CONTENZIOSO BANCARIO Rapporto Banca - Impresa Serea Consulting S.r.l. – Servizi Reali Aziendali www.sereaconsulting.it

Rapporto Banca - Impresa VERIFICA DELL’ANATOCISMO NEL CONTO CORRENTE ORDINARIO Fino al 2000 le banche non calcolavano allo stesso modo gli interessi debitori e quelli creditori nei rapporti di conto corrente: Sui saldi creditori la capitalizzazione degli interessi avveniva annualmente Sui saldi debitori gli interessi erano capitalizzati trimestralmente con l’effetto di calcolare interessi passivi su interessi già maturati generando anatocismo (“interessi sugli interessi”) in contrasto con l’art. 1283 c.c. Contenzioso Bancario 1

Interesse annuo nominale = 12% Interesse trimestrale = 3% Rapporto Banca - Impresa ESEMPIO Scoperto = € 100.000,00 Interesse annuo nominale = 12% Interesse trimestrale = 3% Dopo il 1° trimestre, la banca calcola gli interessi applicando il 3% , per cui: € 100.000,00 x 3% = € 3.000,00 = € 3.000,00 Importo che viene sommato allo scoperto originario Nel II° trimestre, la banca calcola gli interessi del 3% non su € 100.000,00, ma su € 103.000,00 Contenzioso Bancario 2

Scoperto di c/c 100.000,00 € Tasso debitore 12% Rapporto Banca - Impresa ESEMPIO Scoperto di c/c 100.000,00 € Tasso debitore 12% j4 = 12% Tasso annuo convertibile trimestralmente i4 = 12/4= 3% Tasso trimestrale effettivo applicato dalla banca Contenzioso Bancario 3

Scoperto di c/c 100.000,00 €, Tasso debitore 12% Rapporto Banca - Impresa Scoperto di c/c 100.000,00 €, Tasso debitore 12% Capitalizzato trimestralmente j4 = 12% i4 = 3% 112.550,881 3.278,181 3% 31/12/200n 100.000,000 01/01/200n 109.272,700 3.182,700 30/09/200n 106.090,000 3.090,000 30/06/200n 103.000,000 3.000,000 31/03/200n Scoperto c/c Interessi Tasso i4 Data Contenzioso Bancario 4

Scoperto di c/c 100.000,00 €, Tasso debitore 12% Rapporto Banca - Impresa Scoperto di c/c 100.000,00 €, Tasso debitore 12% Capitalizzato annualmente j4 = 12% 112.000,000 12% 31/12/200n 100.000,000 01/01/200n 0% 30/09/200n 30/06/200n 31/03/200n Scoperto c/c Interessi Tasso J4 Data Contenzioso Bancario 4

Rapporto Banca - Impresa 100.000 103.000 106.090 109.272,70 112.550,881 1 C1 = 112.550,881 - C0= 100.000,000 12.550,881 Interesse annuo applicato dalla banca i4 = 3% equivalente i = 12,550881% Contenzioso Bancario 5

12.000,000 Interesse annuo nominale al tasso i = 12,00% Rapporto Banca - Impresa 100.000 100.000 100.000 100.000 112.000 1 C1 = 112.000,000 - C0= 100.000,000 12.000,000 Interesse annuo nominale al tasso i = 12,00% Contenzioso Bancario 5

Interesse annuo applicato dalla banca C0= 100.000,00 12.000,00 Rapporto Banca - Impresa 100.000 103.000 106.090 109.272 112.550 1 100.000 112.000 C1 = 112.550,881 - C0= 100.000,000 12.550,881 Interesse annuo applicato dalla banca C1 = 112.000,00 - C0= 100.000,00 12.000,00 Interesse annuo nominale Contenzioso Bancario 5

Rapporto Banca - Impresa PROBLEMATICHE INERENTI IL CONTENZIOSO SUL C/C BANCARIO Anatocismo su C/C ordinari, Conti anticipi e C/C misti Trattamento della CMS e delle spese Tassi sostitutivi - applicazione dell’art. 117 TEG e tassi soglia Gioco delle valute Oppure alcune schermate del software prime check Contenzioso Bancario 6

Rapporto Banca - Impresa CALCOLO DELL’EFFETTO ANATOCISTICO SUI CONTI CORRENTI Tutte le problematiche legate al Contenzioso Bancario sono affrontate con l’utilizzo di un Software Professionale di nostra ideazione Oppure alcune schermate del software Recovery Contenzioso Bancario 7

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