IL RICICLAGGIO

Il riciclaggio di denaro è un insieme di operazioni mirate a dare una parvenza lecita a capitali la cui provenienza è illecita, rendendo cosi più difficile l'identificazione ed il successivo eventuale recupero.

Le origini del fenomeno: Anni '20: le organizzazioni criminali USA avevano il controllo del commercio delle bevande alcoliche Col tempo, suddetto commercio accumula molto denaro Per mettere fuori strada Polizia e Ufficio del Reddito Nazionale i criminali decidono di creare una rete di lavanderie Cosi facendo si mettevano insieme nelle banche i due tipi di contanti

Il riciclaggio è un processo che si articola in più fasi che si succedono nel tempo. Originariamente veniva considerato un modello di attività che si snodava in due fasi:

Il lavaggio( money laundering) → operazioni a breve termine volte a camuffare l'origine illecita del denaro o di altri beni; L'impiego(recycling) → operazioni a medio- lungo termine volte a re-immettere i capitali lavati nel ciclo economico lecito

Successivamente si adotta una suddivisione delle attività in tre fasi:

Il placement : collocamento materiale dei proventi da reato presso istituzioni o intermediari finanziari direttamente nel mercato o all'estero. Il layering: compimento di una serie di operazioni finanziarie dirette a separare il capitale dalla sua origine illecita. L' integration: sforzo di integrazione nei circuti dell'economia lecita dei capitali che traggono la loro origine da attività delittuose.

Nell'epoca attuale luoghi eminenti del riciclaggio non sono soltanto le banche e gli intermediari finanziari, ma anche molte altre attività che non sono propriamente finanziarie; Internet ha assunto un ruolo sempre più centrale ed affianca i canali bancari tradizionali. L'avvento della net economy ha introdotto una nuova dimensione ricercata da coloro che si dedicano ad attività di riciclaggio: quella del cyber-laundering.

...Riassumendo In molti paesi il riciclaggio di denaro è un crimine. Per caratterizzare il riciclaggio c'è bisogno di un crimine precedente; esso potrebbe consistere in traffici di droga,alcool, armi, materiale radioattivo,organi ed esseri umani etc. I guadagni derivanti da queste attività illegali sono classificati come “denaro sporco” ed il crimine di occultare la sua provenienza si chiama “ riciclaggio di denaro”, un crimine autonomo indipendente dal crimine antecedente.

Dopo che il denaro è introdotto nel circuito finanziario è trasferito nei paradisi fiscali che offrono vantaggi per il crimine organizzato come: Severo codice di confidenzialità Possibilità di apertura di conti correnti anonimi Grande protezione giuridica alle persone fisiche e giuridiche che hanno affari con i paradisi fiscali

Si possono usare società fittizie e prestanome per l'apertura di conti correnti; si possono effettuare operazioni fittizie o fraudolente di commercio inetrnazionale etc. La globalizzazione delleconomia ha portato alla globalizzazione della criminalità: la criminalità organizzata cerca di usufruire degli stessi servizi a disposizione delle società multinazionali.

Quali sono i pericoli del riclaggio di denaro? Analizziamo ora il fenomeno a livello micro e macro economico per vedere come il riciclaggio influenza il meccanismo finanaziario.

CAUSE MICROECONOMICHE DEL RICICLAGGIO Trasformare pienamente il potere d’acquisto potenziale della liquidità proveniente dalle piu’ diverse attività illecite in potere d’acquisto effettivo. Perché : 1 euro ripulito vale piu’ di 1 euro sporco (TRASFORMAZIONE) Tale trasformazione è però soggetta a dei costi che non sono solo legati all’opportunità di riciclare o meno, ma anche alla probabilità di essere scoperti -> Modello di Becker

L’UTILITA’ DEL RICICLAGGIO Questa è DECRESCENTE nella probabilità di essere scoperti e nella severità della sanzione Mentre è CRESCENTE nel rendimento medio atteso della liquidità ripulita. OBIETTIVO: Raggiungere il LIVELLO OTTIMALE DELLA LIQUIDITA’ DA RIPULIRE

La trasformazione produce a sua volta altre 2 utilità: MA NON SOLO!!!! La trasformazione produce a sua volta altre 2 utilità: La possibilità di aumentare il tasso di penetrazione nei settori legali dell’economia attraverso il successivo momento dell’investimento (INQUINAMENTO) La possibilità di aumentare il tasso di mimetismo dei soggetti e delle organizzazioni criminali( MIMETISMO)

LIQUIDITA’ RIPULITA (Y) INVESTIMENTI LEGALI REDDITI LEGALI GLI EFFETTI MACROECONOMICI del RICICLAGGIO NELL’ECONOMIA MONDIALE Redditi Illegali = I(y+d+q)=1 Riciclaggio INVESTIMENTI ILLEGALI LIQUIDITA’ RIPULITA (Y) INVESTIMENTI LEGALI REDDITI LEGALI Direttamente investiti Direttamente investiti CONSUMO (d)

Si riduce il volume dei fondi da ripulire Ogni operazione di riciclaggio ha un costo proporzionale al reddito che si desidera riciclare-> 0<C<1 Con il riciclaggio tali costi vanno ad incidere sul reddito da impiegare dunque avremo: (1-C) yI Si riduce il volume dei fondi da ripulire

NE RICAVIAMO CHE: LADOMANDA DI RICICLAGGIO GENERATA DAL FLUSSO DEI RICAVI ILLEGALI (YI) tenendo conto che il valore iniziale dei parametri per il calcolo del reddito illecito da investire qualora l’operazione vada a buon fine= q(1+r) SARA’ UGUALE A: YI:1-q (1+r) Se aggiungiamo i costi avremo il valore economico netto della domanda di riciclaggio: (1-C )YI:1-q ( 1+r)

POLITICHE ANTIRICICALGGIO Tenere sottocontrollo i flussi finanziari e la formazione di ricchezza soprattutto quando il soggetto non riesce a dimostrarne la provenienza Tenere sottocontrollo i comportamenti degli intermediari finanziari a cui vengono deferiti tali ricchezze Ridurre il pagamento in contanti e migliorare la tracciabilità degli spostamenti economici