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La Centrale dei rischi bancari Economia e Gestione della Banca a.c. 2010/2011.

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Presentazione sul tema: "La Centrale dei rischi bancari Economia e Gestione della Banca a.c. 2010/2011."— Transcript della presentazione:

1 La Centrale dei rischi bancari Economia e Gestione della Banca a.c. 2010/2011

2 Limportanza della Centrale dei rischi E un sistema di segnalazioni gestito dalla Banca dItalia che raccoglie le informazioni relative alle caratteristiche delle posizioni debitorie degli affidati nei confronti del sistema creditizio e fornisce alle istituzioni segnalanti un flusso informativo di ritorno sui singoli affidati con cadenza mensile. Le informazioni sono inviate alla Centrale dei rischi dalle banche iscritte allalbo e dagli intermediari finanziari iscritti allalbo dei gruppi bancari e/o iscritti nellelenco speciale di cui agli art. 64 e 107 del T.U.B. che esercitino in via esclusiva o prevalente lattività di finanziamento. Lanalista può pertanto attraverso le informazioni fornite dalla Centrale dei rischi visualizzare lesposizione debitoria complessiva del richiedente verso tutto il sistema bancario

3 La centrale dei rischi Gli intermediari assoggettati alle segnalazioni presso la Centrale di rischi devono comunicare le loro esposizioni se sussiste almeno una delle seguenti condizioni: 1. La somma dei fidi accordati o dei fidi utilizzati per cassa e per firma del singolo cliente è pari o superiore a euro; 2. Se esistono posizioni in sofferenza del cliente per qualsiasi importo; 3. Se il valore nominale dei crediti acquisiti dallintermediario in una operazione di factoring è pari o superiore a euro; 4. Una parte o la totalità dei crediti in sofferenza è stata portata a perdita, purché segnalata per almeno un mese a sofferenza. Con lintroduzione nel 1999 della Centrale dei Rischi associativa il limite si è di fatto abbassato ulteriormente a euro

4 La Centrale dei rischi I flussi informativi provenienti dalla centrale dei rischi Flusso di ritorno personalizzato: trasmesso con cadenza mensile a tutti gli intermediari segnalanti, contiene dati di riepilogo della posizione assunta da ciascun affidato nei confronti del sistema, nonché dei soggetti coobbligati, dei soggetti prestatori di garanzia; Flusso di ritorno statistico: trasmesso mensilmente contiene informazioni sulla struttura del mercato creditizio, statistiche opportunamente classificate in base ad esempio alla localizzazione geografica del credito; Servizio di prima informazione: è attivato a richiesta dellintermediario segnalante (oneroso) e consiste nella descrizione dettagliata della posizione di rischio di un soggetto che va valutato per la prima volta dallintermediario.

5 Categorie di censimento delle operazioni creditizie sulla base del rischio assunto dagli intermediari segnalanti Criteri di censimento introdotti dalla Banca dItalia Crediti per cassa Rischi autoliquidanti ( operazioni di finanziamento che hanno la funzione di garantire la disponibilità di crediti non ancora scaduti. Es.: anticipi salvo buon fine ) Rischi a scadenza ( operazioni di finanziamento con scadenza fissata contrattualmente e prive di una fonte di rimborso predefinita ) Rischi a revoca ( Es. aperture di credito in conto corrente) Finanziamenti a procedura concorsuale( finanziamenti concessi a organi di una procedura concorsuale, assistiti da clausola di prelazione) Sofferenze ( crediti nei confronti di soggetti in stato di insolvenza )

6 Crediti di firma ( garanzie prestate dagli intermediari su richiesta della clientela affidata ) Crediti di firma commerciali Crediti di firma finanziari Garanzie ricevute Garanzie ricevute ( garanzie personali che lintermediario ha ricevuto da terzi a fronte delle obbligazioni assunte dai soggetti affidati ) Sezione informativa (contiene indicazioni di operazioni non creditizie in senso stretto ma a queste collegate) Operazioni effettuate per conto terzi Crediti ceduti per operazioni di factoring Crediti passati a perdita (crediti che lintermediario, con specifica delibera, ha ritenuto non più recuperabili) Categorie di censimento delle operazioni creditizie sulla base del rischio assunto dagli intermediari segnalanti


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