La banca Funzioni e gestione Prof. Pagano.

Presentazione sul tema: "La banca Funzioni e gestione Prof. Pagano."— Transcript della presentazione:

1 La banca Funzioni e gestione Prof. Pagano

2 La Banca Impresa del terziario opera
Esercitando attività di intermediazione Campo del credito Campo dei regolamenti monetari Esercitando attività finanziarie SERVIZI Prof. Pagano

3 La Banca Tempi lunghi nell’innovazione SFORZI Primi anni ‘70
Incremento raccolta ’70 in poi Lo scenario nazionale, internazionale, la caduta delle frontiere e la situazione economica Ampliamento zona Sviluppo attività tradizionale Muta il quadro di riferimento Prof. Pagano

4 La Banca disintermediazione Dal ristagno dell’intermediazione
Espansione servizi Aumento concorrenza interna ed esterna Titoli statali e di non Promotori finanziari Evoluzione commerciale Contatto clientela Cambiamenti nell’attività bancaria Prof. Pagano

5 Riorganizzazione della Banca
Organizzativo Commerciale Concentrazioni Nuove tecniche commerciali Organizzazione sportelli Servizi innovativi Risorse umane Tecnologico Elettronica Procedure veloci Prof. Pagano

6 Le funzioni della Banca
CREDITIZIA intermediari Importante funzione economico-sociale Sistema dei pagamenti Moneta bancaria MONETARIA TRASMISSIONE IMPULSI POLITICA ECONOMICA Influenza la produzione Servizi di investimento SERVIZI Servizi di Compl. e Coll. Prof. Pagano

7 Gli OBIETTIVI della Banca
OPERATIVITA’ CREDITIZIA OPERATIVITA’MONETARIA MONETA BANCARIA IMPRESA DI SERVIZI Prof. Pagano

8 Gli OBIETTIVI della Banca
ATTIVITA’ GESTIONE DELL’ATTIVO GESTIONE DEL PASSIVO Acquisizione di risorse finanziarie Utilizzo delle risorse finanziarie Capitale proprio Combinazioni varie Capitale di terzi Prof. Pagano

9 EQUILIBRIO della Banca
Consente l’adempimento degli obblighi verso i clienti LIQUIDITA’ SOLVIBILITA’ REDDITIVITA’ Consente la capacità di coprire le passività complessive Consente il raggiungimento del fine aziendale UTILE Prof. Pagano

10 liquidità della Banca LIQUIDITA’ Equilibrio finanziario
Deposito____ = grado di liquidità impieghi Prof. Pagano

11 solvibilità della Banca
SOLVIBILITA’ Equilibrio patrimoniale patrimonio netto_ = grado di solvibilità depositi Prof. Pagano

12 redditività della Banca
REDDITIVITA’ Equilibrio economico utile netto____ = grado di redditività patrimonio netto Prof. Pagano

13 EQUILIBRIO della Banca
Rappresentato dal fine aziendale UTILE LIQUIDITA’ SOLVIBILITA’ REDDITIVITA’ COMPROMESSO Prof. Pagano

14 REDDITO BANCARIO ROE = _ Red. Netto_ X 100 _ = MARGINE DI INTERESSE
Cap. Proprio + MARGINE DI INTERMEDIAZIONE _ SPESE DI AMMINISTRAZIONE RISULTATO LORDO DI GESTIONE = Prof. Pagano

15 COMPROMESSO EQUILIBRIO BANCARIO
PRIMA linea RISERVE DI LIQUIDITA’ SECONDA linea RACCOLTA fondi CONCORDANZA DI SCADENZE IMPIEGO fondi Prof. Pagano

16 RISERVA PRIMA LINEA Attività infruttifere
Senza oneri di trasformazione denaro Crediti a vista o a breve scadenza Valute estere Prof. Pagano

17 con oneri di trasformazione non subito disponibili
RISERVA SECONDA LINEA con oneri di trasformazione non subito disponibili Attività fruttifere valori mobiliari Cambiali riscontabili Prof. Pagano

18 CONCORDANZA SCADENZE RACCOLTA FONDI IMPIEGO FONDI conto corrente depositi a risparmio Prestiti obbligazionari credito alla produzione Credito al consumo Adeguare caratteristiche delle operazioni di raccolta con quelle di impiego Prof. Pagano

19 CONCORDANZA : operatività
FRAZIONAMENTO DEI RISCHI CONCORDANZA DELLE SCADENZE contenimento dei fidi Eterogeneità della clientela Estensione territoriale attività Analisi caratteristiche dei depositi Dinamica . Evoluzione REDDITIVITA’ SOSTANZIALE Prof. Pagano

20 Tipologie rischio Rischi Finanziari Rischi di intermediazione
Rischi Economici Rischi di investimento Rischi di instabilità del mercato dei capitali Prof. Pagano

21 Rischi di ANELASTICITÀ FINANZIARIA
Rischi FInanziari Rischi di IMMOBILIZZO Mancato rispetto scadenze Rischi di ANELASTICITÀ FINANZIARIA Impossibilità di smobilizzo dell’operazione prima della scadenza Prof. Pagano

22 Rischi di ANELASTICITÀ ECONOMICA
Rischi Economici Rischi di INSOLVENZA Inadempienza dei clienti Esposizioni di bilancio Esposizioni fuori bilancio Rischi di ANELASTICITÀ ECONOMICA Struttura tecnica del contratto: impossibilità a modificare le condizioni contrattuale Prof. Pagano

23 Rischi di investimento
Rischi di OSCILLAZIONE TASSI Contratti a tassi fissi Rischi di VARIAZIONE QUOTAZIONE TITOLI Investimenti in titoli del Capitale proprio Rischi di CAMBIO Investimenti in valuta per conto proprio Prof. Pagano

24 E moltiplicatore dei depositi
Creazione del credito E moltiplicatore dei depositi Ris. Obblig. 10% tempo 13.5% 15% depositi 100 Mld X 1 = 400 Mld 0,15 Prof. Pagano