disaster Recovery Defense in depth – la difesa in profondità * Il cigno nero * 33

Advanced Persistent Threats Fonte Trend Micro

APT Il target Le motivazioni I punti di attacco Posti di lavoro-rete aziendale Strumenti di mobilità (byod) Social Engineering

APT Fonte: McAfee dic 2011

Attacco APT Fonte: Trend Micro

Defense in depth (National Security Agency-NSA) Fonte: http://www.dbcde.gov.au/__data/assets/pdf_file/0004/88357/Defence-in-full-15-Oct-2008.pdf 38

Defense in depth Fonte: http://www.dbcde.gov.au/__data/assets/pdf_file/0004/88357/Defence-in-full-15-Oct-2008.pdf

L’anello più debole della catena il pericolo maggiore = Social Engineering

I 7 principi base del Social Engineering Principio della distrazione Principio dell’aderenza alla società Principio del gruppo Principio della disonestà Principio dell’illusione Principio del bisogno e dell’opportunismo Principio del tempo University of Cambridge - Computer Laboratory – Agosto 2009 Understanding scam victims: seven principles for systems security (Frank Stajano, Paul Wilson)

Nassim Nicholas Taleb Filosofo, saggista e matematico libanese naturalizzato statunitense, esperto di matematica finanziaria. Il suo saggio Il cigno nero (2007) è stato inserito dal Sunday Times tra i libri che hanno cambiato il mondo …della incertezza che avvolge le vicende umane…feroce polemica contro color che cercano di convincerci che l’incertezza è controllabile e il rischio non esiste.

“tutti i cigni sono bianchi” Il cigno nero Giovenale: rara avis in terris nigroque simillima cygno = un fatto impossibile o perlomeno improbabile. “tutti i cigni sono bianchi” => fino alla scoperta del cigno nero australiano Chenopis atrata da parte degli esploratori europei (‘800). Una falsa premessa può portare a un risultato sbagliato e dei dati limitati producono una conclusione incorretta. Il limite del ragionamento secondo cui "tutti i cigni sono bianchi" è dato dai limiti dell'esperienza che ci fa credere che non esistano cigni neri.

The black swan è un evento isolato , che non rientra nel campo delle normali aspettative, poiché niente nel passato può indicare in modo plausibile la sua possibilità; ha un impatto enorme; nonostante il suo carattere di evento isolato, la natura umana ci spinge a elaborare a posteriori giustificazioni della sua comparsa per renderlo spiegabile e prevedibile. 44

A black swan 45

Il processo cardine della sicurezza Classificazione degli asset Requisiti di sicurezza /security goal PRESIDIO RECOVERY Controlli In uso Rischio attuale evitare mitigare trasferire accettare Risposta al rischio Rischio residuo 46

STAY TUNED…and DON’T GIVE UP!